Undersøkelse: Omtrent halvparten av amerikanerne følelsesmessig overspend

Det er ikke et tema tatt opp på mange middagsselskaper, men kredittkortgjeld er ikke et frynseproblem. Nesten to tredjedeler av amerikanerne (64%) har nå kredittkortgjeld eller har hatt det tidligere, ifølge en Investmentmatome-undersøkelse, og at gjelden ser ut til å være full av følelser.

I en nettundersøkelse av mer enn 2000 amerikanske voksne, bestilt av Investmentmatome og ledet av Harris Poll, spurte vi om akseptable og pinlige grunner til å gå inn i gjeld, følelsene bak overforbruk og de vanlige måtene vi tror folk kommer inn i gjeld. Her er hva vi fant ut om psykologi av gjeld i Amerika:

• Nesten halvparten av amerikanerne (49%) sier at følelser har ført til at de bruker mer enn de rimeligvis har råd til.
• De fleste amerikanere (86%) sier at det er akseptable grunner til å gå inn på kredittkortgjeld, men omtrent så mange (87%) sier at de ville være flau for å gå inn på kredittkortgjeld.
• Mer enn en tredjedel av amerikanerne (36%) sier at kredittkortselskaper bør slutte å belaste renter på saldoer for å forbedre forbrukerens kredittkortgjeldssituasjon.

Gjeld skjer; her er hvorfor

Folk kommer inn i forbruksgjeld av mange grunner, men som forbrukere har vi en tendens til å anta det verste.

Amerikanerne tror at de uansvarlig bruker seg til gjeld

Tre av fem amerikanere (60%) tror at den vanligste måten folk får på kredittkortgjeld, er å bruke mer de har råd til unødvendige kjøp. Personer med høyere husstandsinntekter er mer sannsynlig å ta denne antagelsen enn de som har lavere inntektsinnhold. 65 prosent av amerikanerne med en husstandsinntekt på $ 100 000 eller mer tror dette, sammenlignet med 52 prosent av de med en husstandsinntekt på under $ 50 000.

Bare 10% av amerikanerne sier at den vanligste årsaken til kredittkortgjeld er at folks inntekter ikke vil dekke nødvendigheter. Yngre mennesker er mer sannsynlig å si dette enn noen av sine eldre kolleger, med 13% av tusenårene (18-34 år), idet dette refererer til bare 7% av voksne i alderen 45-64 år.

Ifølge en annen nylig Investmentmatome-studie har levekostnadene i Amerika økt raskere enn inntektene. Spredningen er viktigere for amerikanere i store byer med dyre boliger og amerikanere med pågående helseproblemer - så det er helt mulig at mange amerikanere helt enkelt ikke kan få endene til å møtes uten hjelp av kredittkort.

Sean McQuay, vår side kreditt og bank ekspert, sier, "amerikanere komme inn i gjeld av ulike årsaker. Noen av oss bruker gjeld for å få enden til å møtes, mens de fleste av oss overskrider ting vi ikke trenger.

"Hvis jeg kunne lage en gylden regel for personlig økonomi, ville det være dette: Tilbring etter dine egne behov og økonomiske situasjoner, ikke dine venner og naboer." Ikke hold jevn med Joneses - og ikke døm dem heller. Vi har hver vår egen personlige økonomiske situasjon, og det er overraskende vanskelig å sammenligne overflatisk."

Omtrent halvparten av oss følelsesmessig overspend

Enten vi overspenderer for nødvendigheter eller nonnecessities, synes mange av oss å være motivert av følelser. Nesten halvparten av amerikanerne (49%) sier at følelser får dem til å bruke mer enn de rimeligvis har råd til. Yngre voksne er mer sannsynlig å si at de overskrider på grunn av følelser enn eldre voksne (67% av tusenårene sier det mot 29% av boomers 65 og eldre).

Av de som sier at følelser får dem til å bruke mer enn de med rimelighet har råd til, sier 29% at de mest sannsynlig overskrider på grunn av stress, sier 22% spenning og 13% sier tristhet.

Blant de som overskrider på grunn av følelser, er kvinner mer sannsynlige enn menn sier at stress fører til at de overskrider (35% mot 24%), mens menn er mer sannsynlig å si spenning (26% mot 18%). De som har en husstandsinntekt på mindre enn $ 50.000, er mer sannsynlig å overføre på grunn av stress enn de som har en inntekt på 100.000 dollar eller mer (34% mot 24%).

"Sterke følelser har en tendens til å kjøre oss for å tilbringe ekstra, og det er livet," sier McQuay. "Prøv å holde følelsesmessige utgifter - enten det er i tider med feiring eller stress - lavt nok til at økonomien din ikke påvirkes vesentlig. Du vil ikke at dagens følelser skal tømme bankkontoen din på bekostning av ditt fremtidige selv."

Forlegenhet og aksept

Ikke all gjeld er lik, og det er heller ikke alle måter å gå inn på gjeld. Vi spurte amerikanere om hvilke grunner de tror er akseptable for å gå inn i gjeld og hvilke grunner vil føre til forlegenhet.

De fleste tror at det er "akseptable" grunner for å gå inn i gjeld

Folk refererer ofte til «god gjeld» og «dårlig gjeld», med boliglån og studielån som gode og kredittkortgjeld regnes vanligvis dårlig. Imidlertid tror mer enn 4 av 5 amerikanere (86%) at det er minst en akseptabel grunn for å gå inn i kredittkortgjeld.

