Chase Safir Reserve Heats Up Battle i High-End Card Market

Lær mer Det nye kortet blir tilbudt på Visa Infinite-plattformen, som gir fordeler og tjenester et nivå opp fra de som er tilgjengelige på Visa Signatur. Tidligere visum på høyeste nivå som tilbys i USA, Visa Infinite, har vært tilgjengelig i utlandet, men ble nylig nylig innført i dette landet, et annet tegn på utvidelse i high-end markedet. En håndfull andre kort har blitt introdusert på plattformen så langt.

" MER: Investmentmatomes beste premium kredittkort

Eksemplet satt av American Express

Når du tenker på eksklusive kredittkort, kan du fortsatt tenke på det ærverdige American Express® Gold Card, den opprinnelige versjonen som rammet markedet for 50 år siden.

"American Express pleide å dominere high-end markedet med sine metallkortede kredittkort," sier Sean McQuay, Investmentmatomes kredittkortekspert. Kortene var velkjente for sine fordeler og mangel på utgiftsgrenser. (De var betalingskort i stedet for kredittkort, noe som betyr at balansen forfalt i sin helhet hver måned.) McQuay sier at andre utstedere for det meste har oppholdt seg vekk fra AmEx-territoriet, i stedet velger å konkurrere om forretninger ved å tilby lave renter og lange 0% APR-balanse overføringsperioder.

I dag er merket anerkjennelse AmEx vunnet fortsatt sterkt med American Express® Gold Card og Platinum Card® fra American Express. Men American Express er ikke lenger det eneste spillet i byen.

"Siden lavkonjunkturen har mange store amerikanske banker blitt mer interessert i å forfølge den øvre enden av markedet, sier McQuay.

Belønninger vs. eksklusive fordeler

Chase introduserte Chase Safir Preferred®-kortet i 2009. Capital One® Venture® Rewards kredittkort dukket opp i 2010, og Citi^® Double Cash Card - 18 måneders BT-tilbud lansert i 2014. Disse kortene er alle designet for folk med god kreditt som vil maksimere sine belønninger - men de er ikke nødvendigvis reservert for folk som vanligvis flyr første klasse. Det gjenspeiles i årlige avgifter. Chase Safir Preferred®-kortet belaster $ 0 for det første året, deretter $ 95; Capital One-kortet belaster $ 0 for det første året, deretter $ 95. Citi-kortet er på $ 0.

I mellomtiden konkurrerer Citi Prestige®-kortet, som kom ut i 2010, direkte med Platinum Card® fra American Express for premium-markedet. Som AmEx, tilbyr det kreditter for luftfartsselskapsutgifter, tilgang til lounge og refusjon for fremskyndede screeningsprogrammer som TSA PreCheck. Disse elitekortene er for det meste definert av deres fordeler - de godbiter du får for å bære dem - i stedet for belønningene du får for å bruke dem.

"I løpet av lang tid har premiumkort fokusert på høyverdige personer, som tradisjonelt har brydde seg om å optimalisere 1% av kredittkortutgiftene sine og mer om eksklusive fordeler som salongtilgang og concierge-tjenester, sier McQuay. "Men kredittkortutstedere har nylig begynt å eksperimentere med å bringe premiumkort til et bredere publikum, opprettholde disse fordelene og øke konkurranseevnen til sine belønningsrater."

På noen måter kombinerer den nye Chase Sapphire Reserve® det beste av elitekortene og de mer tilgjengelige belønningskortene. Perks og årsavgift er sammenlignbare med Platinum Card® fra American Express og Citi Prestige®-kortet, mens belønningene kan være høyere enn de som gjelder for Capital One® Venture® Rewards Credit Card eller Citi^® Double Cash Card - 18 måneders BT tilbud.

The Chase Safir Reserve® gir brukere 3 poeng per $ 1 brukt på bespisning og reise, og 1 poeng per dollar på alt annet. Poeng er verdt 1,5 cent hver gang innløst for reise, noe som gir dette kortet en effektiv belønning på 4,5% på reise- og spisekjøp og 1,5% andre steder. Det tilbyr også en av de mest verdifulle registreringsbonusene som er tilgjengelige hvor som helst. Chase beskriver det på denne måten: Tjen 50K bonuspoeng etter at du har brukt 4000 dollar på kjøp i de første 3 månedene fra kontopå åpningen. Det er $ 750 mot reise når du innløser gjennom Chase Ultimate Rewards®.

" MER:Hvordan "platin" og "gull" -belagte kredittkort mistet sin glans

Er du en god kandidat for et premium kredittkort?

Selv om du har god kreditt og har råd til de bratte årsavgiftene, kan disse kortene ikke være en god avtale for deg. Alt kommer ned til hvordan du reiser. Platinum Card® fra American Express, Citi Prestige®-kortet og Chase Safir Reserve® alle tilbyr hundrevis av dollar i årlige kreditter for visse reiseutgifter, som tar ut av deres årlige avgifter.Men du trenger å bruke en betydelig mengde på reise for å gjøre disse kortene verdt.

For eksempel, med Chase Safir Reserve®, selv etter at du har mottatt $ 300 i reisekredittene du mottar hvert år, vil du likevel måtte bruke $ 3 333 årlig på reise og bespisning kombinert for å dekke kostnadene ved å bære kortet. Andre kort krever et tilsvarende utgiftsnivå før kortholdere vil bryte seg selv, selv om påmeldingsbonuser noen ganger kan tømme årlig avgift for ett eller flere år.

Fordelene har også verdi, selvfølgelig. Fri tilgang til flyplass salonger kan være verdt hundrevis eller tusenvis av dollar, avhengig av hvor ofte du flyr.

Likevel, hvis de høyere årsavgiftene gjør deg nervøs, kan du være lykkeligere med et reisekompetanse kredittkort som ikke imøtekommer champagne og kaviar sett. Du kan oppleve at et solidt reisekort som Chase Safir Preferred®-kortet eller Capital One® Venture® Belønningskortet er perfekt tilstrekkelig for dine behov.

Men hvis du er konstant på veien og ser etter en måte å lette på, kan du også dra nytte av det faktum at kredittkortutstedere konkurrerer om virksomheten din og søke om et premium-kredittkort. Den siste som slår på markedet, kan være et godt sted å begynne å se.

"The Chase Safir Reserve® er et premium-kort av noe mål, men også en som ikke ofrer fordeler for fordeler," sier McQuay. "Dette gjør det, etter min mening, det beste premium-kortet på markedet."

" MER:Den beste reisen belønner kredittkort

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .