Undersøkelse: Kredittkort Gjeld og beklagelse Gå hånd i hånd

Få mennesker er komfortable og snakker om kredittkortets gjeld, så det kan være overraskende å lære hvor vanlig en slik gjeld er. Mer enn halvparten av amerikanerne (55%) har hatt kredittkortgjeld - enten for øyeblikket (35%) eller tidligere (20%) - ifølge en ny Investmentmatome-undersøkelse. Og de fleste sier at de angre på det.

I en nylig online undersøkelse av mer enn 2000 amerikanske voksne, bestilt av Investmentmatome og utført av Harris Poll, spurte vi amerikanerne om kredittkortgjeld og angre på, om de ville være villige til å gå inn på kredittkortgjeld for bestemte kjøp og hva som ville motivere dem til å betale alt av. Her er hva vi fant ut om psykologi av gjeld i Amerika:

• Om lag 6 av 7 amerikanere (86%) som har eller har kredittkortgjeld sier at de angre på det. Likevel sier nesten 3 av 4 amerikanere (71%) at de vil være villige til å gå inn i gjeld for å dekke visse utgifter.
• Mer enn 1 av 5 amerikanere med familiemedlemmer som har / hadde kredittkortgjeld (21%) sier at de aldri vil ha så mye kredittkortgjeld som deres familie.
• En fjerdedel av amerikanerne (25%) sier at de ville være motiverte til å betale for kredittkortgjeld for å gjøre et stort kjøp, som et hus eller et kjøretøy.

" MELDE DEG PÅ: Få en gratis plan for å dike din gjeld

Amerikanerne angrer kredittkortgjeld, men de aksepterer det i noen tilfeller

De fleste (86%) som har eller har kredittkortgjeld sier at de angre på det. De viktigste grunnene til å angre gjeld er at det tar lang tid å betale seg (45%), de bruker mye penger på renter (43%) og det gir dem unødvendig stress (39%). Selv om kredittkortgjeld ofte antas å være et resultat av uforsiktig utgift, sier bare om lag 1 av 4 amerikanere (24%) at de angre på det fordi de brukte mer enn de hadde råd til unødvendig kjøp. Her er den fullstendige sammenbruddet av forbrukerens angrer:

Blant folk som har vært i kredittkortgjeld, er tusenår og Gen Xers mer sannsynlig enn babyboomers å angre på det - 91% for tusenårene (18-34 år) og 89% for Gen X (alder 35-54), sammenlignet med 81 % for boomers (55 år og oppover).

Generasjonene varierer også i Hvorfor de angre på det. Millennials er generasjonen minst sannsynlig å sitere kostnadene av interesse (33%, sammenlignet med 46% av Gen Xers og 45% av baby boomers). Men tusenvis av år er mest sannsynlig å angre på skaden på deres kreditt score (48%, sammenlignet med 30% av Gen Xers og 26% av baby boomers).

Over to tredjedeler av kredittkortinnehavere har overspent på kort

Noen studier har antydet at kredittkort fører folk til å bruke mer enn de ville hvis de bruker penger. Ifølge vår undersøkelse sier mer enn to tredjedeler av amerikanere (68%) som har båret et kredittkort, at de har overspent på kredittkort. Men årsakene til at de overspend varierer:

Gen Xers og årtusener som har hatt et kredittkort, er mer sannsynlig å ha overspenet på kredittkort enn baby boomers (77% og 73%, sammenlignet med 58%).

De fleste er fortsatt villige til å gå inn i kredittkortgjeld av visse grunner

Ifølge vår undersøkelse, selv om de fleste amerikanere angrer på å gå inn i kredittkortgjeld, ville 71% være villige til å gå inn i gjeld for visse typer utgifter. Kredittkortgjeld er en av de dyreste typer gjeld, så naturlig anbefaler vi ikke at forbrukeren tar det lett på. Men nødsituasjoner skje, og vi innser noen ganger det er uunngåelig.

Rundt halvparten av amerikanerne (45%) sier at de ville være villige til å gå inn på kredittkortgjeld for å dekke akutte medisinske utgifter, og om lag en tredjedel (32%) ville være villig til å gå inn på kredittkortgjeld for å betale for nødvendigheter, t dekker, som mat og verktøy. Disse er begge rimelige utgifter for å ta på kredittkortgjeld for, selv om det ikke er ideelt.

Når det er sagt, er det klokt å unngå å ta på kredittkortgjeld for nonessentials, som er best betalt for forhånd, med kontanter eller uten besparelser. En tredjedel av amerikanerne sier at de ville være villige til å ta på kredittkortgjeld for å betale for en stor livshendelse - for eksempel et bryllup - og 16% ville gjøre det for å betale for en drømmeferie. Her er den fulle sammenbruddet:

Gen Xers er mest sannsynlig å være villig til å gå inn på kredittkortgjeld for å dekke utgifter (80%, sammenlignet med 72% av tusenårene og 62% av babyboomers) og er mer sannsynlig å gjøre det i forhold til boomers for de fleste grunner om i undersøkelsen. Gen Xers og årtusener er mest sannsynlig å gå inn i kredittkortgjeld for å betale for en stor livshendelse (37% og 38%, mot 25% av baby boomers) eller nødvendighetsinntektene kan ikke dekke (41% og 42%, 19 %).

Investmentmatome kredittkort ekspert Kimberly Palmer sier forbrukere bør vurdere å gå inn i gjeld på kredittkort bare som en siste utvei. Optimalt vil du betale kortene dine hver måned og aldri bære gjeld. "Å ta på kredittkortgjeld er som å grave inn i nødforsyningssettet ditt - det er noe du håper aldri å gjøre," sier hun.

