Hvordan en CDFI kan hjelpe din småbedrift

What is a CDFI

Innholdsfortegnelse:

I denne artikkelen:
Hva er en CDFI?
Få ditt gratis personlige kredittpoeng hver uke fra Investmentmatome
Småvirksomhet CDFI-lån: Fordeler og ulemper
Pros:
Ulemper:
Hvor finner du et lite firma CDFI lån
Sammenlign småbedriftslån

Under de beste omstendighetene er det ikke sikkert å få finansiering for småbedrifter. Om lag 4 av 10 små bedrifter med mindre enn 1 million dollar i årlig omsetning ble nektet finansiering ved små banker, og mer enn halvparten ble avvist på store banker, ifølge 2016 Federal Reserve Small Business Credit Survey.

Det kan være enda vanskeligere for underserved eller mindre formelle småbedriftseiere å få tilgang til kapital. Det kan være færre tradisjonelle finansinstitusjoner som banker eller kredittforeninger i ditt område, eller du kan ha forsøkt å få finansiering ved disse institusjonene, men de oppfyller ikke sine krav til garanti for forpliktelser eller dokumentasjon.

Hvis det er tilfelle, kan du prøve lykken med finansiering fra samfunnsutviklingsinstitutter eller CDFI. Hvorfor? Godkjenningsgraden for sub-$ 1 million inntektsvirksomhet var bedre enn 75%, viser Federal Reserve undersøkelsen.

Hva er en CDFI?

Flere typer institusjoner kan tjene som en CDFI, inkludert banker, kredittforeninger, lånefond og risikokapitalfond, ifølge CDFI-fondet, en arm i finansdepartementet som støtter CDFIs gjennom økonomiske og tekniske assistanseutdelinger.

CDFIs mål er å utvide økonomisk mulighet blant lavinntekts- og minoritetssamfunn ved å gi tilgang til grunnleggende finansielle tjenester for enkeltpersoner og bedrifter. CDFIer tilbyr en rekke finansielle produkter, for eksempel boliglån til lavinntekts- og første gangs boligkjøpere og kommersielle lån til små bedrifter. Omtrent 1000 CDFIer er i drift over hele landet.

I regnskapsåret 2016 låner CDFI-fondet ut eller investerer $ 3,62 milliarder i lån eller ulike programmer. Nesten en fjerdedel av den totale kapitalen stammer fra småbedriftslån, sier fondet. Ytterligere 21% gikk til kommersielle eiendomslån. [Tilbake til toppen]

Få ditt gratis personlige kredittpoeng hver uke fra Investmentmatome

Åpne flere dører for finansiering av virksomheten din.

Angi dine mål og følg fremdriften din.

Registrering vil ikke påvirke poengsummen din.

Få din kreditt score

Småvirksomhet CDFI-lån: Fordeler og ulemper

Pros:

Lav rente: Priser for CDFI-lån er konkurransedyktige med de du vil finne fra andre kilder, for eksempel banker som utsteder småbedriftslån. En studie av CDFI-finansiering på vegne av CDFI-fondet viste at medianrenten i 2012 for et CDFI-opprettet forretningslån med en 48-måneders periode var 7,75%. Til sammenligning var prisene i april 2017 for et SBA 7 (a) lån på under $ 25 000 og betalt under sju år rundt 8%. Priser for online långivere er generelt høyere og kan nå de høye dobbeltsifrene.

Økt sannsynlighet for godkjenning: CDFI er generelt mer sannsynlig å utvide kreditt til låntakere som tradisjonelle banker anser for risikable, sier Ayrianne Parks, en talskvinne for CDFI Coalition, en Washington, D.C.-basert advokatgruppe. Beviset er i tallene. Ifølge Federal Reserve-undersøkelsen var godkjenningsgraden for små bedrifter som søkte om lån eller kredittkort fra CDFIer 77%. Det var høyere enn på online långivere, kredittforeninger eller banker av enhver størrelse.

Enklere produkter: De finansielle produktene CDFIs tilbyr generelt "vanlig vanilje", ifølge CDFI Fund-studien, noe som betyr at de er utformet for å minimere lånerens risiko. De fleste lånene er fastrente, noe som betyr at lånerens utbetalinger er forutsigbare. I tillegg er de selv-amortiserende; som låntakere gjør betalinger, betaler de renter og kaster bort på rektor slik at lånet blir betalt ved slutten av termin. Opprinnelsesgebyr er lave, og i mange tilfeller ikke-eksisterende.

Bedriftsutvikling hjelp: CDFIer tilbyr teknisk assistanse og opplæringsprogrammer til små bedrifter for å hjelpe dem med å komme i gang og vokse bærekraftig. Noen tilbyr veiledning og rådgivning. [Tilbake til toppen]

Ulemper:

Ikke for alle: For å bli sertifisert av den føderale regjeringen som en CDFI og kvalifisert for CDFI Fund-penger, må organisasjoner ha et primært oppdrag for å fremme økonomisk utvikling og må tjene et underverdiget område eller befolkning. Hvis din virksomhet ikke mangler ressurser, muligheter eller tilgang til finansielle tjenester, er det sjansen for at en CDFI ikke er den rette veien for deg.

Lengre finansieringstid: Søknadsprosessen og tid til finansiering kan ta lengre tid på CDFI enn på andre typer institusjoner. CDFI har generelt færre midler enn banker, "så en låneansøkning kan bli forsinket fordi en CDFI kanskje ikke har nok båndbredde til å finansiere alt i pipeline," skrev Parks i en e-post. I motsetning kan online långivere finansiere lån i dager eller uker. [Tilbake til toppen]

Hvor finner du et lite firma CDFI lån

For å finne en CDFI i ditt område, besøk Treasury Departments søkbare prisdatabase eller CDFI-lokaliseringsenheten for Opportunity Finance Network.

For å søke om finansiering, vil småbedriftseiere sannsynligvis måtte gi den samme informasjonen de ville på en bank: Personlig og forretningsskatt, personlige årsregnskap for alle bedriftseiere, leieavtaler, bankkontoer, resultatregnskap og balanser.

[Tilbake til toppen]

Sammenlign småbedriftslån

Hvis virksomheten din ikke er kvalifisert for et CDFI-lån, kan online långivere gi et alternativ. Online långivere spesialiserer seg på å forenkle låneansøgningsprosessen og tilby kreditt til et bredere utvalg av virksomheter til konkurransedyktige rentesatser for sterke kreditttakere og ofte raskere enn banker.
Sammenlign forretningslån
Andrew L. Wang er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang.

Oppdatert 26. april 2017.