Nektet for et kredittkort: Skal du søke på nytt?
Englisch: Fragewörter (Klasse 5/6)
Innholdsfortegnelse:
- Hvordan gjenopprette
- 1. Les din uønskede tiltaksmeddelelse
- 2. Gjennomgå kredittrapporten din
- 3. Dobbeltklikk applikasjonen
- Nerd Tips:
- 4. Be emittenten om å revurdere
- 5. Søk om et kort du kan få
- Hva blir det neste?
- Få din kreditt score og se hva som påvirker det
- Maksimer sjansene dine for godkjenning
- Lese om hvordan andre reagerer på avvisning
Et avslag på kredittkort er ikke en personlig jab, men det kan sikkert føles som en.
Det går for å bli påminnet om en del av kreditthistorikken din, du vil heller glemme, eller lære om en negativ oppføring på kredittrapporten din fra en automatisk melding.
Men så vondt som avslag er, kan du lære av dem. Når du vet hvorfor du ikke kvalifiserte, vil du være i en bedre posisjon til å enten be om en ny vurdering eller søke vellykket for et annet kort. Slik kan du gå videre i fem trinn.
Hvordan gjenopprette
- Les din uønskede tiltaksmeddelelse
- Se gjennom kredittrapporten din
- Dobbeltklikk programmet
- Be utstederen om å revurdere
- Søk om et kort du kan få
1. Les din uønskede tiltaksmeddelelse
Det er ikke nødvendig å gjette hvorfor søknaden din ble avvist. Fair Credit Reporting Act krever at utstedere sender deg en "ugyldig handling" varsel hvis de nekter deg kreditt på grunn av informasjon som vises i kreditt rapporten. Og hvis de nekter deg basert på inntekt eller en annen ikke-kredittrelatert faktor, vil de generelt også varsle deg om det også. Mange banker sender disse merknadene som elektroniske utsagn umiddelbart etter at du har brukt; andre leverer nyheten med brev eller telefon.
Mange banker sender disse merknadene elektronisk; andre med brev eller telefon.
Å lese din uønskede tiltaksmeddelelse kan gi deg en bedre ide om hva utstederen ser etter i en søker, og hvordan du kan forbedre sjansene for fremtidig godkjenning. Her er noen vanlige grunner til avvisning:
- Begrenset kreditt historie: Hvis du bygger kreditt fra begynnelsen, kvalifiserer du kanskje ikke for de fleste belønninger og lavrentekort. Start med et studentkort, butikkort eller sikret kort i stedet.
- Negativer på kredittrapporter: De fleste negative oppføringer, for eksempel utbetalinger over 30 dager, samlinger og offentlige dommer, forblir på kredittrapporter i syv år, og kan gjøre det vanskeligere å bli godkjent for noen av de beste kredittkorttilbudene.
- For mange kredittapplikasjoner: Hvis du har mange vanskelige henvendelser på kredittrapporter, kan utstederne være nølende med å forlenge deg mer kreditt.
- Lav inntekt: Noen utstedere vil avvise deg hvis leien er nesten like høy som inntektene dine. Andre vil avvise deg hvis din årlige inntekt faller under en viss terskel, for eksempel $ 10.000.
- For mye gjeld: Hvis du har mange utestående kredittforpliktelser - lån, boliglån og høy kredittkortbalanse - utstedere vil se deg som en risikofylt låner.
- For ung: Du vil bli nektet kreditt hvis du er under 18 år, og sannsynligvis hvis du er under 21 år og ikke tjener en selvstendig inntekt.
2. Gjennomgå kredittrapporten din
Din ugyldige handlingsmelding kan nevne din kredittpoeng hvis det var en faktor i beslutningen. Det vil også minne deg på at du har rett til å be om en gratis kopi av kredittrapporten som brukes i søknadsbeslutningen innen de neste 60 dagene. Følg opp på dette tilbudet, spesielt hvis meldingen nevner en negativ oppføring i dine kredittrapporter som du ikke visste om, eller poengsummen din er lavere enn du forventet. Unøyaktigheter er ganske vanlige: Omtrent 1 av 4 forbrukere har feil på deres kredittrapporter som kan påvirke resultatene deres, ifølge en studie fra Federal Trade Commission i 2012, den nyeste informasjonen som er tilgjengelig.
