Fed Rate Hike: Her er hva du skal gjøre

En velbalansert portefølje som inneholder en diversifisert blanding av eiendeler kan hjelpe investorer til å sove godt gjennom selv de mest rausige Federal Reserve Board-møtet.

Når en renteøkning er forventet, er effekten på det samlede markedet vanligvis allerede bakt i aksjekurser, i hvert fall delvis. Det er rimelig å forvente kortvarig aksjemarkedsangst som svar på nyhetene, fordi Wall Street er notorisk lett å spøkre. Men intermittent volatilitet i bytte for høyere potensiell avkastning på langsiktige besparelser er par for kurset med aksjeinvesteringer. (Usikker på strategien din? Se vår guide om hvordan du investerer i aksjer.)

2. Skal jeg justere min investeringsstrategi?

Vårt råd for hvordan du håndterer potensiell markedsturbulens, forblir den samme som den alltid har vært for langsiktige investorer: Ta et dypt pust, ikke gjør noen plutselige trekk, og konsentrere deg om ting du kan kontrollere.

Her er noen forslag til å holde hendene dine opptatt til virksomheten som vanlig gjenopptas:

• Revisér din opprinnelige investeringsplan: Har høyere renter endret dine langsiktige forventninger til noen av investeringene i porteføljen din? På kort sikt kan de, spesielt hvis du investerer i aksjer, børsnoterte fond eller verdipapirfond i bransjer som er i ekspansjonsmodus - hvor de høyere lånekostnadene kan hindre evnen til å investere i fremtidig vekst - eller tungt avhengige på forbrukernes evne til å finansiere kjøp (tenk hus og biler). Men hva med lengre sikt? Hvis din opprinnelige investeringsoppgave fortsatt står, så hold deg til dine valg.
• Sjekk ressursallokering: En velbalansert portefølje som inneholder en diversifisert blanding av eiendeler kan hjelpe investorer til å sove godt gjennom selv de mest rausige Federal Reserve Board-møtet. Finn et rolig sted å se på pensjonsporteføljens tildeling, men vær ikke for rask til å flytte ting rundt som svar på kortvarige blips.
• Få mest mulig ut av pengene du trenger i de neste tre til ti årene: Ikke glem å vurdere dine kortsiktige besparelser som en del av din samlede portefølje. Eventuelle penger øremerket for kommende utgifter, for eksempel de tidlige årene med pensjonering eller nedbetaling i hjemmet, bør investeres i mer forutsigbare og mindre volatile investeringer enn aksjemarkedet.
• Dra nytte av volatiliteten ved å investere når markedet tar en suksess: Kjører mot vraket med pengene dine tar nerver av stål. Men fordelene med å følge gjennom på den første delen av "buy low, sell high" tommelfingerregel er ofte vel verdt det. Du trenger ikke å dykke i rabattfeltet med alle pengene dine på en gang. Å legge til posisjoner over tid, en tilnærming som kalles dollar-kostnad, er en måte å redusere risikoen for.

3. Vil min sparingskonto endres?

Med de siste renteøkningene har årlige prosentvise avkastninger på sparekontoer økt, hovedsakelig på nettbanker. For det meste har prisene på mursteinbanker holdt seg lave.

En bank vil vanligvis se på hvordan sine konkurrenter reagerer på en Fed-økning. Hvis andre begynner å øke sine priser, vil den institusjonen trolig føle seg tvunget til å bli konkurransedyktig. Denne trenden har spilt ut på en rekke nettbanker og noen kredittforeninger, og presset priser over 2% på enkelte institusjoner for første gang i år.

Det gjør det viktig å holde øye med bankens APYer og sammenligne dem med andre finansinstitusjoner. Hvis du oppdager bedre sparingskurser andre steder, kan du vurdere å åpne en konto hos den banken. Sjansen er, dette vil være en nettbasert bank; Ikke bare tilbyr de høyere priser, men de har også en tendens til å belaste færre avgifter enn deres murstein og mørtel.

4. Vil CD-tallene skifte?

Årlige prosentvise avkastninger på CDer har også gått opp i det siste året, med nettbanker som leder veien.Noen av de beste langsiktige CD-prisene har oversteget 3% APY. Priser på de fleste tradisjonelle banker forbli lave.

Standard CD-er påvirkes vanligvis på samme måte som sparekontoer er: Priser kan gå gradvis opp over tid.