Amerikanerne sier at de mest akseptable grunnene til å gå inn i kredittkortgjeld er nødkjøp, medisinske utgifter og dekker nødvendige utgifter i perioder med arbeidsledighet. Langt færre amerikanere ser ut til å se kontante fremskritt, unødvendige kjøp de ikke har råd til og ikke-reisekostnader som akseptable grunner.

De fleste ville være flau for å gå inn på kredittkortgjeld

Mens 86% sier at det er akseptable grunner til å gå inn på kredittkortgjeld, vil litt mer (87%) være flau for å gå inn i kredittkortgjeld.Overraskende, årsakene til at de ville bli flau for å komme inn på kredittkortgjeld, er svært forskjellige fra årsakene til at de finner akseptable.

De mest pinlige grunnene til å gå inn i gjeld er overforbruk på unødvendige kjøp, ikke-reisekostnader og kontantforskudd.

"Om din gjeld kommer med skam eller stolthet, jobber du med å betale det," sier McQuay. "Penger brukt på rentebetalinger er penger ikke spart og penger ikke brukt der du ønsket. Kanal noen skam du føler om din gjeld til å betale den av så raskt som rimelig mulig."

Bli kvitt gjeld: Hvem er skylden og hvordan du beveger deg forbi den

Vi har gjeld, og våre følelser om det er blandet, men hvem skal skylde på det? Mens mange amerikanere sier at kredittkortgjeld er utelukkende skyld i enkelte kortinnehavere, er det mange forbrukere som tror at kredittkortselskaper, produktmarkedsførere og arbeidsgivere kan bidra til å forbedre situasjonen.

Hvis feil er det likevel?

Nesten to tredjedeler av amerikanerne (63%) sier at enkelte kortinnehavere er de eneste som skylder på kredittkreditten til forbrukerne. Med andre ord, forbrukere, ikke utenfor påvirkning, er ansvarlige for sin gjeld. Yngre amerikanere er mindre sannsynlig å tro på dette enn noen eldre aldersgrupper, med bare 58% av tusenvis av tusenårsbeviser skyldes utelukkende på kortinnehavere sammenlignet med 68% av 45-54-åringer og 66% av de 65-årene.

Når det gjelder tiltak som vil forbedre amerikanernes kredittkortgjeldssituasjon, sier mer enn to tredjedeler (68%) at enkelte forbrukere kan redusere deres samlede utgifter. Og mens de fleste amerikanere sier at enkeltpersoner er eneansvarlige for å komme seg inn på kredittkortgjeld, ser mange mennesker hvordan man kan hjelpe dem utenfor for å få ut av det.

Mer enn en tredjedel av amerikanerne (36%) sier at kredittkortselskaper kan slutte å belaste renter på saldoer. En tredjedel (33%) sier at markedsførere kan slutte å markedsføre produkter og tjenester til de med mindre skjønnsmessig inntekt. Mer enn et kvart (26%) sier at arbeidsgivere kan betale sine ansatte mer for å forbedre forbrukerens kredittkortgjeldssituasjon.

Hvordan forbedre kredittkort gjeldssituasjonen

McQuay sier, "Som forbrukere har vi svært lite kontroll over rentene som bankene har pålagt, eller hvordan de markedsfører sine produkter til oss. Det vi kan kontrollere er hvordan vi håndterer våre kredittkortbalanser - som starter med en plan om å betale av gjelden vår en gang for alle."

Klar til å få ut av kredittkort gjeld for godt? Slik kommer du i gang:

Stopp lading. Det første skrittet for å komme seg ut av gjeld er å slutte å øke det. Kredittkort er et fantastisk verktøy for å bygge kreditt og tjene belønninger, men så lenge du betaler interesse, er de en dårlig avtale.

Lag en liste over dine saldoer og velg en avlønningsplan. Oppgi kredittkort gjeld, sammen med renten. To populære gjeldsutbetalingsstrategier er snøballmetoden og den høye interesseplanen. Med hver, fokuserer du på å slå ut en balanse av gangen, mens du betaler minimumene på alle dine andre kort.

• Snowball metode: Betal balansen din fra minste til største. Denne strategien gir deg raske gevinster, bygger fart og hjelper deg å holde motivasjon.
• Høy interesseplan: Betal dine saldoer fra høyeste rente til laveste rente. Dette er mer matematisk lyd, som sparer deg mest i interesse.

Finn ekstra penger i budsjettet ditt for å gå mot gjeld. Jo raskere du betaler din gjeld, jo mer vil du spare i interesse. Opprett mer penger i budsjettet ditt ved å øke inntektene dine og / eller redusere kostnadene dine og omdirigere ekstra penger mot kortet du fokuserer på å betale.

Betal den av. Du har sluttet å samle gjeld, valgt en gjeldsutbetalingsplan og frigjort ekstra penger, så nå er det på tide å betale av balansen. Ikke bli motløs hvis dette tar en stund - hver dollar over det minimum du betaler på kredittkortet ditt, sparer penger og kommer deg nærmere gjeldsfriheten.

metodikk

undersøkelsen ble gjennomført online i USA av Harris Poll på vegne av Investmentmatome 5.-7. 2016, blant 2062 voksne i alderen 18 og eldre. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. For fullstendig undersøkelsesmetode, inkludert vektningsvariabler, vennligst kontakt [email protected].

Erin El Issa er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.