Finansiering for salgssteder: Lær hvordan det fungerer og sammenlign alternativer

Neste gang du handler, kan du bli tilbudt en ny måte å betale - et personlig lån, leieavtale eller kredittkort. I stedet for å bruke kontanter eller plast ved kassen, vil du gi noen personlige opplysninger og få finansiering på få minutter.

Bedrifter som Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit og Greensky tilbyr "point-of-sale" -finansiering for kjøp av store billetter som madrasser, møbler, elektronikk eller hjemmeforbedringsprodukter.

Salgsfinansiering er nyttig når du trenger å gjøre et stort kjøp, og du er ny for å kreditere, så lenge du har plass i budsjettet ditt til å betale det. Lånepriser kan være høye, så det er best brukt sparsomt - ikke for hverdag eller impuls kjøp.

Her er det du trenger å vite om salgssted og en oversikt over alternativene:

Hvordan salgsfinansiering fungerer

Prosessen ligner på å velge et forretningskredittkort ved kassen. Alternativet kan vises ved siden av kjøpesummen i din online handlekurv, eller i kassen i butikken. Velge det vil lede deg til utlånerens nettside eller et søknadsskjema. Du skriver inn noen biter av personlig informasjon - vanligvis ditt navn, fødselsdato og de siste fire sifrene i ditt personnummer, eller i noen tilfeller bare telefonnummeret ditt.

Hvis du er godkjent, signerer du avtalen og avslutter å sjekke ut. Akkurat som å bruke et kredittkort på et forretningskort, tar hele prosessen alt fra noen få sekunder til noen få minutter.

Tilbake til toppen

Fordeler og ulemper ved salg av salgssteder

Pros

Bra for de nye til kreditt: De selskapene som tilbyr salgsfinansiering, bruker hjemmelagde algoritmer for å sjekke kredittverdighet, og betaler mindre oppmerksomhet til tradisjonelle data som kredittpoeng og historie. De kan be om å se gjennom transaksjonskonto transaksjoner, for eksempel. Lånet kan dukke opp på kredittrapporten din, og noen selskaper rapporterer betalingsloggen din, noe som påvirker kredittpoengene dine.

" MER: Få en personlig plan for å bygge opp din kreditt

Praktisk for store, engangskjøp: Lån for salg er nyttige når du trenger en ny madrass, et møbel eller et annet stort billettelement, men har ikke et kredittkort eller foretrekker enkelheten av faste månedlige utbetalinger.

Ulemper

Høye renter: Mens noen forhandlere kan tilby nullrente kampanjepriser, kan årlige prosentvis priser fra Affirm og Bread, for eksempel, være så høy som 30%. Du vil ende opp med å betale $ 1,210 for en $ 1100 Chanel veske på Bluefly.com med et 12 måneders lån fra Affirm ved en APR på 18% - gjennomsnittet for sine låntakere, sier Affirm.

Fristelsen til å overspend: Hvis du har en balanse på kredittkortene dine eller har annen gjeld, er det ikke en god idé å ta et lån for et ikke-essensielt kjøp. Den praktiske finansieringen av salgssteder kan friste deg til å overføre, sier Byrke Sestok, en sertifisert finansiell planlegger på New York-baserte Rightirement Wealth Partners.

returer: Hvis du ønsker å bytte ut eller returnere kjøpet, må du vanligvis jobbe direkte med forhandleren, ikke utlåner. Avhengig av refusjonsbeløpet du får, må du muligens fortsatt betale tilbake en del av lånet ditt eller risikere et treff på kreditt.

Tilbake til toppen

Sammenlign point-of-sale långivere

San Francisco-baserte Affirm utfører bare myke kredittkontroller og partnere med forhandlere som møbelbutikk Wayfair, madrasser Casper, reiseside Expedia og andre.

Klarna, et svensk selskap, samarbeider med selskaper som Lenovo og Overstock.com i USA. Det tilbyr to typer salgsstedfinansiering - en rentefri periode på 14 dager eller 30 dager eller en kredittkort som starter klokken seks måneder.

Utah-baserte Acima Credit fungerer litt annerledes, siden det er et rent-til-eget selskap. Selskapet tilbyr leasing til egen finansiering for møbler og apparater. Det er et kostbart alternativ for de fleste, med mindre du har mulighet til å betale av leiekontrakten tidlig.

Bekrefte	Klarna	acima
Type finansiering Låne april 10%-30% Min kreditt score Ingen Lånevilkår 3, 6, 12, 24 eller 36 måneder Rapporter til kreditt byråer? Ja, Experian	Type finansiering Kredittlinje april 19.99% Min kreditt score Ingen Kredittlinje 14 dager, 30 dager, 6 måneder Rapporter til kreditt byråer? Nei	Type finansiering Leie april Avgifter varierer Min kreditt score Ingen Leievilkår 12 måneder Rapporter til kreditt byråer? Ja, Experian

Tilbake til toppen

Point-of-sale lån vs kredittkort og personlige lån

Finnefinansiering fungerer på samme måte som usikrede personlige lån, som er basert på kreditt. Her er en oversikt over forskjellene mellom disse lånene, kredittkort og typiske personlige lån.

	Salgsfinansiering	Kredittkort	Andre personlige lån
Brukes til	Kjøper hos en forhandler	Daglige kjøp	Ethvert formål (gjeldskonsolidering, store kjøp, medisinske utgifter)
Lån beløp	Avhenger av kjøpsbeløp	Kredittgrensen varierer basert på poeng og historie	Mellom $ 1000 og $ 50.000
APR-rekkevidde	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Lånets varighet	Varierer etter selskap 14 dager til 36 måneder	Månedlig	2 til 5 år
Tid til finansiering	Umiddelbar	Umiddelbar	Opptil en uke
avgifter	Forsinkelses gebyr	Forsinkelses gebyr	Opprinnelsesgebyr, sen gebyr
Kredittsjekk	Myk trekk	Hardtrekk	Myk trekk, etterfulgt av hardtrekk

Tilbake til toppen