Entreprenører, Få Real: 5 Pensjonsplan Myter Busted

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på vår side Spør en rådgiver.

Du kan fortsatt ha en pensjonsplan for selskapet, selv om du er et selskap av en.

Det er sant. Slike planer er ikke bare for ansatte i store selskaper med sjenerøse fordeler. Hvis du driver en eierandel, er du kvalifisert for en kvalifisert pensjonsordning kalt en Solo 401 (k), som også gir skattefordeler.

Men mange gründere legger sin egen pensjonsplanlegging på bakbrenneren. Det kan være 15-timers dagene som tilbys å bygge et selskap. De kan også tøffe på grunn av noen vanlige myter om pensjonsplanlegging for småbedriftseiere.

La oss eksplodere fem av disse mytene nå, så du kan begynne å planlegge.

Myte nr. 1: Min virksomhet er for liten for en pensjonsplan

Hvis du driver en eierandel, er du ikke pålagt av lov å ha en kvalifisert pensjonsordning. Men en Solo 401 (k) er en fin måte å begynne å sikre en bedre finansiell fremtid på. Det gir også betydelige skattebesparelser.

Ifølge IRS, dette selvstyrte pensjonsproduktet, noen ganger kalt en One-Participant 401 (k) plan, "er en tradisjonell 401 (k) plan som dekker en bedriftseier uten ansatte, eller den personen og hans eller hennes ektefelle. ”

Alle bidrag og investeringsgevinster i planen er utsatt for skatt (eller skattefri hvis du velger en Roth-konto). I tillegg kan kostnaden for å sette opp pensjonsplanen kvalifisere som en fradragsberettiget forretningsomkostning.

For å kvalifisere, trenger en eier ikke engang å jobbe heltid i virksomheten. Ved å vise selvstendig næringsdrivende vil han eller hun kvalifisere seg. Med dette lavkostede, individuelle 401 (k) -produktet, er det egentlig ingen virksomhet for liten for en pensjonsplan.

Myte nr. 2: Alle pensjonsordninger må investere i aksjer og obligasjoner

Som gründer kan det være som et uinspirerende alternativ å investere i en vanlig vaniljefond. Du foretrekker kanskje å investere i sektorer du er interessert i - for eksempel teknologi, energi eller finansielle tjenester.

En selvstyrt Solo 401 (k) gir deg et bredt spekter av investeringsalternativer, inkludert eiendom, private bedrifter og edle metaller. Du kan ta førersetet og styre dine investeringer uten involvering eller kostnader forbundet med tredjepartsadministratorer.

Myte nr. 3: Jeg kan ikke oppfylle minimumskravet

Med en Solo 401 (k), er den bidragsbeløpet for hvert år helt etter planens eieres skjønn. Du kan legge inn så lite du vil, eller til og med sette opp bidrag i et utfordrende år for virksomheten din.

Hva med bidrag i løpet av et godt år? Denne pensjonsplanen kan ta imot høyere bidrag enn de fleste pensjonsplaner. I 2015 kan en Solo 401 (k) deltaker bidra til opptil $ 53 000 årlig. De eldre enn 50 kan sette inn en ekstra $ 6000 som et innhente bidrag. Så en Solo 401 (k) kan tjene som en flott skattebeskyttelsesstrategi for deg personlig, så vel som for din bedrift.

Myte nr. 4: Pensjonsordninger er for dyre

Det er godt å være bekymret for kostnadene og gebyrene til en pensjonsordning. For mange tradisjonelle planer kommer med skjulte utgifter.

Bytte til en selvregistrert pensjonsplan er en fin måte å spare på ledelse og depotkostnader. Siden du, planeieren, kan fungere som både forvalter og planadministrator, er det ingen transaksjons- eller eiendomsbaserte gebyrer. En Solo 401 (k) eliminerer fullmaktenes rolle helt og holdent.

Myte nr. 5: Alle pensjonsplanleverandører er de samme

Alle pensjonsplaner er regulert av IRS, men spesifikke funksjoner i en plan kan begrenses av planleverandøren. Å velge riktig leverandør kan være avgjørende, spesielt for bedriftseiere som ønsker å dra nytte av et selvstyrt alternativ.

Med en Solo 401 (k) er det tre typer planleverandører. Først er tradisjonelle banker og meglerfirmaer. Selv om IRS tillater en Solo 401 (k) å investere i nesten alle eiendeler, begrenser disse institusjonene ofte investeringsproduktene de tilbyr.

Den andre kategorien inkluderer selvstyrte depotbevisere og tillitsselskaper. Du har muligheten til å investere pensjonsfondet i alternative eiendeler, men bevareren vil forbli mellom deg og din pensjonskonto. Dette betyr at du må betale ulike gebyrer, for eksempel et gebyr eller et gebyr per eiendel. Du trenger også varemerkerens godkjenning før du legger til investering i planen din.

Den siste typen av Solo 401 (k) -leverandør er den som har et virkelig selvstyrt alternativ. I motsetning til de to første, selger disse planleverandørene ikke noen investeringsprodukter og gir deg full kontroll over dine investeringer. Det er ingen begrensninger på investeringsvalg, ingen godkjenning er nødvendig og ingen transaksjon eller holde gebyrer.

Bunnlinjen: Investeringsavkastningen vokser eksponentielt - små bidrag kan nå gjøre en stor forskjell nedover veien. Ikke la disse pensjonsplanleggingsmytene stå mellom deg og din fremtid. Kom i gang på en pensjonsplan i dag.

For å lære mer om Solo 401 (K) planer, sjekk ut Vår side Spør en rådgiver.