Er en utlåner eller megler lurer på deg? Her er hvordan du forteller |

Alle som har brukt tid i låneindustrien vet hvor farlig det kan være for småbedriftseiere. På grunn av den kompliserte karakteren av lån og juridiske taler, forsøker meglere og långivere ofte å dra nytte av småbedriftseiere.

Derfor har vi skrevet denne artikkelen for å forklare tre måter meglere og långivere prøver å bedra små bedrifter, slik at du og din virksomhet er ikke et annet uhell i utlånsbransjen.

1. Ikke forveksle faktorrate og årlig prosentsats (APR)

Passerer faktorfrekvensen da APR er en klassisk megler / långiversordning.

La oss si at du tar ut et 100 000 dollar lån med 10% APR. Den første måneden kan du betale $ 12.000, rundt $ 11.167 av hovedstol og $ 833 av interesse. For måned to betaler du fortsatt $ 12 000, men du betaler bare renter på $ 88 833, eller $ 740.

Når du fortsetter å betale ned din rektor, betaler du mindre og mindre på renter og mer og mer på rektor. Ved å bruke disse tallene, betaler du ut $ 100 000-lånet ditt i ni måneder og betaler bare rundt $ 4,100 i interesse.

Nå er det vanskelig at meglere og forhandlere ofte erstatter en faktorate som er veldig forskjellig, og prøver å send det av som april. Så, de vil si, "Du kan få dette lånet for en faktor på bare 1,1. Du må betale tilbake $ 110 000. "

Så, det er bare 110%, noe som betyr en apr på 10% riktig? Feil. Selv om det er for komplisert å gå inn i matematikken i denne artikkelen, må du for en ett års lån faktisk multiplicere faktorratenummeret (etter desimaltegnet) med 24 for å få en grov tilnærming til den sanne APR.

Med andre ord, for en faktorrate på 1,1, er APR faktisk rundt 26,4%, ganske forskjellig fra 10%. Les videre om du er interessert i å finne ut de faktiske APRene fra de store alternative långiverne.

Se også: Hvorfor bankene ikke lenger låne til små bedrifter

2. Vokt dere for lån som annonserer "ingen forskuddsbetaling"

Mange meglere og långivere annonserer at deres lån ikke har noen forskuddsbetaling. Med andre ord kan du betale lånet ditt tidlig uten ekstra kostnader, og effektivt redusere mengden av interesse du betaler. Men du må sørge for at du leser utskriftene for å se hvordan renter beregnes fordi mange meglere / långivere vil ikke annonsere noen straff for forskuddsbetaling, men faktisk holde deg ved å betale samme beløp hvis du holder lånet for hele tiden.

Du vil at lånet skal ha enkel interesse, heller enn beregnet rente. La oss gå med eksemplet ovenfor. Det lånet var et enkeltrentelån, låntakeren kunne betale lånet etter en måned for $ 100.833 ($ 100.000 i hovedstol + $ 833 i renter).

Låntakeren betaler med den faktiske tiden de låner pengene. Ikke så med beregnet interesse; Du betaler renter basert på å låne pengene for hele lånets løpetid, selv om pengene blir betalt tilbake tidlig. Med den beregnede renter vil beløpet som trengs for å betale lånet etter en måned, utgjøre $ 104,100 ($ 100,00 i hovedstol + $ 4,100 i renter).

Se også: 35 måter å finansiere småbedrifter

3. Se opp for emballasje, opprinnelse og andre skjulte gebyrer.

Meglere og långivere liker å takle skjulte avgifter på lånet ditt, som ofte kommer i form av såkalte "origination" eller "packaging" avgifter.

Et opprinnelsesgebyr er i utgangspunktet en avgift som en megler eller långiver tar betalt for deres "arbeid" i forbindelse med å finne låner og gjør papirarbeidet for lånet (også kjent som behandling eller søknadsavgift).

Originasjonsgebyr er vanskeligste, fordi de ofte blir trukket fra lånets rektor på forhånd. Så hvis du får et lån på $ 10 000 og har et opprinnelsesgebyr på $ 500, vil mange långivere bare gi deg $ 9 500 i kontanter, selv om du fortsatt betaler interesse som om du hadde mottatt hele $ 10 000. Det er viktig å spørre på forhånd om opprinnelse og emballasjegebyr, så det er ingen overraskelser når du mottar midler.

Se også: 3 Hurdler å få et lån og hvordan du kan overvinne dem.

Virkelig, hva det kommer til, gjør din undersøkelse, leser utskrift og om nødvendig hjelp av en profesjonell for å være sikker på at du er ikke bli dratt av når du får en liten bedrift lån. Nå vil du i det minste ha en ide om hva du skal se etter og vite hvilke spørsmål som er viktig å spørre før du logger på den stiplede linjen.

Leter du etter et lån? Vårt småbedriftslåner er et flott sted å komme i gang.