Ikke la ferie gave gi avlevere din økonomiske plan

Av Steve Branton

Lær mer om Steve på Investmentmatome's Ask a Advisor

Som Black Friday og Cyber ​​Monday fast tilnærming, er det en god tid å tenke på hvor mye du virkelig har tilgjengelig for å bruke dette året på gavegiving. Selv om du er glad i dine kjære med gaver, kan det være spennende, ingen liker et kredittkort bakrus i januar, eller følelsen av å ha overextended deg selv på bekostning av dine egne langsiktige planmål.

Men du trenger ikke synke inn i gjeld i jakten på ferieånden. Her er noen måter å sette penger til side for gaver.

Lag (eller automatiser) en utgiftsplan

En tilnærming som fungerer bra er å sette opp en sparekonto tidlig på året med et automatisk månedlig overføringsbeløp (si $ 25). Du vil knapt merke det i løpet av året, men i november eller desember er det en fin del av endringen.

En annen prøvd og sann tilnærming er å bygge en samlet utgiftsplan med en linjepost for gifting. Denne kontoen kan også inkludere penger til bursdagsgaver. Hvis du aldri har satt opp en utgiftsplan, er det ganske enkelt å komme i gang. Du kan bruke Microsoft Excel eller Google Sheets, eller gå granulært med Quicken eller QuickBooks.

I den mest grunnleggende utgiftsplanen vil du opprette et enkelt regneark som viser dine faste utgifter (for eksempel leie- eller boliglån, forsikring og matkostnader) på venstre side av siden, enten på månedlig eller årlig basis. Derefter utgjør kostnadene nederst ved hjelp av regnearkets "sum" -funksjon. På høyre side av regnearket, oppgi skjønnsmessige utgifter (for eksempel ferie eller bursdagsgaver, underholdning og ferier) og totalt de også.

Summen av disse to tallene skal være mindre enn eller lik din samlede inntekt, og bør ta hensyn til penger satt til side for investeringsfond, pensjonsfond, skatt og nødsituasjoner. La oss si at du bestemmer deg for at du kan bruke $ 300 på gaver. Når den $ 300 er brukt, må du vente til neste år for å kjøpe flere gaver.

Oppbevar et eget fond for skjønnsmessige utgifter

Det er også smart å regelmessig legge til side penger for skjønnsmessige utgifter. De fleste faste månedlige utgifter betales fra kontoen din, og du kan ha en sparekonto for din faste årlig utgifter, for eksempel eiendomsskatt eller huseiere forsikring. På samme måte kan du åpne en annen konto (eller kontoer) for dine skjønnsmessige utgifter, som en gave eller reisekonto. Ved å sette opp automatiske månedlige overføringer fra kontoen din til disse sparekontoene, vil pengene være der når du trenger det senere.

Hvis du ikke har noen inntekt igjen (dvs. skjønnsmessig inntekt) etter at du har betalt dine faste utgifter, er det et signal om at du har et problem. Feriegaver bør ikke komme fra nødfonden eller belastes med kredittkort, med mindre du kan betale regningen helt i slutten av faktureringsperioden.

Gjør planleggingen en prioritet

Hvis du må belaste gaver eller finne penger andre steder i årets høysesong, bør du vurdere å sette opp et kalenderobjekt for å starte en utgiftsplan i begynnelsen av 2016. Gjør det et poeng å sette opp separate lagrekontoer for månedlige overføringer for å spare opp for neste års gave fond. Deretter vil det ved neste høysesong føles så godt å gi (og bruke) som det vil for dine kjære å motta. Gi deg selv grensenes gave og ikke strekk deg lenger enn du har råd til.

Husk at gaver ikke nødvendigvis må være dyre; Faktisk kan andre typer gaver - kanskje de som involverer tid og talent - bedre illustrere ferieånden. For eksempel har firmaet mitt snakket en stund tilbake til en gruppe unge lærlinger på jobb i restauranter i San Francisco, og mange av dem planla å lage mat for sine kjære i løpet av ferien, fordi de ikke hadde råd til det å kjøpe gaver.

Noen ganger er det ingen bedre gave enn tiden til sammen.

Bilde via iStock.