Komplett guide til orkanforsikring

Ditt hjem er ikke bare hvor hjertet ditt er - det er hvor pengene dine er. Det er sannsynligvis din mest verdifulle investering, og derfor har du en huseiere forsikring for å beskytte den.

Men selv den beste hjemmeforsikringen vil ikke betale for alle slags orkanskader. Hvis du bor i orkanområdet, forstår du hva huseierepolitikken vil og ikke vil dekke, er nøkkelen til å finne riktig orkanforsikring.

Orkaner har to hovedproblemer: vann og vind. Avhengig av hvor du bor, må du kanskje kjøpe disse separate retningslinjene for å dekke orkanskade:

• Oversvømmelse forsikring: Ingen huseiere forsikring vil dekke oversvømmelser, inkludert vann fra storm storm. For å få dekning trenger du flomforsikring.
• Vindstorm forsikring: Boligeiere forsikringer i noen orkan-utsatt stater vil ikke betale for vindstorm skade. Hvis du bor i en av disse statene og vil ha dekning, kjøpe en separat vindstorm forsikring.

" MER: Forstå huseiere forsikring

Huseierepolitikken og orkanskaden

En huseiere forsikring vil ikke dekke oversvømmelseskader forårsaket av en orkan; det vil ikke dekke oversvømmelse, periode. Men du kan kjøpe flomforsikring separat gjennom National Flood Insurance Program. Mange større forsikringsselskaper gir oversvømmelsessikring gjennom et arrangement med NFIP, slik at du vanligvis kan kjøpe det fra hjemmet forsikringsagenten.

I de fleste stater dekker standard villaeiere retningslinjer skade forårsaket av vind, inkludert orkaner. Men hvis du bor i en kyststat med stor risiko, må du kanskje kjøpe separat vindstødsforsikring, enten gjennom forsikringsselskapet eller et statsforvaltet forsikringsbasseng. Det kan også være tilgjengelig som en rytter på din nåværende policy. Vindstormforsikring dekker skade fra høy vind, ikke bare orkaner.

Her er eksempler på foreninger som tilbyr vindstorm dekning - og ofte dekning for haglskader - for villaeiere som bor i høyrisiko kystområder og ikke kan kjøpe det andre steder:

• Alabama: Alabama Insurance Underwriting Association.
• Connecticut: Kystmarkedsstøtteprogram.
• Delaware: Forsikring Plassering Facility of Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Georgia: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Massachusetts Property Insurance Underwriting Association.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• New Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• New York: New York Property Insurance Underwriting Association.
• Rhode Island: Rhode Island Joint Reassurance Association.
• South Carolina: South Carolina Wind og Hail Underwriting Association.
• Texas: Texas Windstorm Insurance Association.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Forstå orkan- og vindstorm-fradrag

For å begrense sin økonomiske risiko i 19 kyststater og District of Columbia, pålegger enkelte forsikringsselskaper en egen orkan og / eller vindstorm fradragsberettiget. En fradragsberettigelse er beløpet som trekkes fra forsikringsansvaret ditt, for å få et tap av eiendom.

Hjem forsikring egenkapital er ofte en flat dollar beløp, for eksempel $ 1000, mens vindstorm deductibles er vanligvis en prosentandel av hjemmet ditt forsikret verdi. De spenner vanligvis fra 1% til 5%, selv om de kan være høyere i kystområder med høy risiko. Hvis hjemmet ditt er forsikret for $ 500.000 og du har en 5% fradragsavgift, blir $ 25.000 trukket fra betalingen din hvis du sender inn et krav.

Følgende stater og Washington, D.C., tillater forsikringsselskaper å kreve spesielle fradrag når det er orkanskade, ifølge Insurance Information Institute.

Stater hvor forsikringsselskaper kan kreve spesielle fradrag for orkanskade
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi New Jersey New York North Carolina Pennsylvania Rhode Island Sør-Carolina Texas Virginia

Forsikringsselskaper kan søke en orkan fradragsberettiget bare i en sann orkan; en "utløser" i huseierepolitikken dikterer når den sparker inn. For eksempel kan "navngivning" av storm forårsake en fradragsberettiget. En vindstorms fradragsberettiget gjelder for skade fra enhver form for høy vind.

Fradragsberettigede prosenter varierer fra stat og forsikringsselskap. For eksempel:

• Alabama. Basen orkanen fradragsberettiget for politikk solgt av Alabama Insurance Underwriting Association er 5%.
• Florida. Forsikringsselskapene må tilby orkanen fradragsberettigede opsjoner på $ 500, 2%, 5% og 10%. Fradragsberettigede kan i noen tilfeller overstige 10%.
• Massachusetts. Minimale vindstormavdrag er vanligvis mellom 1% og 5%, og avhenger av hjemstedet og avstanden fra kysten.
• New York. Fradragsberettigede varierer fra 1% til 5%. Høyere fradrag er også tilgjengelig.
• Pennsylvania. Orkanen og stormdrivenheter varierer vanligvis fra 1% til 5% under villaeierepolitikk.
• Rhode Island. En orkan fradragsberettiget på en villaeierepolitikk kan ikke overstige 5% av et hjems forsikrede verdi.

Kostnaden for orkanforsikring

Kostnaden for en vindstormpolitikk er avhengig av hvor mye din egenandel er, hvor du bor, og hvor mye det vil koste å gjenoppbygge huset ditt.

Oversvømmelseskostnader er også avhengig av hvor du bor og fradragsberettiget du velger. Men en $ 100.000 flom forsikring koster rundt $ 400 per år, ifølge NFIP.

" MER: Finn den beste flomforsikringen

Tips for å kjøpe orkanforsikring

• Enten du kjøper villaeiere forsikring, flom forsikring eller vindstød forsikring - eller alle tre - sørg for at du har nok dekning til å betale for hele kostnaden for å bygge huset ditt. Din forsikringsagent kan hjelpe deg med å finne riktig beløp.
• Ikke utsett. Oversvømmelsesforsikringer pålegger en 30-dagers venting mellom tiden du kjøper og tidsdekningen trer i kraft. Og forsikringsselskaper vil vanligvis ikke justere dekning når en storm er forventet.
• Når politikken din er på fornyelse, husk at du kan spare penger ved å sammenligne sitater.