Er investeringskostnadene mine for høye?
Arctic Monkeys - R U Mine? (Official Video)
Kjære Anisha:
Jeg har en Perspektiv L-serie Fast og Variabel Annuitet med Jackson National Life. Jeg forstår ikke gebyrene:
- Dødelighet og utgiftskrav - 1,55% per år
- Administrasjonsavgift - 0,15% per år
- Sum eiendelbaserte kostnader - 1,7% per år
Er dette for høyt?
-P.
Kjære P: Ifølge SEC er gebyrene litt over gjennomsnittet. M & E avgifter er vanligvis ca 1,25%. Administrasjonsgebyrene dine er i gjennomsnitt 0,15%.
Men vanligvis belastes du gebyrer på toppen av M & E og administrasjonsgebyrer. I desember 2012 var gjennomsnittlig kostnadskurs for variable livrenter (M & E + Admin + Avgifter) 2,28%. "Fast og Variabel" livrenter er mindre standard, så jeg er ikke sikker på om de skaper rimelig høyere avkastning, noe som kan rettferdiggjøre honorarene. Men det er definitivt veldig billig variabel livrente som ville være et bedre alternativ ellers (for eksempel har Vanguards variable livrente et total kostnadsforhold på 0,58%). Hvis din plan ikke er spesifikt oppført som en IRA, er det sannsynligvis ikke en IRA. Jeg foreslår at du også legger inn spørsmålet ditt på vår Financial Advisor-plattform, hvor lisensierte CPAer gir gratis skatterådgivning for situasjoner som din. Har du et spørsmål? E-post [email protected] gratis, personlig råd!
