Ny til å investere? 4 trinn for å få deg i gang

Ved Heather Castle

Lær mer om Heather på vår side Spør en rådgiver

Investering gjør at du kan sette pengene dine til å fungere for deg, og øke aktivaene over tid. Og for mange mennesker spiller det en betydelig rolle i deres evne til å bygge nok rikdom til store livshendelser som å kjøpe et hjem, ha en familie og sørge for seg selv og deres familie under pensjonering.

Hvis du er ny til å investere, kan forstå de grunnleggende byggesteinene for å utvikle og implementere en strategi, hjelpe deg med å komme i gang på en solid økonomisk plan. De fire trinnene nedenfor vil introdusere deg til det grunnleggende om å investere, men jeg anbefaler å jobbe med en finansiell rådgiver som kan hjelpe deg med å matche investeringsstrategien med dine økonomiske mål.

1. Ta deg tid til å finne ut dine økonomiske mål

Du vil kanskje spare for en forskuddsbetaling på et hus eller for å starte drømmeforretningen din. Kanskje du må planlegge hvordan du bryr deg om eldrende foreldre eller sørg for at du har nok til å opprettholde din livsstil gjennom pensjonering. Og hvis du er som de fleste, vil din evne til å oppnå slike mål avhenge av din evne til å spare og øke pengene dine.

For å begynne å investere må du kunne sette penger til side for det formålet. Se gjennom ressurser, budsjett og besparelser. Du må vite dine utgifter vaner for å ærlig og nøyaktig vurdere dem. Når du har identifisert hvor mye og hvor du bruker, kan du vurdere om det finnes noen måter du kan kutte på, legge mer penger bort, eller omdirigere utgiftene dine for å bedre tilpasse seg dine økonomiske mål. Hvis du trenger hjelp med å finne ut hvor mye du skal spare, hvor du skal kutte eller hvordan du skal prioritere å spare og investere mål, jobber du med en finansiell rådgiver.

2. Utvikle en ressursfordelingsstrategi

Når du er klar, må du bestemme hvordan du skal investere pengene dine. En kapitalfordelingsstrategi er en plan for hvordan investeringene skal fordeles mellom kontanter, aksjer og obligasjoner. Din risikotoleranse, tidsramme og mål, samt andre faktorer, bør vurderes når du bestemmer en passende ressursfordeling.

Jo mer risiko du klarer å tåle, desto flere aksjer kan du holde i porteføljen din. Hvis du er risikovillig, vil du kanskje redusere allokering i aksjer eller velge sikrere investeringer, for eksempel faste inntekter eller de som ikke er nært korrelert med bevegelse i markedet. Men forstå at ingen investering er helt trygg og at alle har en eller annen form for risiko. Du kan rådføre deg med en kunnskapsrik rådgiver om disse risikoene.

Tidshorisonten er hvor lang tid du har før du trenger eiendommene for et bestemt mål eller formål. Jo lengre tidshorisont, jo mer egenkapital eksponering du kan ha i porteføljen, fordi du vil ha lengre tid til å gjenvinne tap under markedsvolatilitet. Jo kortere tidshorisont, desto mindre risiko vil du ta på.

Avhengig av hvilken hensikt du vil ha midler til og når, må du kanskje være mer konservativ med din investeringsstrategi. En rådgiver kan hjelpe deg med å vurdere disse overvejelsene og velge en passende tildeling.

3. Identifiser spesifikke investeringer som passer inn i strategien din

Når du har valgt å splitte opp dine eiendeler, må du velge de spesifikke aksjene og obligasjonene for å investere i hundrevis av tusenvis av mulige alternativer. Du kan gjøre dette på egen hånd, men for mange er det å foretrekke å ha rådgiverens hjelp.

Å gå alene kan være tidkrevende, og du kan potensielt gjøre andre investeringsfeiler som kan ha en negativ innvirkning på porteføljen din. Pass på at du har nødvendig tid og kunnskap for å vurdere investeringene du vurderer. Dette inkluderer også kriterier for når du skal legge til eller fjerne investeringer fra porteføljen din.

Hvis du jobber med en rådgiver, har han eller hun allerede grundig undersøkt disse investeringsvalgene. Men husk, dette er din eiendeler, og hvis du ikke forstår noe, spør. Gode ​​rådgivere vil at du skal forstå din strategi og være trygg på dine investeringer.

4. Planlegg regelmessig innsjekking

Livet skjer og ting endres - og det vil også dine mål. Du kan være singel nå, men kanskje to år fra nå vil du planlegge å bli gift. Kanskje om fem år skal du gå gjennom en skilsmisse. Etter hvert som dine mål og behov endres, vil du vurdere investeringene dine for å sikre at strategien din fortsatt er i samsvar med livsplanen din. Disse innsjekkingene kan bare være mellom deg og din portefølje eller med din rådgiver hvis du jobber med en.

For å holde orden på dine mål, bør du også regelmessig vurdere din økonomiske plan, som inkluderer andre viktige områder som forsikring og skatt. Din rådgiver kan hjelpe deg med å følge fremdriften din og gjøre nødvendige endringer i din investeringsstrategi eller andre deler av din økonomiske plan.

Ved å bruke disse fire enkle trinnene kan du føle deg tryggere om hvordan dine investeringer samsvarer med dine mål. Ved å få disse grunnleggende grunnene, kan du fokusere på andre områder av ditt økonomiske bilde, for eksempel at du investerer på den mest skatteeffektive måten, analyserer dine fremtidige pensjonsbehov eller planlegger den beste måten å passere langs eiendommen din.

Heather Castle, a tidligere direktør for investeringer i Stifel, vil lansere sitt eget firma, Castle Wealth Advisors LLC, i april.

Bilde via iStock.