Hvordan Kredittkort Chips kunne faktisk øke svindel

De små nye sjetongene som er innebygd i kredittkortene dine, lover å gjøre det tøffere for tyver å stjele dataene dine. Men før teknologien - kjent som EMV - er fullt vedtatt, og sannsynligvis lenge etter at overgangen begynner på høsten, ser kredittkortsvindel ut til å stige.

En kommende endring i ansvaret for å betale for kredittkortsvindel gir et sterkt incitament for kortutstedere og selgere til å vedta EMV-teknologi. Denne endringen er ment å redusere kredittkortsvindel, men en ny studie fra Investmentmatome konkluderer med at motsatt sannsynligvis vil oppstå, i det minste i begynnelsen.

Her er mer om EMV, dens begrensninger og hvordan du beskytter deg mot svindel.

Hva EMV er og hvordan det fungerer

Et kredittkort med en EMV-brikke - angitt av chipets sølv- eller gullfolie på forsiden av kortet - er sikrere enn et tradisjonelt magnetisk stripekort. (EMV står for Europay, MasterCard og Visa, de tre selskapene som opprettet standarden.) Mens magnetiske stripekort inneholder statiske betalingsdata som kan "skummet" fra ett kort og legges på et forfalsket kort, legger EMV-teknologien litt av raffinement til betalingsprosessen.

En EMV-chip er innebygd i et kredittkort under en foliebelegg.

"EMV-sjetonger lager en unik betalingskode med alle bruksområder, så hvis en svindler kunne stjele disse betalingsopplysningene, ville de være verdiløse for noe annet kjøp," sier Sean McQuay, vår side kredittkort ekspert og tidligere Visa strategi analytiker.

Ettersom flere kjøpere installerer nye EMV-klare terminaler, vil kortskimming konsentrere seg om terminaler som fortsatt bruker den gammeldags swipe. "Derfor forsøker jeg at forbrukerne skal være ekstremt forsiktige når de trenger å sveipe et kort etter dette høsten, sier McQuay.

Men så godt som teknologien er, vil EMV ikke løse alle våre kortsikkerhetsproblemer.

" MER: Vår side Best 'EMV Med Signatur' Kredittkort

Begrensningene til EMV-teknologien

For øyeblikket bæres ansvaret for kredittkortsvindel hovedsakelig av kortutstedere. Fra og med oktober vil det ansvaret bytte til hvilken som helst part i en transaksjon - utsteder eller selger - ikke bruker EMV-teknologi, en endring som kalles «ansvarsforskyvning». Og mens dette skiftet gir begge parter mye incitament til å vedta teknologi, EMV-overholdelse er ikke nødvendig. Begge parter må oppgradere for å sikre at betalingene er sikre.

"EMV er et kraftig verktøy, men det er bare effektivt hvis både forbrukere og selgere er klare til å bruke den til transaksjoner. Forbrukerne trenger chipkort, og kjøpmenn trenger chiplesere, sier McQuay. "Hvis bare én side har oppgradert til EMV for en bestemt transaksjon, så var oppgraderingen bortkastet."

Ved vedtak av EMV-teknologi for personlig transaksjoner, forventes svindel å overføre til transaksjoner der det fysiske kortet ikke trenger å være tilstede, for eksempel for kjøp via telefon eller online.

I Storbritannia, for eksempel, har falske svindelsatser midlertidig spiket og "kort-ikke-tilstedeværende" svindel fortsatt å øke siden EMV-adopsjon i 2005. Kort-ikke-nåværende svindel i Storbritannia steg 120% fra 2004 til 2014. Dette Den samme trenden er sannsynlig å bli sett i USA etter at EMV-teknologien er allment integrert.

Beskytt deg mot svindel

Det er viktig å lære å bruke kortets chip for å holde transaksjonene dine trygge. De nye terminalene er veldig enkle: Sett inn kortet ditt i betalingsterminalen først. La det være der og følg terminalens beskjeder. Fjern kortet når kvitteringen begynner å skrive ut.

Etter oktober, prøv å kjøpe bare fra murstein og mørtel kjøpmenn som har oppgradert til EMV terminaler. Det er sannsynlig at svindlere i økende grad vil målrette selgere uten EMV-teknologi på dette tidspunktet.

Online shopping sikkerhet vil ikke bli forbedret med EMV teknologi, så vær våken.

"EMV-sjetonger er bare nyttige i den virkelige verden - når du fysisk dip ditt chip-klare kort inn i en chip-klar leser," sier McQuay. "For nettkjøp, er det fortsatt helt opp til deg og nettbutikken for å beskytte kortdataene du skriver inn manuelt."

For å redusere sjansene for onlinesvindel, unngå å handle på ukjente eller usikre nettsteder. Sikre nettsteder vil ha "https" i begynnelsen av betalingssiden URL, i stedet for "http." Hvis du har kortinformasjon lagret hos noen nettbutikker, endrer du passord for disse nettstedene regelmessig. Og unngå å sende kredittkortinformasjon via e-post eller sosiale medier.

Bunnlinjen

Mens EMV-teknologien vil sannsynlig redusere falsk svindel, kan det kommende ansvarskiftet i USA føre til en ubestemt økning i svindel i online shopping og andre transaksjoner som ikke er til stede. Så hold dataene dine sikre ved å lære hvordan du bruker en EMV-chip for personoppkjøp. Og ta skritt for å forhindre onlinesvindel ved å handle bare gjennom sikre nettsteder og ikke dele kredittkortdataene dine.

Erin El Issa er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Bilder via iStock.