Hvilke kjøretøy eiere trenger å vite om bil-deling forsikring

Hvis du er en kjøretøyseier som noensinne har trengt ekstra penger, kan det hende du har vurdert å notere din tur med en peer-to-peer (P2P) delingstjeneste. Disse selskapene tillater deg å "leie" kjøretøyet til andre drivere som trenger transport. Jo flere dager per måned du gjør bilen tilgjengelig, jo mer står du til å tjene.

Men det er ofte risikabelt å få totalt fremmede til å ta bilen for et snurr. Hvis en ulykke oppstår mens kjøretøyet er ute for utleie, er det viktig å vite hvordan man skal håndtere reparasjonskostnader og andre problemer.

Ikke stole på din personlige bilforsikring for å dekke bil-deling

Bilforsikringsselskapet ditt kan ikke dekke bilen din mens den brukes på en P2P-bil-delingsmarkedsplass, hovedsakelig fordi forsikringsselskapet ikke vet hvem som kjører kjøretøyet eller hvor trygt de er bak rattet. Forsikringsselskapet kan også motsette seg å gi dekning på grunn av at du bruker bilen til å tjene penger. Personlige autoforsikringsselskaper tillater vanligvis ikke at du bruker bilen din til forretningsrelaterte formål.

»SAMMENLIGN: Bilforsikring sitater

Av disse grunner tilbyr bil-delingstjenester sin egen kollisjon, ansvar og omfattende forsikring som du kan bruke først hvis leietakere krasjer bilen eller forårsaker skade på noen andre, eller hvis noen stjeler den fra dem.

Her er en sammenligning av dekningene som de tre ledende P2P-bilselskapene tilbyr.

Sammenligning av bilfordelingsforsikring
Selskap	Forsikring gitt til bileiere	Når dekning gjelder	Hvor tjenesten er tilgjengelig
Komme seg rundt	$ 1 million ansvar dekning Kollisjon og omfattende (opp til bilens faktiske kontantverdi) Uforsikret bilistskadefallsdekning (grenser varierer etter stat) $ 750 dekning for overdreven slitasje	Bare i leieperioden	California: Berkeley, Oakland, San Francisco Illinois: Chicago, Evanston Maryland: Bethesda, Silver Spring Oregon: Portland Virginia: Alexandria, Arlington Washington DC.
JustShareIt	$ 1 million ansvar dekning Kollisjon og omfattende (opp til kjøretøyets faktiske kontantverdi, med maksimalt $ 149.999) $ 2500 dekning for overdreven slitasje	Bare i leieperioden	California, Illinois, Oregon, Texas, Virginia
Turo	$ 1 million ansvar dekning Fysisk skadedekning (opp til kjøretøyets faktiske kontantverdi eller maksimalt $ 75 000) Erstatt kjøretøy mens din er reparert (kun på Premium og Standard plan) Tap av leiebilinntektsdekning (kun på premieplan) Utvendig slitasje dekning (kun på premieplan)	Ansvar: i leieperioden og når bileiere leverer kjøretøy til leietakere Fysisk skade dekning: bare i leieperioden	Hver stat unntatt New York

Ansvarsforsikring for bildeling

Alle tre bilselskaper gir $ 1 million i ansvarsforsikring dersom en leietaker krasjer bilen, og du er ansvarlig for andres skader eller skade på eiendom. Selv om du og leietaker har din egen ansvarsforsikring, er dekning fra bilselskapet den primære forsikringen, noe som betyr at du kan bruke den før noen annen policy.

Den eneste forskjellen mellom selskapene er i når du vil få tak i deres ansvarsdekning. Med Getaround og JustShareIt, erstatter ansvarsforsikring bare under "leieperioden" - det vil si når en annen P2P-bruker har bilen din. Turo, tidligere RelayRides, anvender også sin ansvarsforsikring i løpet av det som kalles "leveringsperiode", når du kjører bilen til leietaker.

Skader på bilen din

Mens bildelingsselskaper er nesten identiske når det gjelder ansvarsforsikring, varierer de i flere viktige aspekter ved fysisk skadedekning.

Alle tre tilbyr forsikring mot tyveri, kollisjoner og andre problemer som brann og hærverk. Men hvor mye de betaler for å reparere eller erstatte kjøretøyet, varierer. Getaround vil betale opp til bilens verdi, JustShareIt setter en grense på $ 149.999, og Turo caps betalinger på $ 75,000.

Du kan også ha rett til penger til reparasjoner dersom en leietaker mishandler kjøretøyet og forårsaker overdreven slitasje, for eksempel Freddy Krueger-stil riper i malingen eller en busted suspensjon fra å fly over hastighetshull. Getaround og JustShareIt inkluderer automatisk slitasje dekning, selv om dekningene varierer. Turo tilbyr bare slitasjeforsikring som en del av sin premiumpakke, ikke i standard og grunnleggende tilbud.

Turos premieplan inkluderer også refusjon av leieinntekter du mister mens bilen din blir løst etter en krasj. Med en premie eller standardplan fra Turo, vil selskapet gi et erstatningsbil, eller refundere kostnadene for å leie en, mens din er i butikken.

På enkelte steder inkluderer Getaround også uforsikret bilistbeskyttelsesdekning (UMPD). Denne dekning betaler for å reparere skade hvis en sjåfør som ikke har noen forsikring krasjer inn i kjøretøyet i en leieperiode.

Snakk med forsikringsselskapet ditt før du registrerer deg for bildeling

Hvis du vurderer å notere kjøretøyet ditt på en P2P-markedsplass, må du først vite bilforsikringsselskapet ditt.Det er en sjanse for at forsikringsselskapet kan kansellere politikken din hvis du leier ut bilen din - nyheter du definitivt ikke vil finne ut etter at det er for sent.

Tre stater - California, Oregon og Washington - har vedtatt lovgivning som gjør det ulovlig for bilforsikringsselskaper å slippe kunder utelukkende for å dele sine biler gjennom P2P-tjenester. Selv da kan du kanskje diskutere med forsikringsselskapet på forhånd hva som skjer hvis du bruker hele forsikringen fra bilselskapet og fortsatt har ubetalte regninger.

For eksempel, si at en leietaker forårsaker en alvorlig krasj i bilen din, noe som resulterer i ansvarskostnader over din $ 1 million grense. Det er viktig å vite om din egen personlige bilpolitikk vil gjøre forskjellen, hvis du skulle møte høyere bilforsikringsrenter som følge av dette, eller hvis du trenger å kjøpe dyrt tilleggsdekning som kommersiell bilforsikring.

" MER: Den tynne linjen mellom personlig og kommersiell bilforsikring

Alex Glenn er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].