Hvordan en bestselgende forfatter betalte av hennes kredittkort

Sarah Hepola kan være kjent hovedsakelig for hennes bestselgende memoir, "Blackout: Remember the Things I Drank For Glem", om hennes kamp med alkoholisme. Men to år før hun ble nykter, konfronterte hun en annen demon: kredittkortgjeld. På mange måter, sier hun, å holde seg til sine utgifter vaner var god praksis for å håndtere hennes drikk problem.

Sarah Hepola, på sin tidligere gjeld: "Jeg visste at nummeret var dårlig, men inntil jeg så det, måtte jeg ikke regne med det." (Foto av Zan Keith)

"[Betaling av kredittkortgjelden] var som det lille jordskjelvet, tremoren som kom før jeg ble rystet til grunnlaget mitt, sier Hepola. "Da jeg sluttet å drikke, var det den verste tiden i mitt liv, men det var å slutte å drikke som virkelig tillot meg å ha et liv som jeg hadde råd til på en større måte."

Da hun behandlet begge problemene, flyttet Hepola til Dallas fra New York City. Den lavere levekostnaden tillot henne til slutt å betale sin $ 10 000 kredittkortbalanse, samt $ 40 000 skyldte hun skattemyndighetene.

Hepola delte sin reise ut av kredittkortgjeld i et nylig telefonsamtale. Hennes svar har blitt redigert for klarhet og lengde.

Når skjønte du at du hadde et problem med kredittkortgjeld?

Når kredittkortselskapene varslet meg til problemet. Kreditorene ringer. Som mange mennesker, min alder, eller jeg trodde, hadde jeg en samplers tallerken med høyrentekort som jeg pleide å maksimere og så ignorere. En del av det hadde å gjøre med å bo i New York, en by jeg ikke hadde råd til. Jeg ønsket fortsatt å gå til baren og kjøpe $ 16 cocktailer, og jeg skjønte at jeg ville få den store oppdraget eller store, lukrative jobben som ville tillate meg å betale av kredittkortene i en drømmelig sum.

Hvor lenge har det gått?

Jeg bygde opp gjelden i mine første tre år av tiden min i New York. Jeg skylder også to års tilbake skatt til IRS og hadde ikke avgjort med dem ennå. Det var $ 40 000, og kredittkortgjelden var rundt $ 10 000. Det føltes som scenen i filmer hvor politiet jager deg i et hjørne. Jeg var som, "Jeg kommer ut med hendene mine opp." Jeg regnet med all gjeld på en gang, men kredittkortgjelden var den første delen jeg jobbet med.

Var kredittkortutgiftene knyttet til drikking?

Noen kredittkort gir deg et kakediagram over hva du bruker. Gruven var 75% på barer og vinforretninger. Det var også rundt resesjonstidspunktet, og mye oppmerksomhet ble gitt til folk som kjøpte klær og hadde 100 par sko. Jeg hadde ingenting å vise for kredittkortgjelden, men jeg måtte gå til fancy restauranter og drikke 20 dollar flasker vin. Jeg hadde et drikkeproblem, men det er nok av mennesker i samme båt som ikke hadde drikkeproblemer. Jeg har bare hatt rett til den slags fritidsstil.

Hvordan var du i stand til å betale av gjelden? Hva har forandret seg?

Jeg måtte bli veldig ekte om hva jeg var og hvem jeg var. Det var et element i det som er å bli edru. Forbindelsen mellom kredittkortgjelden og min drikkeproblemer er at begge reflekterer en person som ikke virkelig vil innrømme hvem hun er. Det er et visst nivå å late som og gjemme seg - late som å tjene mer penger, late som å være mer utadvendt, mindre cranky og mer fabelaktig enn jeg er.

Da jeg kuttet opp disse kredittkortene og sa: "Jeg skal nå leve i henhold til pengene jeg har", det var en del av stien som førte til at jeg ble nykter. Det var en av de første sjokkene til virkeligheten. Festen går ikke bare på; du må betale for festen, bokstavelig talt med penger og konsekvensene av bakrusen og det mentale og følelsesmessige avløpet av å drikke så mye.

Det var små ting jeg gjorde. Jeg sluttet å få min $ 4 latte, som jeg savnet som gal. Det var en av de små gleden av å bo i det lille hjørnet av Brooklyn. Jeg sluttet å gjøre ting som å få matleveringsservice. Jeg stoppet outsourcing og begynte å gjøre ting selv: lage middag, lage klesvask, lage egen kaffe. Jeg sa til vennene mine, "Jeg kan ikke gå til disse store middager lenger", og de sa: "Det er greit, la oss ta en tur." Jeg lånte også $ 2000 fra min far som fikk meg ut av varmt vann med kreditorer.

Du skriver at en av dine første skritt for å møte skulden var å legge opp akkurat hvor mye du hadde. Hvorfor var det så vanskelig å gjøre?

Det var som å gå på en skala. Jeg visste at nummeret var dårlig, men før jeg så det, måtte jeg ikke regne med det. Inntil jeg satte meg ned og sa: "Du har $ 2000 her og $ 2000 der; Dette er hva du skylder, "jeg kunne bare skryve av det. Inntil jeg la det opp, måtte jeg ikke konfrontere det.

Er du fortsatt bekymret for kredittkortgjeld? Kan det skje med deg igjen?

Da jeg solgte boken min, hadde jeg alle kredittkortene mine betalt, men hadde en liten del av IRS-gjelden [gjenværende]. Jeg ringte dem til å gjøre en engangsbeløp, og de sa: "Du skylder $ 13." Det var for fem år siden. På den tiden har jeg vært svært forsiktig med kredittkortene mine. Hvorfor bor jeg fortsatt i Dallas? Jeg har et rimelig hus, jeg har råd til livet mitt, og det er en så god følelse. Det har vært vanskelig for meg å finne et fellesskap av kreative mennesker her - det er mer av et forretningssenter - [men] det er en beslutning jeg har gjort.Det føles som en veldig voksen beslutning, å leve etter mine midler, noe som betyr å gi meg frihet i noen områder og restriksjoner i andre.

Du har sagt at kredittkortgjelden nesten virker som normen i vår kultur. Gjør det det lettere for deg å føle at gjelden din ikke var et problem?

Jeg trodde ikke det var noe rart om alt jeg gjorde, akkurat med hvor ille jeg var med den med høye renter. Mine venner som er gode med penger sier, "Hvordan har du gjort dette? Du har forferdelige avtaler. "Det er fordi jeg ikke var virkelig oppmerksom. Det føltes veldig normalisert. Hvem betaler med penger, spesielt i New York? Det var en tid når du snakker med eldre mennesker om livet før kredittkort, at hvis du ikke hadde penger, kunne du ikke kjøpe noe. Nå har vi en "kjøp nå, tenk senere" mentalitet. Det er en veldig tiltalende ide.

Det høres ut som om du bruker kredittkort på en smart måte nå?

Jeg kuttet opp kredittkortene mine, men det er situasjoner der du trenger en. Det blir et problem på et tidspunkt hvis du ikke har en. Jeg har kredittkort, og jeg holder dem på nullbalanse.

Flere kredittkort tips fra Investmentmatome

• Kostbare subprime kredittkort tilbyr lite hjelp, finner Investmentmatome studie
• Hvor godt kjenner du kredittkortene dine?
• Hva å gjøre når kredittkortutstederen din blindsides deg