Slik håndterer du den økonomiske nedgangen etter en ektefalls død

Vi har en tendens til å skape ubehagelige muligheter på baksiden av vår sinn. Men sannheten er at du ikke har råd til å anta at du aldri må håndtere et ekte worst case scenario.

Så i dag ber jeg deg om å stille deg selv det tøffeste spørsmålet om alle: "Hva om min ektefelle dør uventet? "

Noen av de første spørsmålene du spør deg selv er logistiske. I en krise vil du ikke finne deg selv scrambling fra starten. Dine barn og din familie er avhengige av deg. For å hjelpe deg med å forberede, få svar på disse viktige spørsmålene i dag.

Til å begynne med, kan du finne alle viktige dokumenter som er avgjørende for familiens økonomiske fremtid og sikkerhet? Vet du hvor de er? Vet du engang hva de er?

Kanskje familiemedlemmene dine fyller penger på huset på forskjellige steder, eller i andres hus eller kontor. Er de i et arkivskap, i en boks på loftet, i en bankboks? Finn dem og legg dem på en sentral plassering som du, din ektefelle og dine voksne barn lett kan få tilgang til.

Hvor vanskelig vil det være for deg å lage en oversikt over dine eiendeler? Spor ned gjerninger og titler til biler og eiendommer, samt personlige inntektsskatt og livsforsikringskontrakter - hele spekteret.

Har du en vilje? Er det oppdatert? Å ha en vilje og vite hvor det er, kan spare deg for det meste av det ubehagelige å gå gjennom probate.

Hvis din ektefelle etterlater ingen vilje, eller du bare ikke kan finne en, vil din ektefelle ha dødd "intestate", som betyr at alle eiendeler som ikke eies i fellesskap, vil bli antatt. Probate er den juridiske prosessen med å overføre eiendeler i en eiendom. Prosessen inkluderer å betale endelige begravelseskostnader, gjeldsskatter og skatter, opprette en fortegnelse over eiendeler eid ved døden, og til slutt utbetale gjenværende eiendeler til arvinger som spesifisert i statlig lov.

Se nærmere på mottakerbetegnelser på familiens eiendeler. Dette er et ofte oversett trinn.

Mange overlevende er sjokkert over å oppdage at mottakerbetegnelser på finansielle eiendeler - kontroll, besparelser, pensjonsfond mv. - trompet noen vilje. Dette innebærer at ved døds bevis overføres finansielle eiendeler automatisk til den utpekte mottakeren av rekord, selv om en vilje spesifikt sier at alle eiendeler skal overlates til ektefellen. Dette faktum fører ofte til sterke familiekonflikter som kommer opp i retten.

Endelig, hvis din ektefelle dør uventet, jobber du gjennom denne listen så metodisk som mulig:

1) Først av, Bestill minst et dusin sertifiserte dødsattest fra begravelseshuset. Hver finansinstitusjon du må håndtere, krever en original kopi. Få dine kopier bestilt og klar.

2) Kontakt alle inntektskilder om din ektefelles død. De trenger å vite med en gang, helst fra deg. De du bør kontakte inkluderer hans / hennes arbeidsgiver, Social Security Administration, hans / hennes pensjonsfond, ledere for alle individuelle pensjonskonto (IRA) og 401 (k) s, forsikringsselskaper, helseforsikringsselskaper, banker og meglere.

3) Informer straks den amerikanske sosial sikkerhetstilsynet om din ektefelles død, for å motta eventuelle pensjons- eller overlevelsesfordeler som du har rett til. Vær oppmerksom på at de tidligste du kan motta overordnede ytelser til Sosial Sikkerhet, er 60 år.

4) Bestem overlevende / foreldreløs støtte til barna dine. Hvis du er overlevende og har barn under 16 år i din husstand, kan samle innkjøp av overordnede ytelser til deg selv, og foreldreløse fordeler for barna dine.

5) Siden du sannsynligvis er mottaker som er oppført på din ektefelles IRA, har du rett til bytte den til en " spousal IRA. " Avhengig av din alder, kan IRS-regler som styrer en spousal IRA, du enten fortsette å motta inntektsutbetalinger eller forsinke mottak av utbetalinger og skape en" strekk IRA ", slik at skatteutskudt vekst i de kommende årene kan skje.

6) Som den overlevende ektefellen kan du være berettiget til å fortsette å motta ektemannens eller hennes pensjonsinntekter , dersom han eller hun hadde plukket "felles livrente" utbetalt. Uavhengig av reglene, må du kanskje godta en lavere sats. Spør en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å utforske alternativene dine. 7) Sett dine dødsutbetalinger på jobb - skattefri

. Alle utbetalinger for dødsutbytte fra din ektefelles livsforsikring er skattefrie til mottakeren. Overvei å investere disse utbetalingene for fremtidig inntekt. 8) Beskytt din identitet.

Når din ektefelle er borte, er du enda mer utsatt for identitetstyveri. Sofistikerte tyver stjeler ofte identiteten til den avdøde. Endre alle personlige identifikasjonsnumre og passord knyttet til banker, verdipapirfond, kreditt, minibank og debetkort, samt alle andre datasikkerhetssystemer som styrer dine investeringer og økonomi. Avbryt alle felleskredittkort og søk om helt nye, bare i ditt navn. Ingen liker å tenke på døden, men for å omskrive det berømte diktet, ikke be om hvem begravelsesbellen tar på seg. Når det gjelder din økonomiske fremtid, teller det for deg.