Freedom Debt Relief: 2018 Debt Settlement Review

Freedom Debt Relief er den største leverandøren av gjeldsleverandører i landet, og har avgjort over 8 milliarder dollar i gjeld for mer enn 450 000 kunder siden lanseringen i 2002. Selskapet forhandler med kreditorer på vegne av deg for å redusere mengden av usikrede gjeld du skylder.

Gjeldsoppgjør, uansett om du jobber med Freedom Debt Relief eller en av sine konkurrenter, fungerer ikke for alle og bør bare betraktes som en siste utvei av de fleste som sliter med gjeld. Tjenesten er kostbar, det kan ødelegge kreditt, og løftet om å løse gjeld for betydelig mindre enn du skylder er ikke garantert.

Her er hva du trenger å vite om frihet gjeld lindring. Vi tilbyr også alternativer til gjeldsoppgjør du kan vurdere.

Freedom Debt Relief et øyeblikk

Hvordan Frihet Gjeldsslikt fungerer

Hva skal jeg vite om Freedom Debt Relief

Risiko for gjeldsoppgjør

Gjeldsoppgjør vs andre alternativer

Freedom Debt Relief et øyeblikk

Minimumskrav kreves	$7,500
Typisk gjeld	$25,000+
avgifter	18% til 25% av innskrevet gjeld
Tidsramme	To til fem år
Gjennomsnittlig tidsramme	Tre år, 10 måneder
Sparing estimat	20% til 35% etter avgifter

Hvordan Frihet Gjeldsslikt fungerer

Hvordan kvalifisere: Frihet fungerer med kunder som sliter med høy gjeld fra kredittkort, medisinske regninger, personlige lån, private studielån og andre typer usikret gjeld. Du må ha en minimum total gjeldssaldo på $ 7,500 for å kvalifisere, og selskapet anbefaler å registrere et kredittkort som har en balanse på $ 500 eller mer.

Som andre gjeldslettingsselskaper kan Freedom ikke hjelpe kunder med gjeld som involverer sikkerhet, som et boliglån eller billån, eller med gjeld fra føderale studielån.

En typisk ny klient har over $ 25 000 i usikret gjeld på tvers av åtte kredittkontoer når de registrerer seg med frihet, sier Sean Fox, selskapets medformand. Mengden usikret gjeld varierer fra $ 7,500 til over $ 100,000, med noen kunder som har 20 eller flere kredittkontoer, sier Fox.

Freedom Debt Relief er for tiden utilgjengelig for låntakere i Connecticut, Georgia, Hawaii, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, Nord-Dakota, Oregon, Rhode Island, South Carolina, Vermont, Washington, West Virginia og Wyoming.

Gjeldsoppgjørsprosessen: Prosessen på Freedom er typisk for de fleste gjeldsavsetningsselskaper. Når du har registrert deg, stopper du med å gjøre betalinger til kreditorene dine; I stedet åpner du en egen sparekonto, som du eier og kontrollerer, og legger inn månedlige innbetalinger til denne kontoen. Frihet arbeider med klienter for å bestemme beløpet som skal deponeres hver måned i den dedikerte sparekontoen. Beløpet er basert på din evne til å betale og mengden av totalt registrert gjeld, ifølge selskapet.

Å stoppe utbetalinger til kreditorer betyr at du blir misligholdt på kontoene, påløper sen gebyrer og rentegebyrer, og kredittpoengene dine vil falle.

Etter at kontoen akkumulerer nok penger, begynner selskapet å forhandle med individuelle kreditorer på dine vegne i et forsøk på å få dem til å akseptere mindre enn beløpet du skylder. Tanken er at etter måneder med manglende betaling, vil kreditor være motivert til å ta lavere sum i stedet for å risikere å få ingenting i det hele tatt.

Hvis en kreditor aksepterer det laveste utbetalingsbeløpet, betaler du kreditoren, enten et engangsbeløp eller i avdrag, fra din sparekonto. Du betaler også et gebyr til Freedom Debt Relief for sin tjeneste.

Koste: I henhold til loven kan Freedom ikke kreve forhåndsavgift; I stedet samler det en avgift etter at hver gjeld er avgjort. Gebyret er basert på beløpet på den innmeldte gjelden og varierer fra 18% til 25%. Avgifter kan variere avhengig av hvilken stat du bor i, ifølge selskapet.

En kunde som betaler en $ 5,000 kredittkortbalanse for $ 3000, for eksempel, ville betale mellom $ 900 og $ 1.250 til Freedom for sin tjeneste.

Det er også en engangsavgift på $ 9,95 for å sette opp spesialtilpasset konto, og en månedlig avgift på $ 9,95 som dekker kontoservice, sier Fox.

Tidsramme: De fleste kunder mottar sitt første oppgjør innen seks måneder etter at de har registrert seg, men det kan ta lengre tid, avhengig av hvor mye du sparer hver måned, antall kontoer som er registrert i programmet og beløpet som står på hver konto. Frihet sier at klienter som forplikter seg til å betale månedlige innbetalinger på sin tid i sine sparekontoer, løser alle sine gjeld innen to til fem år.

Tilbake til toppen

Hva skal jeg vite om Freedom Debt Relief

Rettssak: Frihet fremmer sitt team av gjeldspersoner som leder kunder gjennom gjeldsoppgjørsprosessen og forhandler med kreditorer på deres vegne. Imidlertid ble selskapet i 2017 saksøkt av Consumer Financial Protection Bureau, som påstod at selskapet belaste folk uten å betale sine gjeld som lovet, fikk dem til å forhandle sine egne bosetninger og villede forbrukerne om sine gebyrer.

