God økonomisk planlegging omfatter mer enn bare dine investeringer

En planlegger vil nærme seg den holistiske økonomiske planleggingen ved å fokusere på disse sentrale trinnene:

1. Opprette en visjon

Dette uvurderlige trinnet legger grunnlaget for planprojeksjonene dine. Det krever engasjement og introspeksjon. Å fullføre målplanleggingsøvelser kan opprette hva du vil være, ha og gjøre i neste år, fem år og i pensjon. Dette trinnet er spesielt viktig for førtidspenger, fordi de ofte ikke har bestemt nøyaktig hvordan de skal leve i pensjon. Det oppfordrer deg til å formulere en ideell dag, uke eller måned og prioritere ønsker som skal være en del av utgiftsplanen. Det oppfordrer også dialog mellom deg og din ektefelle for å sikre at du har lignende syn på pensjonsalderen din og hjelper deg og planleggeren å kvantifisere hvor mye penger du trenger for å oppnå disse viktige målene.

2. Organisere ditt økonomiske liv

Finansielle planleggere krever rettidige, nøyaktige data fra sine kunder for å gi passende råd. De fleste liker ikke å samle data. Våre foreldre lærte oss om god tannhygiene og pleie, men mange av oss ble ikke lært om god økonomisk hygiene. Det bør være vanlig - betale regningene dine, balansere sjekklisten din, gjennomgå utgiftene dine, og gjennomgå og arkivere viktige finansielle dokumenter regelmessig.

Årlige møter med finansiell rådgiver tvinger deg til å fokusere på og organisere ditt økonomiske liv. Teknologi gjør det enkelt å spore utgifter og lagre filer og dokumenter sikkert. Denne informasjonen kan så enkelt sendes til din økonomiske planlegger etter behov.

3. Innlemme visjonen i planen

Når du har organisert dine økonomiske data og levert det til planleggeren din, kan hun da innlemme disse dataene i din økonomiske plan. Fordi du allerede har identifisert målene dine og kvantifisert hvor mye penger vil bli brukt til hvert mål, og når du kan føle deg tryggere, at planen din reflekterer din livsstil nøyaktig. Tross alt er den primære grunnen til at folk flest ser en planlegger å svare på spørsmålet: "Skal jeg være OK hvis jeg lever den livsstilen jeg ønsker?" Hvis du tror du har blitt hørt, er du mer sannsynlig å bli motivert og opphisset.

4. Samarbeid

Planens detaljer skal være gjennomsiktige. Finansrådgiveren deler sine forutsetninger med deg, og du bekrefter igjen sin nøyaktighet. Disse antagelsene kan videre tilpasses for å gjøre en "hva om" analyse. Ulike scenarier kan være stress-testet eller evaluert. For eksempel vil du kanskje vite:

• Hvor tidlig kan jeg realistisk pensjonere? Hvor mye mer trenger jeg å spare for å oppnå ønsket pensjonsdato?
• Hva vil skje hvis en av oss krever langvarig omsorg eller dør tidlig?
• Hvordan vil støtte et voksen barn påvirke min evne til å gå på pensjon?
• Hvordan vil lavere rente eller reform av sosial sikkerhet påvirke min suksess?

Kjører gjennom disse scenariene gir mer sammenheng for situasjonen din og innsikt i hvordan du kanskje må finjustere utgifter eller livsstil på grunn av en uforutsette hendelse.

5. levere planen

Den endelige planen bør oppsummere diskusjonene og projeksjonene som ble utviklet i trinn 1 til 4. Ideelt sett bør sammendraget inneholde en enhetsrapport med handlingselementer for alle områder av ditt økonomiske liv: Kontanter som behøves, et sammendrag av utgifter og skattestrategier, tilleggsforsikring kreves, endringer i investeringsstrategien eller tildelingen, anbefalte titler av kontoer og mottakerbetegnelser, og en liste over livsmål som reiseplaner og store kjøp for det kommende året.

For eksempel bruker jeg et sideark som er segmentert etter økonomisk område med et fargekodet system for å vise områder som er på sporet (grønt), må forbedres (gul) eller kreve en endring (rød). Den inneholder en kort handlingsliste på slutten. Sammen bestemmer vi hvem som skal være ansvarlig for hvert element og, hvis det er aktuelt, opprette en frist for ferdigstillelse. Backupprojeksjoner og data vil også bli gitt som referanse, men de har allerede blitt vurdert med deg før de endelige anbefalinger. Vær oppmerksom på at en finansplan normalt tar 12 til 30 timer å fullføre, som vil inkludere en livsplanleggingsøkt, et foreløpig møte for å gjennomgå forutsetninger og prognoser og et endelig presentasjonsmøte.

6. Vedlikehold av planen

Denne prosessen er ikke "en og ferdig." Dine omstendigheter - din jobb, din sivilstand, barnets fødsel eller et helseproblem - endres. Regjeringen reviderer stadig skatter og pensjonsregler. Din plan er dynamisk og må justeres etter hvert som livet ditt endres.Løpende kommunikasjon med planleggeren og årlige vurderinger er avgjørende for å holde planen din på målet.

Fordeler med helhetlig økonomisk planlegging

Som du kan se, krever denne prosessen en investering av tid, engasjement og penger. Men økonomisk planlegging kan også hjelpe deg med å spare tid og penger ved å forenkle kontoer, minimere skattebyrden og anbefale riktig forsikringsdekning.

Viktigst av alt, gir rådgiveren veiledning for å hjelpe deg med å holde en rasjonell plan når markeder blir volatile. Om markedene går opp eller ned, kan planleggere hindre deg i å selge lavt og kjøpe høyt. Til slutt tjener planleggeren som ansvarlig partner for å sikre en jevn overgang gjennom livshendelser som pensjonering, kjøp av et hus og finansiering av barnas høyskoleutdanning.

Bunnlinjen

Finansiell planlegging trenger ikke å være smertefull, men det krever innsats. Hvis du virkelig er forpliktet til prosessen, kan du etablere bedre penger vaner og en spennende, oppnåelig vei for livet du alltid har drømt om.

Laura Scharr-Bykowsky er en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger og rektor for Ascend Financial Planning i Columbia, South Carolina.

Bilde via iStock.