5 Utgifter som vil endres i pensjon

Du har en grov ide om hvor mye strømregningen din vil bli neste måned.

Du vet imidlertid ikke hvor mye strømregningen din vil være i 30 år (vær så snill å dele i din egen forventede pensjonsdato). Det skyldes en kombinasjon av faktorer, mange utenfor din kontroll: ting som inflasjon, fremskritt innen teknologi og om vi vil komme forbi solens stråler da.

Sværheten ved å spikere fremtidige utgifter kan være en grunn til at nesten halvparten av arbeidstakerne ikke har forsøkt å beregne hvor mye penger de trenger for pensjonering, ifølge Research Institute for Employee Benefit.

Hvis det er deg, går du glipp av potensielt gode nyheter: Mange bruker mindre etter å ha gått ned enn de gjorde på forhånd. Her er fem utgifter som vil endres i de senere årene.

1. Helseutgifter

La oss rive av Band-Aid - en apt metafor her - og starte med en utgift som sannsynligvis vil gå opp. Når du blir eldre, vil du sannsynligvis oppleve helseproblemer, noe som koster penger.

Data fra Bureau of Labor Statistics fra 2013 viste at utgifter til ettertidspensjonistiske husstander (65-79 år) var rundt 77% av utgifter til førtidspensjonale husstander (i alderen 50-64 år), ifølge en nylig analyse fra Regjeringens ansvarskontor. Alle utgifter på deres liste gikk ned i løpet av de senere pensjonerte årene - unntatt helseforbruksutgifter, som sprang fra $ 3.900 per år til $ 5000.

Både dine helseforsikringspremier og dine medisinske kostnader ut av lommen kan stige i pensjonisttilværelse, selv etter at Medicare har kommet inn - spesielt hvis arbeidsgiveren plukket opp en stor del av forsikringspremier før du pensjonerte.

2. Lagring for pensjonering

En av de beste tingene med å bli pensjonert er at du ikke lenger trenger å spare for pensjonering. Selvfølgelig, hvis du ikke har spart for pensjon, vil dette ikke hjelpe deg. Men hvis du har, eliminere det bidraget til besparelser gir en merkbar økning til ditt månedlige budsjett.

"Avhengig av hvor aggressivt du lagret i yngre år, kan dette være en betydelig reduksjon av kostnadene dine," sier William Hubble, finansiell rådgiver i Addison, Texas.

Det er også en grunn til at en pensjonsplanleggingsregel tommelfinger anbefaler å erstatte bare 80% av førtidspensjonen.

"MER: Investmentmatomes pensjonskalkulator

3. Forsikringskostnader

Vi vet allerede at helseforsikringskostnader kan gå opp. Men denne økningen kan motvirkes av andre forsikringspremier som du kanskje kan slippe eller redusere betydelig - nemlig livs- og funksjonshensyn.

I et typisk scenario trenger du ikke livsforsikring ved pensjonering fordi du ikke lenger har inntekt til å erstatte - i stedet tegner du inntekter fra investeringer - og i mange tilfeller har du betalt stor gjeld, for eksempel et boliglån. Invaliditetsforsikring, som er ment å erstatte inntekt hvis du ikke lenger kan arbeide, er vanligvis ikke nødvendig hvis du ikke jobber.

Det forutsetter selvfølgelig den type pensjonering som først og fremst tilbys i en gyngestol på verandaen. I dag, mange pensjonister lette inn i det livet, holde en fot på kontoret i hvert fall deltid. Hvis det er planen din, og du stole på den ekstra inntekten, kan du fortsette disse retningslinjene, sier Hubble, men kanskje de kunne bli redusert.

4. Skatter

Dette avhenger stort sett av hvordan du lagret for pensjon og hvilke kontoer du brukte, men det er en god sjanse at minst en del av pensjonsinntektene ikke vil bli skattepliktig. Penger hentet fra en Roth IRA i pensjon, for eksempel, er skattefri. Derfor er det generelt en god ide å bytte til finansiering som konto når du har satt nok i din 401 (k) for å få tak i de maksimale arbeidsgivere som matcher dollar hvert år.

"MER: Hvor og hvordan å åpne en IRA

Inntektsinntektene er bare beskattet hvis du har betydelig inntekt fra andre kilder. Selv da er det bare delvis skattepliktig - uansett hva, vil du ikke betale føderale avgifter på mer enn 85% av din fordel.

Du betaler skatt på utdelinger fra 401 (k) s og tradisjonelle IRA, men generelt vil inntektene dine fra investeringer sannsynligvis være lavere enn inntektene du oppnådde mens du jobbet. "Hvis du tegner 80% av det du tjente, er det en 20% reduksjon i skattepliktig inntekt, så skattene dine kan gå ned," sier Hubble. "Men livet følger ikke alltid en regel."

Ved det betyr han at du må se på din spesifikke situasjon. Hvis du planlegger å tegne mer fra investeringskontoer i pensjonisttilværelse enn du tjente førtidspensjon, kunne skattene dine faktisk gå opp.

5. Bolig og livsstil utgifter

Ditt boliglån, som nevnt ovenfor, vil ideelt sett være på listen over ting du skal betale før du går bort fra skrivebordet ditt for siste gang. Å gjøre det kan frigjøre massevis av plass i budsjettet. Vær imidlertid oppmerksom på at du fortsatt må betale for ting som huseiereforsikring, eiendomsskatt og det uunngåelige vedlikeholdet.

Som for andre livsstilsutgifter: Noen mennesker ønsker å tilbringe pensjonisttilværelse på et fly; andre vil bruke det på sofaen. Hvor du faller på, vil spekteret avgjøre hvordan utgiftene dine vil endre seg.Generelt gikk imidlertid månedlige utgifter som mat, underholdning, klær og transport ned i GAO-analysen.

Endelig, hva med den elektriske regningen? Vanskelig å si, men nåværende prognoser har kostnaden for detaljhandelens strøm går opp 18% innen 2040.

»Planlegging for pensjon?Hvordan komme i gang i alle aldre

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.