Forhandlinger om gjeldsforlikning: En gjør-det-selv-veiledning
10 футуристических домов - трансформирующиеся дома и дизайн
Innholdsfortegnelse:
- Gjeldsforlikning mot gjeldsforetak
- Slik gjør du en gjeldsgjeld for gjeld: Steg for trinn
- Trinn 1: Finn ut om du er en god kandidat
- Trinn 2: Kjenn dine vilkår
- Trinn 3: Gjør anropet
- Trinn 4: Fullfør avtalen
- Hva blir det neste?
- Lær hvordan kreditt rådgivning kan hjelpe deg
- Utforske fire nøkler til vellykket gjeldskonsolidering
- Få syv tips for et gjeldsfritt liv
Med gjeldsoppgjør, forhandler du direkte med kreditorene dine i et forsøk på å avgjøre gjelden din for mindre enn du opprinnelig skylder.
Strategien fungerer best for gjeld som allerede er krenkende. Kreditorer, når man ser ubesvarte innbetalinger, kan være åpen for et oppgjør fordi delbetaling er bedre enn ingen betaling i det hele tatt.
Gjeldsoppgjør er et alternativ hvis betalingene dine er minst 90 dager sent, men det er mer gjennomførbart når du er fem eller flere måneder bak. Men fordi du må fortsette å gå glipp av betalinger mens du forhandler, skader kredittkortet ditt, og det er ingen garanti for at du vil ende opp med en avtale.
Det er bedre måter å håndtere gjelden din enn DIY gjeldsoppgjør. Hvis du bestemmer deg for å fortsette, kan det være et bedre alternativ å håndtere gjeldsforhandlingsforhandlinger enn å bruke et gjeldsavgjørelsesselskap, som kan være dyrt og ineffektivt.
Her er hvordan DIY gjeldsoppgjør sammenligner med å bruke et gjeldsavgjørelsesselskap, og hvordan man forhandler med en kreditor alene.
Gjeldsforlikning mot gjeldsforetak
Tid og pris er de viktigste forskjellene mellom gjeldsoppgjør gjennom et selskap og gjør det selv.
Gjeldsoppgjøret reklame har hevdet at disse selskapene kan hjelpe kundene med å redusere sin gjeld med så mye som 50% og få dem ut av gjeld på så lite som 36 måneder.
Du kan muligens få raskere resultater med gjeldsgjeld. Mens gjennomføring av en plan gjennom et selskap kan ta to og et halvt år eller mer, kan du være i stand til å bosette dine gjeld på egen hånd innen seks måneder etter at du har gått i mislighold, ifølge gjeldsoppleder Michael Bovee.
Mens det ikke er noen garanterte resultater med avregning - gjennom din bedrift eller på egen hånd - vil du i det minste spare deg tid og avgifter hvis du går på egen hånd.
Med et gjeldsavgjørelsesselskap vil du sannsynligvis betale en avgift på 20% til 25% av den registrerte gjelden når du er enig i et forhandlet oppgjør og foretar minst en betaling til kreditor fra en konto satt opp for dette formålet, i henhold til Senter for ansvarlig utlån.
I tillegg må du sannsynligvis betale oppsett og månedlige avgifter knyttet til betalingskonto. Hvis du betaler $ 9 i måneden for å administrere kontoen pluss et oppsettgebyr på $ 9, kan du betale oppover på $ 330 over 36 måneder på toppen av avgiften for hver avregnet gjeld.
Gjeldsforetak kan også ha inkonsekvent suksessrate. Consumer Financial Protection Bureau har logget mer enn 330 klager mot gjeldsoppgjørsselskaper siden 2014. Blant de vanligste problemene var svindel og overdrevne avgifter. I 2013 tok CFPB rettslige skritt mot et selskap, American Debt Settlement Solutions, og sa at det ikke klarte å avgjøre gjeld for 89% av sine kunder. Den Florida-baserte selskapet enige om å effektivt stenge sin virksomhet, ifølge en rettsordre.
Mens det ikke er noen garanterte resultater med gjeldsoppgjør - gjennom et selskap eller alene - vil du i det minste spare deg tid og avgifter hvis du går det selv.
>> Slik betaler du din gjeld: En tre-trinns strategi
Slik gjør du en gjeldsgjeld for gjeld: Steg for trinn
Hvis du bestemmer deg for å forhandle med en kreditor på egen hånd, tar navigering i prosessen litt kunnskap og besluttsomhet. Her er en trinnvis sammenbrudd.
Trinn 1: Finn ut om du er en god kandidat
Svar på disse spørsmålene for å avgjøre om DIY gjeldsoppgjør er et godt alternativ:
Har du vurdert konkurs eller kredittrådgivning? Begge kan løse gjeld med mindre risiko, raskere utvinning og mer pålitelige resultater enn gjeldsoppgjør.
