Ekteskap binder par i kjærlighet, ikke kreditt score

Av Tracy Becker

Lær mer om Tracy på vår side Spør en rådgiver

Mange par har misforståelsen om at ekteskapet vil knytte sine kredittverdier sammen, for bedre eller verre, noe som gir en kombinert gjennomsnittlig poengsum for finansieringsgodkjenninger. Dette kunne ikke være lenger fra sannheten.

Selv om noen finanser, for eksempel fellesregnskap, kan kombineres, er det fortsatt svært viktig for hver ektefelle å ha en stor, uavhengig FICO-poengsum. Ellers kan par møte mange hindringer med kreditt når de søker om lån, for eksempel et boliglån til deres nye hus.

Ved søknad om et boliglån, par først ansikt spørsmålet om å rydde kredittkravene for lånet. Disse kravene varierer fra utlåner, men FICO-score må typisk være over 580 for Federal Housing Administration finansiering eller 720 og over for konvensjonelle lån. I de fleste tilfeller er høyere poeng og bedre kreditt lik lavere kostnader på et lån.

Dessverre, par 'score ikke gjennomsnitt eller ute etter ekteskap. Hvis en ektefelle har en fantastisk score på 800, vil den andre ektefellens dårlige poengsum på 500 bli brukt til å bestemme kvalifisering og prising. I dette tilfellet ville 800-poenget være meningsløst.

Når du godtar et boliglån, ser lånegivere også på andre faktorer i tillegg til kredittpoeng, for eksempel stabil og pålitelig inntekt. Vanligvis må verdien av huset, ektefelleinntektene og søkerens gjeldsbelastning vurderes for lånegodkjenninger. Så dessverre for de fleste amerikanere, er det ingen måte å forlate en ektefalls inntekt med en dårlig score ut av ligningen.

Selv om et par inntekter kan kvalifisere for et boliglån, kan de fortsatt løpe i problemer med kreditt. Selv om de beste prisene ikke bare er bestemt av kreditt, dersom en ektefelles kreditt knapt oppfyller lånebehovet, vil paret ende opp med å betale høye renter uavhengig av den andre ektefellens gode poengsum. Dette kan føre til hundretusenvis av dollar i ekstra gebyrer i løpet av boliglånet eller en fullstendig avvisning for lånegodkjenning.

Det er imidlertid noen positive for par som har egen kreditt. Hvis kreditt holdes skilt - med minimale felles- eller samskrevne lån - kan et par ofre kun en persons kreditt i vanskelige tider i stedet for å ødelegge begge deler. For eksempel, i en periode med tapt inntekt, vil betalende regninger som er sent eller misligholdt for gjeld til primærkreditholderen bare ødelegge den enkeltes kreditt. Dette er en god grunn til å holde så mange separate kontoer som mulig.

Det er nesten umulig å leve uten kreditt i disse dager, så det er veldig viktig å opprettholde minst en sunn poengsum i steinete tider. Par bør planlegge for dette på forhånd, fordi vanskelige tider kan skje uventet. Fordi økonomi er den største morderen av ekteskap, kan det være mye mer enn å bruke ekstra dollar å sette scenen for en mindre humpete tur.

Også, hvis steinete tider eller andre problemer setter scenen for en splittelse, vil ha separat kreditt også bety mindre score ødeleggelse, så mange skilsmisse advokater foreslår ikke å betale fellesgjeld til en avtale er ferdigstilt. Når hver ektefelle alene er ansvarlig for å betale sin egen kreditt i tide, er det mindre sannsynlig at enten vil slutte å betale når skilsmisse advokat gjør denne forespørselen. Når en skilsmisse er konkludert, har dårlig kreditt bare flere traumer og hindringer for å gå videre med livet.

Par bør snakke med en finans- eller kredittekspert for å sikre at de unngår problemer med sine kredittpoeng eller finansiering.