Dette er hva som skjer med gjeld etter at du dør

Eventuelle gjeld du etterlater når du dør kan spise opp eiendeler som du hadde håpet å forlate til arvinger. I noen tilfeller kan familiemedlemmer til og med være på kroken for din gjeld. Mange mennesker kjøper livsforsikring, ikke bare for å legge noe bak for sine kjære, men også for å hjelpe seg med eventuelle gjeld og endelige utgifter.

Din gjeld blir ansvaret for din eiendom etter at du har dømt. Din eiendom er alt du eide på tidspunktet for din død. Prosessen med å betale regningene dine og distribuere det som er igjen kalles probate.

Eksekutoren av din eiendom, personen som er ansvarlig for å håndtere din vilje og eiendom etter døden, vil bruke dine eiendeler til å betale din gjeld. Dette kan bety at du sjekker fra en bankkonto eller selger eiendom for å få pengene. Hvis det ikke er nok til å dekke dine gjeld, er kreditorer generelt ute av lykke.

" MER:Betal din gjeld i 3 trinn

Men bestemte typer gjeld kan bli andres byrder. Veksle gjennom disse trekkspillene for å se om gjelden din kan være andres problem etter at du dør.

Boliglån Ja, hvis det er en felles huseiere eller hvis noen arver huset. Men føderal lov stenger långivere fra å tvinge en felles eier til å betale boliglån umiddelbart etter en annen medeiers død. Hvis det ikke er et felles hus, kan eksekutoren betale boliglånet ut av eiendommen. Hvis det ikke er nok penger i boet, kan et familiemedlem som arver i huset ganske enkelt overta boliglånsbetalinger. Home equity lån Ja, hvis noen arver huset. En utlåner kan tvinge noen som arver hjem til å tilbakebetale boliglånet umiddelbart, noe som kan kreve salg av huset. Når det er sagt, kan långivere jobbe med nye eiere for å la dem bare overta betalingene på boliglånet. Kredittkort Kan være. Hvis eiendommen går tom for eiendeler for å betale kredittkortbalanser, er kredittkortselskaper ute av flaks fordi denne gjelden ikke er sikret av eiendeler slik boliglån og billån er. Men noen felles kontoinnehaver vil være ansvarlig for de ubetalte regningene. Personer som bare er autoriserte brukere av et kredittkort, er ikke ansvarlige for å betale saldoen. I fellesskapseiendomsstaten (se listen nedenfor) er ektefeller ansvarlige for eventuelle gjeld som oppstår under ekteskapet, inkludert kredittkortgjeld. Billån Kan være. Eksekutøren kan betale billånet ut av eiendommen. Hvis betalingen stopper, kan utlåner ta bilen tilbake. Hvis eiendommen ikke kan betale billånet, kan den som arver kjøretøyet ganske enkelt fortsette å gjøre betalinger og utlåner er usannsynlig å foreta seg. Studielån Kan være. Gården skal betale privat lån til privat lån, men långivere har ingen tilbakekalling hvis eiendommen ikke har eiendeler til å tilbakebetale usikrede forpliktelser som studielån. Men medundertegnere av private studielån vil være ansvarlig for gjenværende gjeld, og i fellesskapseiendomene vil ektefellen være ansvarlig dersom studentlånsgjelden oppstod under ekteskapet. Noen långivere av private studielån vil tilgi gjeldet ved døden, inkludert Sallie Mae og Wells Fargo. Føderale studielån frigjøres ved døden. Hvis en foreldres foreldre har et føderalt PLUS-lån, vil det bli utladet ved døden av foreldrene eller elevene.

Omstendigheter der andre er ansvarlige

Ektefeller og andre er generelt ansvarlige for å betale gjeld hvis de:

• Medtegnet for lån
• Er felles kontoinnehavere
• Er ektefeller i fellesskapseiendommer: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington og Wisconsin. Ektefeller er ikke ansvarlige for gjeld som skyldes ekteskapet, selv om halvparten av fellesskapets eiendom fra ekteskap kan settes mot gjeldsforpliktelser.

Gjeldssamleren ringer

I henhold til Federal Trade Commission-regler kan gjeldssamlere kontakte en avdødes ektefelle, foreldre dersom den avdøde var et mindre barn, verge, eksekutor eller administrator for å diskutere gjelden. Men samlere kan ikke villede familiemedlemmer til å tro at de er ansvarlige for å betale gjelden hvis de ikke er det.

Du har rett til å fortelle en innsamler for å slutte å kontakte deg ved å sende et brev. Les mer fra FTC.

Hvilke kreditorer kan ikke ta

Kreditorer kan vanligvis ikke gå etter pensjonskonto eller livsforsikringspenger. De vil gå til de nevnte støttemodtagerne og er ikke en del av probate prosessen som bosetter din eiendom.

Fordi livsforsikringsutbetalinger er beskyttet mot kreditorer, kan du bruke en policy for å beskytte familiemedlemmer som ville være ansvarlige for gjeld eller bare for å sikre at du har penger til å passere på. I tillegg er livsforsikringsutbetalinger vanligvis ikke skattepliktig.

Term livsforsikringer, som gir en dødsavgift for et bestemt antall år, passer for de fleste behov og koster mindre enn permanent livsforsikring.

Et viktig notat: Hvis livsforsikringsmottakerne du heter, ikke lenger lever, kan din dødsfordel komme inn i din eiendom og være gjenstand for kreditorer. Hold mottakerinformasjon oppdatert.

»SAMMENLIGN: Livsforsikring sitater

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Melde deg på og få en gratis plan for å dike din gjeld

• Vil du utforske relaterte?

  Lære hva skjer når foreldrene dine dør brøt

• Vil du dykke dypere?

  Oppdage hva loven om begrensninger på gjeld er