Når du får en kopi av kredittrapporten din, må du vurdere den nøye. (Her er hvordan.) Hvis du støter på feil, tvist dem skriftlig med kredittbureauet. Selv om du ikke finner noe galt, kan fugleperspektivet på kontoene vise deg måter å forbedre kreditt og betale av gjeld.
3. Dobbeltklikk applikasjonen
Ta et nytt blikk på informasjonen du har gitt til utstederen i tilfelle du ved et uhell gjorde deg til å virke mindre kredittverdig enn du egentlig er. Kanskje du sa din årlige inntekt var $ 5000 når du ment å si $ 50.000. Eller kanskje du rapporterte at leien din koster $ 6000 per måned når du mente $ 600.
Det er ikke bare fettfeilfeil som kan trekke deg opp. Du må også vite hva som teller som inntekt. De fleste utstedere angir ikke hvordan søkere skal rapportere inntekter, så noen rapporterer kun deres egen uavhengige inntjening. Men en endring i kredittkortloven av 2009 gjør det mulig for søkere over 21 å rapportere inntekt som de har "rimelig forventning om tilgang til." Dette er en stor avtale for hjemmemagere eller hjemme hos foreldrene som kanskje ikke tjener noen inntekt selv. Takket være denne bestemmelsen kan de rapportere en partneres inntekt og lettere kvalifisere seg for kreditt.
Nerd Tips:
Hvis du er under 21, kan du kun rapportere din egen uavhengige inntekt på et kortprogram. Dette gjelder selv med student kredittkort.Hvis du oppdager at du har gjort en feil i søknaden, ring utstederens kundeservicelinje. En representant kan endre feilen og godkjenne søknaden din. Her er kredittkort kundeservice linjer for hver større utsteder:
- American Express: 800-528-4800 (klikk på "Kontakt oss" nederst på American Express-siden for en popup-skjerm med kontaktinformasjon)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Hovedstad One: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Oppdag: 800-347-2683
- US Bank: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Be emittenten om å revurdere
På dette tidspunktet har du sannsynligvis en anstendig ide om kredittkortets garantisertifikat og hvordan du savnet merket. Noen ganger er det best å godta beslutningen og søke om et kort du er mer sannsynlig å motta. Men hvis du var dette nært for å møte utstederens kriterier, vil du kanskje ringe kundeservicelinjen og be om en ny vurdering.
Forklar hvordan du har forbedret kredittvanene dine og hvorfor du ville være en god kunde.
Anta at du ble avvist på grunn av en 30-dagers forfalt betaling fra noen år siden. Forklar hvordan du har forbedret kredittvanene dine og forsikrer representanten om at du vil være en god kunde. Husk at representanten ikke trenger å respektere din forespørsel. Du kan kanskje ikke snakke deg inn i en "ja", men det er verdt et forsøk.
5. Søk om et kort du kan få
Noen ganger kan du søke etter et annet kort som passer til kredittprofilen din:
- Hvis du har dårlig kreditt eller ingen kreditt, bør du vurdere å søke om et sikret kredittkort, som er et kort som krever et sikkerhetsdepositum, og bygge opp kreditt ved å bruke det på forsvarlig måte.
- Hvis du har anstendig kreditt og fortsatt har problemer, kan du prøve en annen utsteder. Kortet du ender med er kanskje ikke ditt førstevalg, men hvis du klarer deg godt, kan det åpne opp andre alternativer i fremtiden.
" MER: Hvor lenge skal jeg vente mellom kredittkortapplikasjoner?
Forbedre kredittverdigheten ved å foreta on-time betalinger, ved å bruke bare en liten mengde av din tilgjengelige kreditt og betale ned gjeld. Til slutt kan disse gode vaner hjelpe deg med å få et nytt program godkjent.