Er din gjeld allerede krenkende? Mange kreditorer vil ikke vurdere oppgjør før din gjeld er minst 90 dager krenkende. Bovee, gjeldsopplæringstreneren, sier at du får en bedre sjanse til å betale en gjeld med den opprinnelige kreditoren som er rundt fem måneder krenkende, noe som er rundt den tiden mange kreditorer vil selge gjelden til en tredjeparts gjeldssamler.
Har du penger til å bosette seg? Noen kreditorer vil ha en engangsbeløp, mens andre vil akseptere betalingsplaner. Uansett må du ha penger for å sikkerhetskopiere noen avtaleavtale.
Tror du på evnen til å forhandle? Tillit er nøkkelen til DIY gjeldsoppgjør. Hvis du tror du kan, kan du sannsynligvis. Hvis din selvtillit er vekk, kan ikke gjeldsoppgjøret være den beste ruten for deg, sier Bovee.
Trinn 2: Kjenn dine vilkår
Du må forhandle om to ting: hvor mye du kan betale og hvordan det blir rapportert på dine kredittrapporter.
For betaling kan du være i stand til å betale opp gjelden for 40% til 50% av det du opprinnelig skylder, sier Bovee.
Mens du arbeider teknisk for å avgjøre gjelden din som en prosentandel av det du skylde, tenk også på hvor mye du kan betale som et konkret dollarbeløp. Komb gjennom budsjettet ditt og avgjør hva tallet er. Merk at du må betale skatt på den delen av gjelden som er tilgitt hvis beløpet er $ 600 eller mer.
Sett opp gjelden din har to deler: Forhandle hvor mye penger du kan betale og hvordan det blir rapportert på kredittrapporten din.
Når det gjelder din kreditt, er det sannsynligvis blitt ødelagt av krenkende merker fra ubesvarte betalinger når du er kvalifisert til å bosette seg. Men du kan kanskje litt innløse deg selv ved å klargjøre hvordan den gjeldsgjeld er notert på dine kredittrapporter.
Avregnede gjeld er vanligvis merket som "Settled" eller "Paid Settled", som ikke ser bra ut på kredittrapporter. I stedet vil du prøve å få kreditor til å markere den oppgjorte kontoen "Betalt som avtalt" for å minimere skaden.
Trinn 3: Gjør anropet
Å håndtere kreditor vil kreve utholdenhet og overtalelse. Dette er et viktig øyeblikk i oppgjørsprosessen.
Du kan kanskje løse oppgjøret på en gang, eller det kan ta noen samtaler for å finne en avtale som fungerer for både deg og din kreditor. Hvis du ikke har lykke med en representant, prøv å ringe igjen for å få noen mer imøtekommende. Prøv å be om en leder hvis du ikke gjør noen fremskritt med frontlinjen telefon representanter.
Hvis du ikke gjør noen fremskritt med kreditoren, kan det være på tide å revurdere andre gjeldslettingsalternativer, som kapittel 7 konkurs eller en gjeldshåndteringsplan.
Tilnærm anropet med en klar fortelling. Kortfattet å avdekke de økonomiske vanskelighetene som gjorde at du ikke kunne betale regningene dine, kan gjøre kreditor mer sympatisk overfor saken din.
Ikke miste det beløpet du kan realistisk betale. Begynn med lowballing, og prøv å jobbe mot midtvei. Hvis du vet at du bare kan betale 50% av din opprinnelige gjeld, prøv å tilby rundt 30%. Unngå å godta å betale et beløp du ikke har råd til.
Suksessen kan variere avhengig av kreditor. Noen er åpne for å bosette seg, andre er ikke. Hvis du ikke gjør noen fremskritt, kan det være på tide å revurdere andre gjeldslettingsalternativer, som kapittel 7 konkurs eller en gjeldshåndteringsplan.
Trinn 4: Fullfør avtalen
Før du foretar noen betaling, få vilkårene for oppgjøret og kredittrapporteringen skriftlig fra kreditoren din.
En skriftlig avtale holder begge parter ansvarlige. De må ære avtalen, men hvis du savner en betaling, kan kreditor trekke bosettingsavtalen tilbake, og du kommer tilbake der du startet.
"Gjeldsoppgjør handler om forpliktelse. Hvis du savner en betaling, er det over, sier Bovee. "Si at du har en 12-måneders bosettingsplan. Du betaler de første seks månedene, men hvis du savner måned sju, tar de de siste seks månedene (av betalinger) og legger det mot full balanse. "
Hva blir det neste?
