Skilsmisse utelukker ikke Social Security Spousal Benefits

Av Jim Ludwick, CFP

Lær mer om Jim på vår side Spør en rådgiver

Sosial sikkerhet pensjonsytelser administreres under et komplisert sett av regler som de fleste deltakere ikke helt forstår. Å legge til skilsmisse i ligningen kan føre til enda mer forvirring.

De fleste pensjonister er klar over at hvis du er gift, kan du kreve spousal fordeler på partnerens inntekter, en spesielt nyttig strategi hvis spousal fordelene ville være høyere enn dine egne fordeler. Men, avhengig av omstendighetene dine, kan du fortsatt kreve spousal-fordeler når du er skilt, selv om din ex-partner har gift seg om igjen. Hvis du er skilt eller i ferd med å bli skilt, er det noen viktige hensyn til dine trygdeordninger.

Ekteskap

Enten du fortsatt kan kreve sosiale ytelser som en skilt ektefelle, avhenger av en rekke faktorer, inkludert hvor lenge du var gift. Ekteskapet ditt må ha vart minst 10 år, og du må være forberedt på å dokumentere det med ditt ekteskapsbevis og skilsmisseerklæring for å hevde spousalfordeler på din tidligere ektefelles fordel. Du må ha blitt skilt i to år for å søke om ex-spousal-fordeler.

Venter på å få et endelig dekret for å møte det 10-årige kravet er en strategi som mange tidligere ektefeller lærer om for sent. Hvis du er i ferd med å bli skilt, vil en lengre adskillelse som beveger deg forbi 10-årsmerket, være et smart trekk med betydelige konsekvenser for inntekt og økonomisk velvære under pensjonering. Du må fortsatt være skilt i to år før du kan kreve.

Gjengifte gifte~~POS=HEADCOMP

Den neste hindringen er gjenvinning. Du har ikke lov til å kreve ytelser på en tidligere ektefelles inntekt hvis du blir gift. Men hvis din tidligere ektefelle har dødd og du blir gift etter 60 år, kan du kreve din ektefelle fordel hvis den er større enn din fordel.

Hvis du har vært gift og skilt to ganger, og begge ekteskapene varet i mer enn 10 år, kan du ha valg om hvilken fordel du vil kreve. Hvis du er i full pensjonsalder (mellom 66 og 67 i disse dager, avhengig av når du ble født), kan du velge hvilken ekstra fordel som er større, så lenge din fordel er mindre enn halvparten av din tidligere ektefelles fordel hvis han eller hun er fortsatt i live eller mindre enn 100% dersom han eller hun er død.

Men det er også et unntak fra gjengjeldsregelen for ex-spousal-fordeler. Hvis noen for øyeblikket mottar ex-spousal-fordeler, og den personen han eller hun gifter seg med, samler i dag også ex-spousal- eller overlevelsesfordeler, de kan begge fortsette å samle ex-spousal-fordelene.

Full pensjonsalder

Full pensjonsalder er alderen hvor du blir kvalifisert for full, ufordelte ytelser basert på arbeidshistorien din. Du kan imidlertid begynne å utgjøre sosiale ytelser, inkludert tidligere spenningsforsikringer, så tidlig som 62 år, men fordelene vil bli redusert kraftig (med opptil 25% i 62 år) for å kompensere for de tidligere årene. Hvis du hevder før full pensjonsalder, vil du bare få den største av din egen nedsatt nytte eller den tidligere spousalfordelen, som også reduseres for tidlig betaling.

Det er også viktig å merke seg at det er en inntjeningstest før full pensjonsalder. Hvis du lager mer enn $ 16 000 i året i arbeidsinntekt, må du kanskje betale tilbake deler eller alle de tidlige fordelene du mottar. Hvis du vurderer å hente tidlig, må du sørge for å finne gode økonomiske råd om denne beslutningen, slik at du ikke ender opp med penger.

Utvalgte ektefeller

Et annet viktig krav for at du skal kunne kreve ex-spousal-fordeler, er at din tidligere ektefelle er kvalifisert for trygdeordninger. De fleste er, men noen regjeringsarbeidere har kanskje ikke deltatt i sosial sikkerhet, så det er viktig å sjekke. Hvis du ikke lenger er i kommunikasjon med din tidligere ektefelle, kan du besøke ditt lokale trygdekontor for å bekrefte kvalifikasjonen. Lag en avtale og ta med viktige dokumenter som ditt ekteskapsbevis og skilsmisseerklæring og din ektefelles personnummer.

Få hjelp

Skilsmisse er svært vanlig, men det betyr ikke at det er lett å forstå hvordan det påvirker dine trygdeordninger. Jeg anbefaler å snakke med en finansiell rådgiver hvis du har spørsmål om den beste kravstrategien for deg - spesielt hvis du er skilt eller i ferd med å skille seg.

Jim Ludwick, CFP, er grunnleggeren av MainStreet Financial Planning, Inc.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.