Livsforsikring for militære familier

Livsforsikring beskytter familien mot økonomisk motgang i tilfelle din død - og hvis du har en høyrisiko-yrke, som å være medlem av væpnede styrker, er du sannsynligvis noen som trenger livsforsikring. Men det amerikanske militærets millioner og en halv aktivt medlem har ofte problemer med å finne livsforsikringer gjennom private transportører.

Militære programmer gir imidlertid dekning hvis du betjener landet ditt, og hvis du handler gjennom de riktige kildene, finner du ekstra, rimelig dekning er mulig. Dette er hvordan.

Livsforsikring gjennom militæret

Militære familier er et skritt foran gjennomsnittlig amerikaner når det gjelder livsforsikring. Hvis du er aktiv, er du automatisk innmeldt i Servicemembers 'Group Life Insurance (SGLI) for $ 400 000 i dekning, med mindre du velger bort eller reduserer fordelene dine. Du kan også registrere deg for tilleggstjenester - inkludert retningslinjer for din ektefelle og barn og traumatiske skadefordeler - for en ekstra premie.

Selv om SGLIs maksimale dødsfordel er lavere enn det du kanskje kan kjøpe på privatmarkedet, er det noen viktige øyer, som kostnaden. $ 400 000 av dekning koster bare $ 28 per måned, og den blir automatisk trukket fra lønnsslippet ditt. Handikappede veteraner kan også søke om forlengelse når de forlater militæret, og de med en terminal sykdom kan ha tilgang til opptil halvparten av deres fordel før de dør gjennom programmets akselererte ytelsesalternativ.

Utelukkelser utgjør en utfordring

SGLI-politikk gir god beskyttelse for militærmedlemmer, men det er grunner til å lete etter annen dekning. Din familie kan trenge et høyere ytelsesbeløp, eller foretrekker å supplere SGLI med hele livsforsikring eller livsforsikring.

"Å eie egen politikk utenfor arbeidet er viktig for deres økonomiske sikkerhet," sier Bill White, produktdirektør på USAA Life Insurance Co. "Arbeidet kunne gå bort, slik at livsforsikringen kunne gå bort."

Det er bedre å finne en tilleggs livsforsikring før eller senere. "Du er en sunn person. Det er derfor de lar deg tjene, sier White. Men aldring, så vel som servicerelaterte skader, kan gjøre deg uforsiktig når du er tømt.

Å finne det rette forsikringsselskapet kan imidlertid være vanskelig på privatmarkedet. Mange selskaper utelukker spesifikt krigstider.

"En kvalifisert, pålitelig forsikringsagent bør anbefale en politikk uten krigstidens utestenging," sier White. Det er derfor "det er veldig viktig å sjekke utskriftene."

Bortsett fra det, har dine livsforsikringsbehov som medlem av militæret ligner på sivile. Begynn med å vurdere hvor mye inntekt du trenger å erstatte, så vel som boliglån og dine barns fremtidige utdanningskostnader.

Du vil kanskje også vurdere din ektefelles inntekt, sier Mark Estep, leder av operasjoner, opplæring og media på Navy Federal Financial Group.

"Skal noe skje med [familiemedlemmet på] aktiv plikt, hva er spillplanen?" Sier han. Hvis en mor blir drept i handling, "er [mannen sin] lyst til å fortsette å gjøre jobben sin? Eller skal han bli hjemme og dekke barna i fem år?"

Andre leverandører av militær livsforsikring

"Vi anbefaler at [medlemmer av militæret] godtar og beholder deres SGLI-dekning, sier White. "Vi synes det er fantastisk."

Og for noen kan $ 400 000-fordelen være nok, sier Estep.

Men hvis du har en ung familie eller andre, større økonomiske forpliktelser, foreslår han en livsforsikring fra Navy Mutual Aid Association eller Military Benefit Association. USAA er en annen god kilde til livsforsikring.

"Hvis de snakker med noen forsikringsselskaper, og den personen ikke starter med SGLI, eller berører ikke Navy Mutual Aid, eller noen selskaper som kan hjelpe dem med å få billigere dekning, snakker de med feil person, Sier Estep.

Alice Holbrook er en stabskribent som dekker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg henne på Google+ .

Bilde via iStock.