"Fordi det pleier å være veldig dyrt og kan være en langsiktig drap på økonomien din, bør det nesten alltid være en siste utvei, sier Palmer. «Sett i stedet til besparelser for å finansiere uventede utgifter eller drømmeferier - og hvis du ikke har sparepenger, gjør det først og fremst å begynne å bygge dem.» Spesielt i tusenårene, som blir etablert i karriere, finner man måter å skape en pute av besparelser kan unngå behovet for å vende seg til høy rente kredittkort gjeld.

Familiemedlemmer med kredittkortgjeld kan påvirke hvordan vi ser det

Mer enn 4 av 5 amerikanere (84%) har familiemedlemmer som har hatt kredittkortgjeld, og det kan påvirke hvordan de føler seg om gjeld. Blant dem ser over halvparten (51%) kredittkortgjeld som et alvorlig problem, mens bare 17% ser det som normalt. Mer enn 1 av 5 amerikanere med familiemedlemmer som har eller hadde kredittkortgjeld (21%), sier at de aldri vil ha så mye kredittkortgjeld som deres familie.

Rentekostnader er ikke den eneste negative effekten av kredittkortgjeld

Kredittkortgjeld kan påvirke våre liv negativt, og ikke bare fordi det er dyrt. Nesten 2 av 5 amerikanere (38%) som har vært i kredittkortgjeld rapporterer at det har negativt påvirket sin generelle lykke, mens en tredjedel sier at det har påvirket levestandarden negativt, og 1 til 5 sitert en negativ effekt på deres Helse.

Palmer sier at "å sette et realistisk mål for å jobbe for å betale med kredittkortgjelden, for eksempel å gjøre en ekstra betaling hver måned, kan hjelpe deg å holde deg på sporet uten å føle deg overveldet. Bruke en online kalkulator kan også hjelpe deg med å se at etter hvert vil gjelden bli betalt, så lenge du fortsetter å gjøre stadig fremgang. Å kutte tilbake på noen områder av utgifter, som å spise på restauranter, og omdirigere pengene til gjeldsbetalinger kan hjelpe deg med å betale gjelden raskere."

Folk holder øye med renten når man betaler ned gjeld

Vi vet at amerikanerne angrer gjeld. Men hvordan planlegger de å betale det?

Det er en pågående debatt i det personlige finanssamfunnet om den mest effektive måten å betale ned kredittkortgjeld. To populære metoder har blitt kalt snøballmetoden og lavinmetoden:

• Snøballmetoden: Betaling av gjeld fra minste balanse til største balanse. Målet er å bygge psykologisk momentum og motivasjon, fordi du får "raske gevinster" etter hvert som dine minste saldo blir betalt raskt.
• Skredemetoden: Betaling av gjeld fra høyeste rente til laveste. Dette er den mest økonomisk fordelaktige måten å betale av gjeld fordi det vil spare deg mest for interessen.

Med hver metode betaler du minimumsbeløpet på alle andre kort og bruker alle ekstra penger til å betale den målte balansen (den minste gjelden i snøballmetoden, eller den høyeste gjeldsskatten).

" MELDE DEG PÅ: Sett og spore ditt eget mål for å gjelde gjeld

Vi spurte amerikanere hvilken strategi de mest sannsynlig ville følge gjennom med å betale ned gjelden deres, hvis de hadde noen. Nesten halvparten (48%) sier at de ville betale av kort med høyeste rente først for å redusere beløpet påløpt, og rundt 1 av 5 (21%) sier at de ville betale av kort med de laveste saldoene først for å raskere håndtere antall saldoer.

Jo mindre dine saldoer og / eller jo nærmere rentene dine er til hverandre, desto mindre betyr det hvilken metode du velger. Men skredemetoden kan ofte spare deg for en god del av rentekostnadene.

La oss si at du har tre kredittkort:

• Kort A har en balanse på $ 2000 og en rente på 16%
• Kort B har en balanse på $ 3000 og en rente på 20%
• Kort C har en balanse på $ 5000 og en rente på 24%

Du har $ 400 å gå mot betalinger hver måned. Her er hvordan interessen vil legge seg opp fra begynnelsesbalanse til utbetaling hvis du brukte snøballmetoden versus lavinemetoden:

Palmer sier, "Den beste metoden for å betale av kredittkortgjeld er den du vil holde fast ved. Matematisk vil du betale minst i renter hvis du betaler av gjelden med høyeste rente først, samtidig som du beholder minimumsbetalinger på alle de andre kortene. Men hvis du føler deg mer motivert ved å betale den minste eller største balansen først, er det ingenting galt med å velge den metoden som appellerer til deg. Jo raskere du betaler av gjelden, desto mindre betaler du for renter - og jo raskere kan du fokusere på mer spennende livsmål."

Det er vanskelig å betale ned gjeld uten en liten motivasjon. Mer enn 9 av 10 amerikanere (91%) peker på minst én ting som ville motivere dem til å betale av alle sine kredittkortgjeld. Toppmotiverne sparer penger på interesse (60%), frigjør plass i budsjettet (54%) og ønsker å gjøre et stort kjøp, som et hjem (25%). Her er den fulle sammenbruddet:

Uansett din motivasjon, betaler du kredittkortgjeld er et verdig mål å begrense dine rentekostnader, redusere stress og frigjøre penger for de tingene du vil bruke på.

" MELDE DEG PÅ: Investmentmatome hjelper deg med å dike din gjeld og nå dine mål raskere

metodikk

Denne undersøkelsen ble gjennomført online i USA av Harris Poll på vegne av Investmentmatome fra 5. til 9. januar 2018 blant 2.064 amerikanske voksne i alderen 18 år og eldre, blant hvilke 1 209 har vært i kredittkortgjeld. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. For komplette undersøkelsesmetoder, inkludert vektningsvariabler og undergruppestørrelser, vennligst kontakt [email protected].