Kreditt-baserte forsikringspoeng: Gjør og don'ts for å få de beste prisene

Hvis du har dårlig kreditt, stopper konsekvensene ikke ved å betale høye renter eller blir avvist for et lån. Du må også betale prisen med din forsikringsregning.

FICO-talsmann Jeff Scott sier at kreditt-basert forsikringspoeng er et øyeblikksbilde av din forsikringsrisiko på et bestemt tidspunkt, og er basert på informasjonen i kredittrapporten din. Scott forklarte at forutsetningen er at kredittoppførsel kan være forutsigbar på kravspotensialet; Denne ideen støttes av Federal Trade Commission-data.

"Forsikringsselskaper bruker forsikringspoeng sammen med annen risikoinformasjon, for eksempel bilforsikring (for bilforsikring), tapshistorierapporter, eiendomsinspeksjoner (for eiendomsforsikring) og søknadsinformasjon for å evaluere ny og fornyelse auto- og huseiereforsikring," Scott sa.

Som et resultat kan din forsikringspoeng avgjøre om du er i stand til å få en forsikring, og i hvilken grad. For alt du trenger å vite om denne viktige metriske - inkludert hvordan å bøte opp poengsummen din - ta en titt på do's og don'ts nedenfor.

Misforståelse

GJØREvet at forsikringsselskaper, ifølge den nasjonale foreningen av forsikringskommisjonærer, vanligvis ikke har lov til å bruke din kredittbaserte forsikringspoeng som den eneste grunnen til å øke satsene eller nekte eller kansellere en policy.

IKKEanta at forsikringspoenget ditt er det samme som din kredittpoengsum. Selv om de to er beregnet med samme informasjon, og begge er tresifrede tall med en høyere poengsum som er bedre, har de forskjellige formål. Din kredittverdighet representerer kredittverdigheten din når du søker om kreditt, og din forsikringspoeng representerer risikoen for at du har et forsikringskrav.

Dine rettigheter

GJØREKjenn dine rettigheter basert på staten din. Noen stater begrenser hvordan forsikringsselskaper kan bruke kreditthistorikken din, mens andre - som Massachusetts, Hawaii og California - har bannlyst øvelsen helt. Hvis du har spørsmål om dine rettigheter, ikke nøl med å ringe statens forsikringsavdeling.

IKKEtror du er uten valg. Hvis du bor i en stat som gjør det mulig for forsikringsselskaper å bruke kredittinformasjon, kan du fortsatt unngå det. De fleste nasjonalforsikringsselskaper bruker kredittbaserte forsikringspoeng, men du kan kanskje finne en regional leverandør som ikke gjør det.

Din poengsum

GJØREvet hvor du skal få din kredittrapport og forsikringspoeng. Du kan få gratis kredittrapporteringsinformasjon oppdatert ukentlig fra Investmentmatome, eller en rapport som er årlig direkte fra hver av de tre kredittbyråene. Du kan få tilgang til din offisielle forsikringspoengsum fra LexisNexis for en liten avgift.

IKKE panikk hvis du har en dårlig poengsum på grunn av en ekstraordinær livsforhold, som for eksempel en ektefelle, en skilsmisse eller en forlenget sykdom. Ifølge Scott er din forsikringspoeng bare en av de mange faktorene som forsikringsselskapene anser. Hvis du befinner deg i denne situasjonen, kan du be om at forsikringsselskapet utelukker kredittinformasjonen din fra vurdering. Noen forbrukere har hatt suksess ved å ta denne ruten.

Ballen er i retten din

GJØREta skritt for å forbedre din kreditt, fordi din kredittbaserte forsikringspoeng er avledet av informasjon om kredittrapporten din. Fremgangsmåten for å forbedre kreditten inkluderer å sjekke rapporten for feil, gjøre betalinger i tide, betale ned gjeld og avstand ut nye kredittapplikasjoner.

IKKEføl deg låst inn i din nåværende policy. Hvis du har bedret kreditt over en periode, kan ikke forsikringsselskapet oppdatere det automatisk. Ring leverandøren din og spør om det vil revurdere din rente basert på din nåværende kredittinformasjon. Også vurdere å handle rundt for en bedre rente fra et annet forsikringsselskap.

Bunnlinjen

Hvis du ønsker å spare penger på bilforsikring, kan du opprettholde god kreditt for å komme deg dit. Hvis din kreditt ikke er hvor du vil være, tar du nå skritt for å forbedre det er din beste innsats. Du bør også være oppmerksom på dine rettigheter som forbruker. Hvis du er i tvil, ring til forsikringsselskapet eller shoppe for en bedre pris.

Ben Luthi er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @benluthi og på Google+ .

Oppdatert 6. desember 2016.