Bestemme om Hjemreparasjonsgarantier er verdt prisen

Av Kathryn Hauer, EA, CFP

Lær mer om Kathryn på Investmentmatomes Ask a Advisor

Si det er den femte dagen med temperaturer over 98 grader i South Carolina i løpet av en sommer med rekordvarme. Ditt klimaanlegg har holdt deg kjølig gjennom alt - til nå. Enheten spinner fortsatt, men luften som kommer ut er ikke kult. Temperaturen i huset begynner å klatre. Hva gjør du?

Hvis du er som de fleste, gjør du Google "AC-reparasjon" og begynner å ringe. Men du ønsker ikke å betale serviceavgifter til tre forskjellige selskaper for å komme og se hva problemet er, så det blir ikke mulig å sammenligne estimater. Dessuten insisterer hele familien på at de "dør" fra varmen. Du velger raskt et firma for å fikse AC og det er det.

Når du kommer gjennom AC-krisen, begynner du å lure på om kanskje du skal komme hjem til reparasjonsgarantiforsikring. Men er det en god avtale?

Familien min har hatt et hjem reparasjonsgaranti på vårt 28 år gamle hjem i ca 10 år. I utgangspunktet løp det oss rundt $ 300 i året med en $ 35 avgift per reparasjonsbesøk. Premien og besøksavgiften økte hvert år til forrige gang, da jeg tok deg tid til å shoppe og finne en bedre avtale. Men selv med lavere priser, ser på matematikken de siste 10 årene, støtter tallene ikke alene visdommen til det kjøpet. Så hvorfor kjøper jeg en hjemgaranti?

Rolig til sinns

Hva tallene ikke viser er roen i garantien gir meg. Når noe bryter, sender reparasjonsfirmaet til hjemmet (la oss kalle det "Fiktive Garanti Co") et reparasjonsfirma til huset mitt for å fikse det. Jeg betaler $ 45 hver gang jeg planlegger et besøk, men det er ingen kostnad for resten av reparasjonen.

Jeg tror ikke dette sparer penger på reparasjoner i det hele tatt, men jeg liker at Fiktive Garanti Co ringer til et reparasjonsfirma ("The Repair Shop") og deretter overvåker hvor mye som belastes. Så hvis kjøleskapet mitt går i stykker, er jeg beskyttet fra Bob of The Repair Shop og prøver å oppblåse prisen. I stedet for å fortelle meg at det vil bli $ 400, når det egentlig bare er $ 200, må Bob rapportere prisen til fiktiv garanti.

Fiktiv garanti hjelper meg også med å løse en situasjon der Repair Shop ikke gjør jobben på riktig måte, håndtering av ekstra kostnader og reparasjoner på mine vegne. Apparat- og systemreparasjoner er sjelden nødvendig i huset mitt, så jeg har ikke et nettverk av entreprenører jeg kjenner og stoler på. Men skjønnlitteratur garanterer selskapene for meg, styrer hva som belastes, og løser eventuelle problemer. Det er verdt den årlige garantikostnaden for meg.

Garantier får blandede anmeldelser

Men da jeg gjorde noen undersøkelser, fant jeg ikke enighet om hvorvidt hjemmegarantier er en god ide for eldre boliger (alle kilder jeg lest sa for å unngå dem for nye hjem).

Consumer Reports anbefaler å unngå garantier på grunn av de hundrevis av dollar disse kontraktene kan koste. "Det er mye mer sanselig å kjøpe pålitelige produkter og vedlikeholde dem som produsenten anbefaler," sier det. I stedet foreslår forbrukerrapporter at du plasserer pengene du ville ha brukt på en servicekontrakt til en sparekonto eller reparasjonsfond.

Men andre personlige finanseksperter peker også på den ekstra fordelen med fred i sinnet, som kan gjøre et hjemgaranti verdt prisen for noen mennesker. Og din personlighet og risikotoleranse vil selvsagt være en faktor i beslutningsprosessen din, som det eksisterende nettverket av reparasjonsfirmaer. Fra et risikosynspunkt, hvis du vanligvis unngår risiko, vil du sannsynligvis føle deg mer komfortabel å vite maksimalt årlige reparasjonskostnader.

Også, hvis du ikke vet mye om apparatreparasjon og ikke vet om du vil stole på reparasjonsfirmaene i ditt område, kan du kanskje ha en hjemmegaranti. På den annen side, hvis du er snill og kan gjøre noe arbeid på huset selv, eller du er sikker på at du kan finne tjenesteleverandører du liker og stoler på, kan du gi avslag på garantien.

Shoppe rundt

Hvis du bestemmer deg for at du vil ha en hjemgaranti, kan du handle og sammenligne alternativer. Forbrukerforhold gir en nyttig sammenligning av funksjoner, kostnader og selskaper som tilbyr hjemgaranti. Ring selskapene du liker og be om prisen på hvert besøk til hjemmet og den årlige kostnaden. Deretter kan du kjøpe garantien av ditt valg på nettet eller over telefonen. Gjenta ditt valg hvert år for å sikre at du fortsatt får den beste avtalen.

Kathryn Hauer er sertifisert finansiell planlegger og avgiftskonsulent med Wilson David Investment Advisors i Aiken, South Carolina.