Nei, ditt nyfødte trenger ikke å være på kredittkortkontoen din

Savvy foreldre hjelper ofte sine barn å bygge opp kreditt ved å gjøre dem autoriserte brukere på eksisterende kredittkortkontoer. Hvis du har barn og en kredittkortkonto i god stand, har du kanskje vurdert å gjøre dette selv.

Spørsmålet er, når bør du legge dem til kontoen? Svaret: Når du tror de er gamle nok til å forstå hvordan kreditt fungerer og kan begynne å bruke kreditt på en ansvarlig måte. Ikke føl deg rushed. På grunn av måten autorisert brukerstatus fungerer, er det ingen reell fordel for å legge dem til før de er gode og klare. Du vil ikke gi barna dine en "start" ved å legge dem til kredittkortet ditt mens de fortsatt er i grunnskolen. Eller i bleier.

Hvorfor hjelper autorisert brukerstatus?

Når du legger til barnet ditt som en autorisert bruker, sender kredittkortutstederen deg et kort med barnets navn på det som er knyttet til kontoen din. Du er fortsatt ansvarlig parti, så det er på deg å overvåke barnets utgifter og betale regningene. Hvis en regning går ubetalt, vil kreditten din lide.

Til en potensiell fremtidig utlåner, utleier eller arbeidsgiver, ettersom barnet ditt er en autorisert bruker, er en indikasjon på at de har hatt sterk økonomisk veiledning, selv om de ikke har noen kredittkortkontoer i deres navn. De har hatt økt bruk av kreditt, og du har vært der for å sikre at de ikke overskrider eller oppfører seg uansvarlig.

Det er en annen stor faktor å vurdere. Du har noe barnet ditt ikke gjør, og det er lang levetid. Kredittpoengmodeller tar hensyn til gjennomsnittsalderen for en persons kredittkontoer. Hvis du legger til barnet ditt på en kredittkortkonto du har hatt lenge, forlenge gjennomsnittsalderen for kontoene sine. Det er bra for sin poengsum, selv om de til slutt åpner nye kredittkort alene.

Nerd tips

De fleste store kredittkortutstedere rapporterer autorisert brukerstatus til kredittbyråene, men enkelte utstedere gjør det ikke. Hvis de ikke rapporterer det, kan det ikke hjelpe barnets poengsum. Se listen over utstedere som rapporterer autoriserte brukere.

Når bør barnet ditt bli en autorisert bruker?

Selv om kontoens levetid kan hjelpe barnets kreditt, spiller det ingen rolle hvor lenge barnet faktisk har vært på kontoen, sier Nancy Bistritz, en talsmann for kredittbyrået Equifax.

"Den personen som blir en autorisert bruker vil ha nytte av kontoens alder, uansett når de ble lagt til," sier hun.

Bistritz gir et eksempel: "Hvis den primære kontoinnehaveren åpnet kontoen i år 2000, og deretter besluttet å legge til en autorisert bruker i 2016, ville den autoriserte brukeren dra nytte av kontoåpningen som skjedde i 2000."

Det betyr at det ikke er grunn til å legge til svært små barn på kredittkortkontoene dine. Du kan vente med å legge dem til de er gamle nok til å lære om kreditt. Deres kreditt historier vil ha nytte av din mer modne økonomiske track record, og de vil ha nytte av visdom din. Å få dem til å høre på ditt råd er en annen sak helt.

Få ditt gratis personlige kredittpoeng hver uke fra Investmentmatome

• Åpne flere dører for finansiering av virksomheten din.
• Angi dine mål og følg fremdriften din.
• Registrering vil ikke påvirke poengsummen din.

Få din kreditt score

---

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .