Autorisert bruker vs felles kortinnehaver: Velg klokt
Få Eurobonus-poeng med MasterCard fra DNB
Innholdsfortegnelse:
- Autoriserte brukere
- Du alene er ansvarlig for å betale
- Du kan øke deres kreditt
- Felles kortholdere
- Du deler ansvaret for å betale
- Din kreditt kan lide hvis forholdet endres
- Du har færre alternativer
- Det neste steget
- Hva blir det neste?
- Finn en utsteder som rapporterer autorisert brukeraktivitet
- Spot skiltene av en risikofull autorisert bruker
- Tenk over det før han ble medsigner
Anta at du vil dele kreditt med en annen person. Du kan legge til ham eller henne som en autorisert bruker på et av dine kredittkortkontoer, eller åpne en ny felles kortkonto sammen. Hver har fordeler og ulemper.
Autoriserte brukere
Når du legger til noen som autorisert bruker på kredittkortet ditt, har personen rett til å foreta kjøp på kontoen din. Du kan vanligvis legge til autoriserte brukere via kontoens onlineportal eller ved å ringe utstederens kundeservicelinje. Autoriserte brukere får vanligvis et kort med navnet på det, og deres kjøp vises på uttalelsen din.
Et par ting å huske på når du legger til en autorisert bruker på kontoen din:
Du alene er ansvarlig for å betale
Hvis du legger til en autorisert bruker på kontoen din, betyr det at du lover kortutstederen din at du skal betale regningen. Den viktigste kortinnehaveren er den eneste juridisk på kroken for gjeld på kontoen. Enhver avtale du har med den autoriserte brukeren om refusjon, endrer ikke dette faktum. Det er din kreditt og ditt ansvar.
Autoriserte brukere kan be om å bli droppet fra kontoen. Primær kortholdere har ikke det alternativet.
Hvis en autorisert bruker av en eller annen grunn ikke vil bli oppført på kontoen din lenger, kan de vanligvis gjøre det ved å ringe utstederen og be om å bli fjernet. Men du har ikke det samme alternativet. Du kan bli sittende fast med regningen og potensielt en ødelagt kreditt score hvis en autorisert bruker kjører opp gjeld med kortet ditt. Vær oppmerksom på dette før du legger til noen i kontoen din, og bare legg til personer du virkelig stoler på.
Du kan øke deres kreditt
Hvis du har en mye høyere kreditt score enn din autoriserte bruker, kan han eller hun få et kreditt score øke når det legges til din konto - hvis utstederen rapporterer autorisert brukeraktivitet til kredittbyråene. Derfor legger foreldre noen ganger barna sine til som autoriserte brukere for å hjelpe dem med å bygge opp kreditt.
En annen fordel: Noen utstedere rapporterer kun positiv autorisert brukerinformasjon til kredittbyråene, så hvis du savner en betaling eller overskrider grensen din, vil du ikke nødvendigvis føre til at andres kreditt blir utsatt. Det er viktig å undersøke utstederens retningslinjer rundt rapportering av autorisert brukeraktivitet før du legger til en kjære i din konto, fordi retningslinjene varierer over hele bransjen.
Vanligvis må barnet ditt være minst 16 for å bli autorisert bruker, selv om enkelte utstedere er unntak. Hvis du bestemmer deg for å legge til ham eller henne, ta deg tid til å diskutere grunnleggende om kredittkort og legge grunnregler for bruk av kortet på forhånd.
" MER: Kredittkort som hjelper autoriserte brukere å bygge opp kreditt
Felles kortholdere
Når du har en felles kredittkortkonto med noen andre, er du begge like ansvarlige for kontoen. Dette alternativet knytter sammen finansen din tett, så det er generelt ikke lurt å åpne et felles kredittkort med en venn eller et barn, siden du sannsynligvis ikke vil håndtere kostnadene sammen på lang sikt. Og hvis barnet ditt er under 21 år, er dette vanligvis ikke et alternativ uansett. Men hvis du og partneren din ønsker å takle økonomien som et lag, kan dette være en god måte å gå.
I de fleste tilfeller må du søke om nytt kredittkort for å få en felles konto - du kan ikke legge til en felles kontoinnehaver senere.
Her er noen ting du bør vurdere før du åpner en felles konto:
Du deler ansvaret for å betale
Med et felles kredittkort er du begge ansvarlig for gjelden på kontoen. Ved å bruke kontoen ansvarlig, kan du både styrke kreditten din. På den annen side vil savnede betalinger og overforbruk skade deg begge deler. Husk å kommunisere ofte om balansen og betalingen, slik at ingen av dere gjør en kostbar feil.
Din kreditt kan lide hvis forholdet endres
Hvis du og den felles kortinnehaveren har en faller ut, eller hvis du bestemmer deg for å slutte å administrere penger i fellesskap, vil du sannsynligvis måtte lukke kontoen. Dette kan redusere gjennomsnittsalderen for kontoene dine og dømme kredittpoengene dine. I den uheldige hendelsen som den andre kortinnehaveren dør, vil du også sannsynligvis være ansvarlig for å betale kortet, noe som kan legge til stress i en allerede smertefull situasjon. I disse tilfellene kan du finne deg selv lent tungt på andre kredittlinjer, som muligens kan skade din poengsum.
Mange utstedere tillater ikke engang felles kredittkortkontoer, så alternativene dine er begrensede.
Dette betyr ikke nødvendigvis at du bør unngå å åpne et felles kredittkort - men du vil kanskje holde balansen lav, slik at du i verste fall ikke vil bli igjen med stor gjeld.
Du har færre alternativer
Hvis du vil åpne opp et felles kredittkort i dag, kan du være uheldig med enkelte utstedere. I 2013 slo Chase sine felles kortholdere for enkelhets skyld. Capital One sluttet å tilby muligheten for over 10 år siden, og American Express ga det aldri til forbrukerne i utgangspunktet.
Hvis du spør utstederen din om å legge til noen som en felles kortinnehaver (hvilke utsteder ikke vanligvis tillater), kan de anta at du vil legge dem til som en autorisert bruker i stedet. Så bekreft om utstederen tilbyr felles kredittkort, så finn ut hva prosessen for å få en er.
" MER: Er det mulig å få en felles kredittkortkonto?
Det neste steget
På slutten av dagen, hvis du klarer å håndtere penger godt med din partner, slektning eller venn, vil det egentlig ikke være noe som betyr at du deler din kreditt. Du kommer begge til å komme ut på grunn av dine gode forbruksvaner. Hvis ting går dårlig og du deler kreditt med en autorisert bruker, vil han eller hun sannsynligvis bli mindre påvirket. hvis du er felles kortinnehavere, vil dere begge lide.
Derfor er det viktig å holde samtalen om kredittgang, uansett hvem du bestemmer deg for å dele kreditt med. Med tillit og kommunikasjon kan du øke din kredittverdighet sammen og tjene mer belønninger.
Oppdatert 13. desember 2017
