God gjeld vs dårlig gjeld: Kjenn forskjellen

Før du tar på noen gjeld, bør du vurdere om et billån eller nytt kredittkort vil hjelpe deg med å oppfylle dine økonomiske mål - eller kreve dem. Den typen gjeld du tar på, sammen med mengden og kostnaden, kan bety forskjellen mellom god gjeld og dårlig gjeld.

Et kredittkort, for eksempel, kan være et middel til å finansiere store utgifter og tjene belønning poeng. Men hvis det ikke forvaltes omhyggelig, kan kredittkortgjeld med høy rente spiral ut av kontroll.

Her er generelle retningslinjer for god gjeld og dårlig gjeld, hvordan du håndterer hver og hva du skal gjøre hvis du står overfor for mye gjeld.

" MELDE DEG PÅ: Få en gratis plan for å dike din gjeld

Hva er god gjeld?

Lav rente gjeld som hjelper deg med å øke din inntekt eller netto verdi er eksempler på god gjeld. Men for mye av noen form for gjeld - uansett muligheten det kan skape - kan gjøre det til dårlig gjeld.

Medisinsk gjeld, for eksempel, faller ikke pent inn i den "gode" eller "dårlige" gjeldskategorien. Det er en utgift som i stor grad er ukontrollabel og ofte ikke har en rentesats. Du har noen måter å betale av medisinske regninger.

Studielån

Vanligvis betraktes som en investering i fremtiden, har studentlån en tendens til å ha lavere rente, spesielt hvis de er føderale studielån.

• retningslinje: Generelt, sikte på at studielånet ditt vil bli under 10% av din forventede månedlige inntekt etter skatt et år etter eksamen. For noen som forventer å tjene $ 50 000 i året, vil låneposten være 29 000 dollar.
• Gjør noe: For å håndtere overveldende studielån, se på tilbakebetalingsmuligheter som for eksempel refinansiering og inntektsstyrte avdragsplaner.

boliglån

Sannsynligvis den største økonomiske avgjørelsen du vil gjøre, et boliglån er veien til villaeierskap.

• retningslinje: Vet hvor mye hus du har råd til før du handler, og begrenset et boliglån til 36% av inntektene dine.
• Gjør noe: Downsizing, refinansiering eller flytting til et billigere område kan gjøre boligkostnadene mer overkommelige.

Bil lån

For mange er en bil avgjørende for hverdagen.

• retningslinje: Opprettholde totale bilomkostninger, inkludert utbetaling av billån, innen 20% av din hjemlønn. Lånevilkårene bør være fire år eller færre, helst med 20% forskuddsbetaling.
• Gjør noe: Refinansiering eller handel i en uoverkommelig bil kan hjelpe deg med å håndtere bilutgifter.

Hva er dårlig gjeld?

Dyre gjeld som drar ned din økonomiske situasjon betraktes som dårlig gjeld. Eksempler inkluderer gjeld med høye eller variable renter, spesielt når de brukes til skjønnsmessige utgifter eller ting som mister verdi.

Noen ganger er dårlig gjeld bare god gjeld gått galt. Kredittkortgjeld er et eksempel på dette: Hvis du har et høyrentekort og betaler saldoen hver måned, ikke noe problem. Men hvis høy rente kredittkort gjeld bygger opp, kan du være i trøbbel.

Høyrente kredittkort

Høye renter, som de som er større enn 20%, kan gjøre gjelden din dyrere.

• retningslinje: Hvis du ikke gjør fremgang på ditt kredittkort gjeld, til tross for å betale alt du kan månedlig, kan det være et tegn du står overfor problematisk kredittkort gjeld.
• Gjør noe: Hvis du kan holde kostnadene dine under kontroll, kan du prøve gjeldssnakkballmetoden, hvor du betaler de minste gjeldene dine først. Et balanseoverføringskort kan gjøre kredittkortets gjeld rimeligere, selv om du trenger god kreditt for å kvalifisere. Ellers kan en gjeldshåndteringsplan fra et nonprofit kredittrådgivningsbyrå være et godt alternativ.

Personlige lån for skjønnsmessige kjøp

Å ta på gjeld for utgifter som ferie eller nye klær kan være en kosthold.

• retningslinje: Personlige lån kan være et godt alternativ hvis du har et bestemt mål i tankene, for eksempel å konsolidere gjeld.
• Gjør noe: Hvis du står overfor et dyrt personlig lån, kan du kanskje refinansiere det.

Lønningslån

Payday lån er en dårlig gjeld som kan bli giftig: De kommer ofte med renter så høyt som 300% som kan gjøre dem umiddelbart utilgjengelige. Disse er kortsiktige, småbeløpslån som er ment å bli tilbakebetalt med ditt neste lønnsslipp.

• retningslinje: Finansielle eksperter forsiktighet mot lønningslån fordi låntakere lett kan falle inn i en gjeldssyklus.
• Gjør noe: Vurder alternativer som lån fra en kredittforening eller spør familiemedlemmer om hjelp.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Melde deg på og få en gratis plan for å dike din gjeld

• Vil du dykke dypere?

  Oppdage om du har for mye gjeld

• Vil du utforske relaterte?

  Se om kredittrådgivning kan hjelpe deg