Hypoteksratifiseringen i hver stat

Millioner amerikanere ser på boliglån for å hjelpe dem med å kjøpe boliger, men antall søknader - og prosentandelen faktisk blir godkjent og finansiert - varierer etter hvor de bor.

For å fastslå hvilke stater som har mest boliglånskjøp, ikke refinansiering, låneapplikasjoner og godkjenninger, analyserte Investmentmatome 2015 data fra Home Mortgage Disclosure Act-databasen for hver stat. HMDA krever at finansinstitusjoner rapporterer boliglånstransaksjoner til den føderale regjeringen.

For å opprette en sammenligning på tvers av land, teller vi søknadsfrekvensen og den observerte godkjenningsgraden for kjøp per 1000 innbyggere. For definisjonen av "observert godkjenningsgrad", se metodikken i slutten av denne artikkelen.

" MER: Leter du etter et hus? Få først et lån på forhånd

Den gjennomsnittlige boliglånsgodkjenningsgraden landsomfattende var 88,2%. Minnesota var hjemsted for den høyeste prosentandelen av boliglånsøknadene som ble godkjent i 2015, med en sats på 92,3%, hvilket betyr at færre enn 8% av søknadene ble nektet der. Alaska var andre på 91,8%.

Staten med den laveste prosentandelen av godkjente boliglånsansøkninger var Florida, på 82,9%.

Du kan finne frekvensen av pantegodkjenninger for staten din i tabellen under.

Colorado så de fleste boliglånsøknadene per innbygger i 2015, med 18,2 innbyggere per 1.000 prøver å få et lån, fant analysen. På andreplass var Utah, med 17 søknader per 1000 personer.

Staten med de minste programmene var New York, hvor bare 6 personer av hver 1000 søkte om et boliglån.

Se diagrammet nedenfor for antall boliglånsapplikasjoner og opprinnelser - som betyr de som er godkjent og finansiert - per 1000 personer i hver stat.

Emily Starbuck Crone er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @emstarbuck. Daniel Tonkovich er dataanalytiker ved Investmentmatome. E-post: [email protected].

METODE

Ved å bruke data fra søknadsdatabasen for boliglån i 2015, så vi på boliglån til førstegangsboer og eierboliger i en til fire familier, som byhus. Mobil og produserte boliger ble ikke inkludert i datasettet vi undersøkte.

Godkjennelsessatsene ble bestemt ved å ta det totale antallet låneansøkninger og dele det med antall søknader som ble godkjent - dette kalles "observert godkjenningsgrad." Den observerte frekvensen tar imidlertid ikke hensyn til endringer i kreditt tilgjengelighet over tid, noe som har innvirkning på antall søknader. Urban Institute, en tenktank som analyserer sosial og økonomisk politikk, har forsøkt å løse dette problemet "ved å beregne fornektelsesraten for søkere med mindre enn" nesten perfekt "kreditt" for å skape det som kalles "real rate". Se begrunnelse og metodikk her.