Slik Spot en falsk sjekk - og hva du skal gjøre om det

Å motta en sjekk kan få deg til å føle deg litt rikere - men før du betaler det, vil du kanskje sørge for at det er legitimt.

" MER: Hvordan hindre identitetstyveri

Færre personer bruker sjekker, men sjekk fortsatt svindel. Bankene har mistet $ 615 millioner på grunn av å kontrollere svindel i 2014, ifølge de nyeste dataene fra American Bankers Association's Survey Survey Survey.

Spotting sjekk svindel

Sjekk svindlere har alle det samme målet: tar pengene dine. Men deres taktikk varierer. Svindeleksperter og regjeringens nettsteder beskriver generelt variasjoner på disse sjekksvømmene:

• Utenlandsk lotteri svindel: Du har fortalt deg vunnet et utenlandsk lotteri eller fått en arv fra en slektning du aldri har hørt om. Du kan få en sjekk - som senere hopper - og bli bedt om å betale avgifter eller utenlandsk skatt i bytte.
• Craigslist eller overpayment svindel: Du selger noe på Craigslist eller et elektronisk auksjonssted, og kjøperen sender deg en innsjekk for større beløp enn du har belastet. De ber deg om å veksle forskjellen tilbake, og sjekken du mottok, hopper til slutt.
• Mystery shopper svindel: Mysteri, eller hemmelig, shopping er en legitim forskningsjobb som involverer besøk til murstein og nettbutikker. Men hvis du blir bedt om dette arbeidet eller få betaling på forhånd, kan det være en svindel.
• Arbeids-hjemme-svindel: Du er ansatt av et utenlandsk eller out-of-state selskap for å selge eller sende produkter. Du blir bedt om å betale for sertifiseringer eller forsyninger og ikke motta refusjon.

Postinspektørene har identifisert mystery-shopping og work-at-home svindel som to hovedtyper svindel nylig, sier Jeff Fitch, en inspektør med US Postal Inspection Service.

Ved å følge disse trinnene kan du unngå å være offer for å kontrollere svindel:

1. Kontroller sjekken

Noen funksjoner i en sjekk kan tyde på at det ikke er legitimt, inkludert:

• Et uvanlig sjekkbeløp: Tjekken skal ikke skrives for mer penger enn du forventer. Pass på at figuren er nøyaktig hvis du aksepterer en sjekk for et Craigslist-element eller en annen transaksjon.
• Personlige detaljer stemmer ikke overens: Bekreft at mottakerens navn og forretningsadresse eller personlig adresse er ekte og samsvar med hva du vet om personen som betaler deg. Se noen bedrifter opp på nettstedet for Better Business Bureau og utfør et generelt søk på nettet.
• Manglende elementer eller andre røde flagg: Tjekken kan mangle en signatur, en bankadresse eller en logg eller sikkerhetsfunksjoner som vannmerkene eller hengelåsikonene. Feil sjekker kan ha feilstavinger eller merkelige forkortelser også.

Men selve sjekken - en personlig eller forretningskontroll, kasserer eller sertifisert sjekk - bør ikke være det eneste du ser på når du vekter mot svindel.

"Etter en rekke tips som dreier seg om å identifisere om en sjekk er falsk eller ikke, gir den en falsk følelse av sikkerhet, sier Robert Siciliano, administrerende direktør i IDTheftSecurity.com.

For å beskytte deg selv og kontoen din, sier Siciliano, tenk på omstendighetene rundt sjekken.

" MER: Best sjekker kontoer

2. Spør deg selv hvorfor du mottok sjekken

Hvis du får en merkelig eller mistenkelig sjekk, finn ut hvem som gir deg penger og motivet. Undersøk person eller selskap, se gjennom eventuelle e-poster du har byttet ut og stole på dine instinkter.

"På grunn av den sofistikerte teknologien som svindlere bruker til å lage forfalskede sjekker, er den beste måten kunden kan beskytte seg på, å forstå de omstendighetene som sjekken er gitt til dem," sier Doug Johnson, senior visepresident for betalinger og sikkerhetspolicy for American Bankers Association.

" MER: Stolt postanvisning? Hvordan ansette dine penger

3. Ikke bruk pengene

Hvis du ikke har innbetalt sjekken ennå, ikke gjør det. Kontakt din bank først og diskutere dine bekymringer. Hvis du har innbetalt det, må du ikke bruke pengene.

"Forbrukerne er ofte ikke kjent med sjekkeklaringsprosessen. De ser midler tilgjengelig på deres konto, og de antar at det er en god sjekk, sier John Breyault, visepresident for offentlig politikk, telekommunikasjon og svindel ved National Consumers League.

Din bank må tjene penger fra en innbetalt sjekk tilgjengelig for deg innen en bestemt periode. F.eks. Midler fra en regjering eller kasseresjekk må fjernes en virkedag etter at du har lagt inn sjekken. På den tiden har banken din kanskje ikke identifisert en sjekk som en falsk.

Johnson anbefaler å vente fem virkedager før du bruker penger fra en mistenkelig sjekk. I løpet av den tiden kan sjekken hoppe og banken din har rett til å trekke beløpet fra kontoen din, selv om du allerede har brukt pengene og har lav kontosaldo.

Du kan bli igjen med en negativ saldo og skylder den balansen, sier Breyault.

Banken din kan belaste deg for en deponert vare, returnert avgift, som kan være rundt $ 12, og et overkursgebyr for en negativ saldo, som kan være $ 35. Men banken ville generelt ikke anklage deg for bedrageri hvis du ikke visste om det. "I de aller fleste tilfeller," sier Johnson, "banken vil se kunden som et offer."

4. Varsle myndighetene til svindel

Hvis du tror du blir lurt:

• Informer banken din og lokal rettshåndhevelse av hendelsen
• Rapporter svindelen på Federal Trade Commissions nettsted
• Hvis sjekken ble sendt, informer US Postal Inspection Service online eller telefon på (800) 275-8777
• Hvis svindleren kontaktet deg på nettet, send en klage til FBIs Kriminalitetssenter for Internettkriminalitet

Svindel "er bare begrenset av fantasien til svindleren," sier Fitch. Han anbefaler å huske maksimalt: "Hvis det høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis."

Spencer Tierney er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.