Slik blir du rik Sakte |

Finansielle planleggere foreslår noen regler når det gjelder investeringsstrategier.

Først, hvis du trenger penger i dine investeringer snart, da bør du holde likvide investeringer, som innskuddsbevis (CDs).

For det andre, hvis du har lengre tidshorisont - noe som betyr at du ikke trenger å få tilgang til pengene i en lengre periode av tid - du bør vurdere noen risikofylte investeringer, laste opp på aksjer og obligasjoner. Den tidshorisonten kan strekke seg forbi levetiden dersom dine økonomiske behov er ellers sikre, noe som betyr at nestegodene dine mer enn sannsynlig kan være til nytte for barna eller til og med barnebarnene dine.

Hvis du starter på prosessen nå, kan du bli overrasket hvor stor ditt neseegg kan vokse i 20 eller 30 år.

En historie om sammensetning

Hvis historien er en guide, kan du forvente at investeringene vokser 4%, 6% eller til og med 8% årlig. En 6% gevinst på en $ 50.000 portefølje kan ikke virke så mye, men 6% år etter år på en stadig stigende base av eiendeler begynner å virkelig sitte. Det er sammensatt. Du kan ha en tendens til å tenke på det mer når det gjelder sparekontoer eller andre rentebærende itmes, men det fungerer også med investeringer.

La oss ta en titt på et eksempel.

Anta at du avsetter $ 6000 i år (Jeg antar at du er 40 år gammel i dette eksemplet). I tillegg til 6% gevinsten på det første års investering, la oss anta at du legger inn en annen $ 6000 i andre år. Hold det opp i fem år, og du har pakket $ 3 800 i gevinster i tillegg til $ 30 000 du har lagt inn.

La oss si at du holder den opp i ytterligere 10 år, og tar opp 6% årlige gevinster på reiret sammen med en annen $ 6000 i nyinsprøytede midler hvert år. Nå er sammensatt virkelig begynt å plukke opp. Du har satt inn $ 90 000 ($ 6 000 per år ganger 15 år), men har også en nesten $ 50 000 gevinst for å vise for din innsats.

De neste 10 årene er resultatene dine enda bedre. Du har nå satt inn $ 150 000 ($ 6 000 i året ganger 25 år), men gjort enda mer enn det i fortjeneste. Når du ser på 6% gevinster på $ 300.000, snakker du om fantastiske gevinster.

Og hvis du holder fast i det i 10 år, sitter du nå på en virkelig imponerende haug med kontanter.

Når du treffer 74, vil du spare nesten $ 40.000 i årlige gevinster - langt høyere enn den $ 6000 du har injisert hvert år.

Inflationen

Selvfølgelig sitter du på en $ 669.000 nest Egg kan ikke bety like mye etter at du har tatt hensyn til de korrosive effektene av inflasjonen. Men det er viktig å huske at aksjer og obligasjoner har en tendens til å sette pris på raskere enn inflasjonen over en lengre periode. I tider med høy inflasjon, som det var tilfelle på 1970-tallet, foretrekker investorer de høye utbetalingene på obligasjoner. I tider med lav inflasjon har aksjene en tendens til å holde relativt større appell.

Det betyr at du ikke bare kan sette penger inn i en eiendel og ignorere det. Du må rotere til hvor den beste avkastningen sannsynligvis vil være. Faktisk fant Robert Arnott, leder av pengeforvalter Research Affiliates, at aksjer utviste obligasjoner med 2,5 prosentpoeng årlig i løpet av de siste 210 årene (selv om han varsler at obligasjoner har overgått aksjer i visse perioder, for eksempel de siste tiårene).

Investeringssvaret : En balansert tilnærming av aksjer, obligasjoner, eiendomsmegler og råvarefond kan være ditt beste skudd ved å fange den 6% avkastningen. Aksjer kan gjøre det bedre enn det i en lengre periode, men de kan også slå store hastighetshull (faktisk gjorde de to ganger i de siste 11 årene).

Kraften til sammensetning fungerer bare hvis du har en langsiktig tid horisont. Gevinster etter de første årene vil sannsynligvis være unimpressive. Men noen få tiår senere, vil sammensetning ha gitt kraftige gevinster for en portefølje.