Noen banker tilbyr bump-up-CDer som gjør det mulig for kunder å be om en renteøkning dersom bankens rente øker. I de fleste tilfeller kan kundene kun utøve dette alternativet en gang i løpet av en CDs periode. Disse typer CDer har vanligvis lavere rente enn fastrentesertifikater, og mange har høyere innskuddskrav. Fortsatt, hvis du har en, følg med på bankens priser. Hvis de går opp, spør din finansinstitusjon om å justere hastigheten tilsvarende.

5. Vil renteøkningen påvirke boliglånet mitt?

Boliglånsrenten beveger seg opp og ned som svar på markedskreftene. Fed har begrenset innflytelse i retning av boliglån. Noen ganger øker boliglån etter Fed-renteforhøyelser, noen ganger går de mer eller mindre sidelengs og noen ganger faller de til og med.

I år har boliglånene gått opp omtrent like mye som føderalskursen. Sentralbanken har økt kortsiktige priser tre ganger så langt i år for totalt tre fjerdedeler av et prosentpoeng. Boliglånsrentene har steget omtrent det samme beløpet.

" MER: Beregn din månedlige boliglånsbetaling

Avhengig av hvilken type boliglån du har, kan handlingsplanen variere:

• Hvis du allerede er et hus med en fast rente boliglån, er du alt bra. Din sats er satt.
• Hvis du har et rentegodt boliglån som er forbi kursperioden, holder du øye på boliglånsrenten og vurderer å flytte til et fastrentelån, spesielt hvis du har tenkt å bli hjemme hos deg på lang sikt.
• Kredittkort på hjemmekapital svarer direkte til Fed kortsiktige renteøkninger. Noen långivere tillater deg å konvertere hele eller en del av HELOC balansen fra en justerbar rente til en fast rente. Eller du kan bytte til et fastrentet boliglån fra en annen långiver. Du kan undersøke begge som alternativer, eller arbeide for å betale ned hovedbalansen på HELOC før prisene går mye høyere.

6. Skal jeg bekymre deg hvis jeg handler for et hjem?

Så mange forskjellige faktorer går inn i å kjøpe et hjem - hvor mye hus du har råd til, boliglånspriser og boligpriser i ditt område, i tillegg til familiens behov, jobbssituasjon, forskuddsbetaling og mer.

Det er vanskelig å klare alt perfekt. Men hvis du er klar til å kjøpe, ikke la beskjeden høyere boliglånsrenter bekymre deg. Fortsett i henhold til planen din. Selv om de langsiktige utsiktene ser ut til å favorisere stadig stigende renter, vil det ta en lang klatre før boligrenten er tilbake til sitt 47-årige historiske gjennomsnitt på 8,1%. I mellomtiden vil du være i pengene med et boliglån et sted mellom 4% og 5%. Selv en 6% boliglån er en betydelig rabatt i forhold til det historiske gjennomsnittet.

Ja, høyere rente kan påvirke kjøpekraften din. Hvis prisene går vesentlig høyere, må du kanskje se på et lavere prisklasse. En boligkalkulatorkalkulator lar deg legge inn forskjellige boligpriser og renter og se hvordan de vil påvirke den månedlige betalingen.

" MER: Følg de siste boligrenteutviklingene

7. Vil kredittkortene øke?

Forvent at kredittkortrenten øker hver gang Fed øker føderalskursen. Renter på kredittkort stiger vanligvis eller faller med prime rate, som er direkte påvirket av Fed's handling. Når Fed har økt satsene med 0,25 prosentpoeng de siste årene, har de fleste store utstedere hevet de årlige prosentrenten på kortene sine med like mye innen en måned eller så.

Hvis satsen din går opp, kan du ikke engang høre det fra kredittkortselskapet ditt. Selv om kortutstedere vanligvis må gi deg 45 dagers varsel om en økning i APR, er det et unntak for økninger som utløses av en endring i prime rate. Så hold øye med APRene som er oppført på kredittkortopplysningene dine.

En høyere APR på kredittkortet ditt betyr at det vil koste mer å bære gjeld, selv om den høyere prisen vil avhenge av balansen din. Din APR er en faktor i hvordan din minimumsbetaling beregnes, så det kan også gå opp. Uavhengig av effekten i dollar, er å redusere kredittkortgjelden alltid et klokt trekk.

Investmentmatome stabsforfattere Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim og Anna-Louise Jackson bidro til denne rapporten.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Se hvor boliglånsrenten er i dag

• Vil du dykke dypere?

  Lære hvordan din sparingskonto sammenligner

• Vil du utforske relaterte?

  Oppdage hvor mye du trenger for pensjonering