Livsforsikringsbehov i 40- og 50-årene

Evaluering av livsforsikring i 40- og 50-tallet setter vanligvis på å revidere de avgjørelsene du gjorde da du var yngre.

Du kan trenge mer dekning nå, da du tjener mer penger og betaler for college. Så igjen, hvis barna er ute av huset og at huset er betalt, kan det hende du trenger mindre.

Og hvis du har ignorert livsforsikring til nå, er det ikke for sent å kjøpe det.

barn

Livsforsikring gir et økonomisk sikkerhetsnett for familien din dersom du dør. Dette blir spesielt viktig for mange mennesker når de har barn. I dag er det mange som slår av å ha barn i 40-årene og (mer for menn) deres 50-årene, så hvis dette er din situasjon, kan du bare komme deg og spørre deg selv: "Trenger jeg livsforsikring?"

Tenk på de mange, mange kostnadene som følger med barn og kjøp forsikring for å matche. Hvis du har mindre barn og ønsker å gjøre dem til mottakerne, opprett en tillit som vil motta dine fordeler på vegne av mindreårige barn og en administrator for å utbetale pengene. Mindreårige vil ikke kunne motta livsforsikringspenger direkte.

Noen firmaer og agenter markedsfører bestemte typer verdifall for livsforsikring som en god måte å spare penger på på college, fordi disse retningslinjene ikke påvirker behovsanalysen for økonomisk hjelp, noterer den uavhengige studentfinansieringswebsiden FinAid.org. Men nettstedet advarer kontantverdig livsforsikring koster ofte mer enn andre sparealternativer og har kompliserte bestemmelser om beskatning og låning eller uttak av penger fra retningslinjene.

Endre behov

Hvis du kjøpte en policy når du var yngre, kan du ha kjøpt et beskyttelsesnivå basert på inntekt og gjeld på det tidspunktet. Siden da, kanskje du har flyttet opp inntektsstigen og justert livsstilen din for å matche, eller kanskje du har reist opp mer gjeld. Er ditt livsforsikringsdekning fortsatt tilstrekkelig?

Hvis du betaler et barns college regninger og er avhengig av din inntekt (eller lån) for å dekke de enorme kostnadene, vil du ha din forsikringsfordel å være stor nok til å dekke utgiften dersom du døde.

På den annen side, hvis du har klart å betale av boliglånet ditt og barna dine er av seg selv, har livsforsikringen din trolig gått ned.

Som National Association of Insurance Commissioners sier det, "folk i denne alderen begynner ofte å ignorere deres politikk. Det kan være viktig å periodisk gjennomgå og oppdatere dekningene dine for å gjenspeile endringer i din økonomiske situasjon og familiens sammensetning."

Nå er tiden inne

Du har kanskje trengt livsforsikring i mange år, men har ikke kommet seg rundt for å kjøpe den. En 2014-undersøkelse fra finansieringsbransjen forskningsgruppen LIMRA og nonprofit forsikringsgruppen Life Happens fant folk ikke kjøp livsforsikring på grunn av sin oppfattede kostnad, andre økonomiske og oppmerksomhetsprioriteter, kompleksiteten av politikk, mistillit til forsikringsselskaper og agenter, og en aversjon for å tenke på døden.

Kostnadene var den største bekymringen, men også en kilde til misoppfatninger. Voksne gisset vanligvis den månedlige avgiften for en 20-årig $ 250.000 sikt livsforsikring for en sunn 30-årig ville være $ 400, når den virkelige prisen er rundt $ 150. Du må betale mer enn det hvis du er i 40- eller 50-tallet, men kanskje mindre enn du tror.

Aubrey Cohen er en stabskribent som dekker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Bilde via iStock.