CFPB påstod Freedom fortalte forbrukerne at det ville forhandle alle sine gjeld, til tross for å vite at det ikke kunne forhandle med kreditorer som har en politikk mot slike forhandlinger, som Chase, American Express og Discover, ifølge søksmålet. Et annet krav hevdet at gebyrer ble belastet kunder som forsøkte å forhandle med kreditorer direkte.

Frihet nektet anklagene i en erklæring: "Den overordnede påstanden om at vi ikke kan og ikke avgjøre kundekontoer hos viktige kreditorer, er rett og slett ikke sant."

Kundeklager: Mens Freedom har en A + -rating på Better Business Bureau, mottok den også mer enn 300 kundeklager fra 2015 til 2017, inkludert klager om problemer med tjenesten og problemer med fakturering og innsamling. En konkurrent, National Debt Relief, hadde omtrent 50 klager i den tidsrammen.

Tilbake til toppen

Risiko for gjeldsoppgjør

Investmentmatome mener at gjeldsoppgjør bør være en siste utvei for de som er krenkende eller sliter med å foreta minimumsbetalinger på usikrede gjeld. Risikoen og ulempene forbundet med gjeldsoppgjør inkluderer:

Det gjør vondt ditt kreditt: Siden du må slutte å foreta betalinger på utestående gjeld for å inngå et gjeldsoppgjørsprogram, vil sen betaling komme opp på kredittrapporteringene dine og kredittpoengene dine vil ta en betydelig suksess, som potensielt påvirker fremtidige søknader om kreditt og til og med ansettelse. Kontoer som er krenkende og belastet av långivere, forblir på kredittrapporter i syv år.

Suksess er ikke garantert: Å lykkes med å løse all din gjeld er delvis ute av kontroll, vurderer noen kreditorer ikke forhandle med gjeldsavsetningsselskaper. Noen kreditorer forhandler ikke med gjeldsavsetningsselskaper, og kan i stedet selge gjelden til et tredjepartsinnsamlingsbyrå eller en gjeldskjøper. Frihet sier det handler om tredjepart, og kan trene sine kunder til å bosette seg direkte med kreditorer.

Videre, ifølge en rapport fra Senter for Ansvarlig Utlån, må forbrukerne fortsette med et gjeldsordningsprogram lenge nok og bosette minst to tredjedeler av alle gjeld til fordel. Frihetskunder krever gjennomsnittlig tre år og 10 måneder for å fullføre sitt program.

Renter og avgifter akkumuleres: I løpet av perioden du er innskrevet i et gjeldsoppgjørsprogram, vil du tilføre ytterligere renter og gebyrer på gjelden din. Forhandlinger starter vanligvis ikke før du har lagret nok til å gjøre et rimelig tilbud til kreditorer, noe som kan ta flere måneder. Hvis du ikke holder deg på programmet lenge nok til å fullføre det, eller hvis Freedom ikke forhandler et oppgjør, vil du bli sittende fast med den høyere balansen.

Du kan fortsatt høre fra gjeldssamlere: Fordi du slutter å betale kontoene dine, kan du motta aggressive samlingsforsøk eller til og med søksmål fra dine kreditorer. Frihet sier at det oppfordrer kundene til å lede all kreditorkommunikasjon til selskapet.

Forgiven gjeld kan skattlegges: Fordi IRS anser forgiven gjeld som skattepliktig inntekt, er det mulig at du skylder skatt på mengden gjeld du ikke lenger måtte betale etter oppgjør. Noen kreditorer vil sende en kansellering av gjeldsskjema 1099-C. Ett unntak er hvis du er insolvent (har mer gjeld enn eiendeler) på det tidspunktet du avregner gjeld hos dine kreditorer.

Å snakke med en skatteselskap eller advokat for ytterligere veiledning anbefales.

Tilbake til toppen

Freedom Debt Relief vs andre alternativer

Overvei gjeldsoppgjør bare etter at du har oppbrukt alle andre alternativer, inkludert:

Gjeldsplan: Dette er et bedre alternativ for noen som har jevn inntekt for å tilbakebetale kredittkort gjeld innen tre til fem år. Du vil betale et nonprofit kreditt rådgivende byrå for å konsolidere din gjeld til en månedlig betaling med redusert rente.

Sammenlign gjeldshåndtering og gjeldsoppgjør

Gjeldskonsolidering: Med dette alternativet overfører du flere gjeld til en ny gjeld, via et balanseoverføringskort, et gjeldskonsolideringslån, boliglån eller 401 (k) lån. Den nye gjelden skal bære en lavere rente enn din gamle gjeld, noe som kan hjelpe deg med å betale din gjeld raskere.

Sammenlign gjeldskonsolidering og gjeldsoppgjør

Konkurser: I noen tilfeller kan konkurs være et bedre alternativ enn gjeldsoppgjør. Selv om det er kostbart og vil midlertidig ødelegge din kreditt, vil du løse din gjeld under beskyttelse fra en føderal domstol, og det vil slette de fleste gjeld om tre til seks måneder. Hvis du er skadelig for gjeld, vil den stoppe samtaler fra samlere og søksmål mot deg.

Sammenlign konkurs vs andre alternativer

DIY gjeldsoppgjør: Du kan hente telefonen, ringe dine kreditorer og forhandle med seg selv. Som med å bruke et gjeldsavgjørelsesselskap, er suksess ikke garantert, men det kan spare tid og penger.

Les vår guide til DIY gjeldsoppgjør

Tilbake til toppen