Ukredelig gjennomgang: Betaling av regninger kan hjelpe deg med å få et kredittkort

For forbrukere uten kreditt score eller en tynn kredittfil, tilbyr eCredable en annen måte å måle kredittverdighet på.

ECredable er et alternativt kredittrapporteringsbyrå som bruker data som kredittbyråer vanligvis ikke ser på, for eksempel på tidspunktet for betaling for telefon- og bruksregninger. Det gir kunder en karakter tilsvarende en akademisk karakter.

Selskapets fremste tilbud hadde vært et usikret kredittkort - en som ikke krever et innskudd på forhånd. Kunder brukte sin eCredable-rating til å søke om det kortet, noe som igjen gjør dem i stand til å bygge en tradisjonell kreditthistorie med minst en av de store kredittbyråene.

Dette partnerskapet er imidlertid avsluttet. Grunnlegger Steve Ely sier at selskapet er i samtaler med andre potensielle partnere. Selskapets nettside har også en markedsplass for andre produkter designet for kredittutfordrede kunder, men ingen bruker eCredable-vurderingen til å vurdere søkere.

Inntil et nytt partnerskap gjør et usikret kort tilgjengelig via eCredable, er det mer fornuftig å spare penger og bare bruke et sikret kort eller kreditt-builder lån for å øke kredittprofilen din.

Hvordan eCredable fungerer

ECredables graderingssystem evaluerer risikoen på omtrent samme måte som tradisjonelle kredittpoeng gjør, men bruker kontoer som tradisjonelle score vanligvis overser.

En registreringsavgift på 19,95 USD dekker et år med automatisk rapportering fra opptil åtte kvalifiserte nettkontoer. Når du kobler kontoer på eCredables krypterte nettsted, lastes det ned til to år med tidligere betalingsdata og fortsetter deretter å trekke informasjon hver måned. At betalingsloggen går inn i bokstavkarakteren din.

Imidlertid er ikke alle regninger du betaler hver måned kvalifisert. Mobil og fasttelefoner, internett, verktøy og kabel- eller satellitt-TV-kontoer er mest sannsynlige å jobbe med.

Kontoer som ikke er kvalifisert for automatisk rapportering - fordi de ikke er online, eller de ikke har en avtale med eCredable - kan fortsatt brukes. Men du betaler en ekstra $ 19,95 per konto for engangs manuell verifisering, og dataene blir beregnet til karakteren din i bare 45 dager.

Ely sier at det vanligvis tar fire kontoer i god stand for å få en B og fem (inkludert leie) for å få A. Leie kan ikke automatiseres, så hvis du ikke scorer en B med automatiserte kontoer, vil du bare sannsynligvis må betale for manuell rapportering av leie for å øke karakteren din.

Hvor eCredable og de store kredittbyråene er forskjellige

Med eCredable, velger du deg og data er innredet på forespørsel - du er klienten. Du vil ikke ha en eCredable klasse med mindre du betaler for å ha en, og du bestemmer hvilke kontoer som går inn i filen din.

Du velger ikke inn i tradisjonelle kredittrapporter og poeng; De blir automatisk bygget fra din bruk av eksisterende kreditt, og de fleste av dem overser kontoene eCredable bruker. Klienten er utlåner eller kortutsteder som sjekker kreditthistorikken din for risikofaktorer når du bestemmer om du skal utvide kreditt til deg.

ECredables karakter er ikke ment å være et permanent alternativ til kreditt score, men snarere en steppingstone for å etablere dem. Nettstedet tilbyr også råd og verktøy, for eksempel påminnelser om betaling, for å hjelpe deg med å bygge din betalingshistorikk på tid og øke karakteren din.

Hva vi anbefaler

Fordi det for øyeblikket ikke er noe usikret kredittkorttilbud, og de andre markedspartnerne ikke stoler på din eCredable-klasse, anbefaler vi ikke at du betaler for denne alternative poengsummen. I stedet bruker du pengene til å betale for en av disse alternativene:

Sikret kredittkort: Med denne typen kort må du sette inn et innskudd som sikkerhet. Etter seks måneder med å betale i tide og holde balansene lave (30% av grensen din eller mindre), vil du sannsynligvis kvalifisere for et usikret kort. Hvis du lukker din sikrede konto i god stand, får du innskuddet ditt tilbake.

Credit-builder lån: Disse lånene holder pengene du låne på en sparekonto, og du får midler når du har tilbakebetalt lånet fullt ut. Dette kan fungere som tvungen besparelse, som hjelper deg med å bygge et nødfond. Og å ha flere typer kreditt - for eksempel et lån med regelmessige utbetalinger i tillegg til et kredittkort - kan bygge kredittpoengene dine raskere enn å ha bare en.

Du kan også bli en autorisert bruker, som koster ingenting. Du trenger bare å finne et familiemedlem eller en venn villig til å legge deg til sin kredittkortkonto. Men det øker ikke kreditten din så mye som en egen konto, og ikke alle utstedere rapporterer autorisert brukeraktivitet til kredittbyråene.

Bev O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Oppdatert 28. juni 2017.