No-Credit-Check Lån: En veldig dårlig idé

Uansett hvor dire behovet for rask kontanter, tenk to ganger før du får et ikke-kreditt-sjekket lån. Hvorfor? Fordi de er potensielt like rovdyr som lønningsdagslån eller billån og kan fange deg i en syklus av gjeld i mange år.

Disse lånene, også kjent som ikke-kreditt-krevende avdragslån, kommer med årlige prosentsatser som når opp til 400% i noen tilfeller langt over priser du finner hos kredittforeninger eller med online långivere, to alternative alternativer når du trenger rask kontanter.

Hva er galt med ikke-kreditt-sjekke lån?

Tenk på et eksempel: Hvis en utlåner betaler et 400% APR på et toårig, $ 2000 lån, betaler du $ 667 per måned for å betale det. Det er mer enn fem ganger, $ 549 i dollar, enn $ 118 du betaler månedlig på høyeste apr, mange personlige lån långivere tilbyr, som er 36%.

Kredittpoeng	Eksempel APR	Månedlige utbetalinger	Samlede innbetalinger
Utmerket	7%	$89	$2,136
Fattige	36%	$118	$2,832
Ingen kredittsjekk kreves	400%	$667	$16,008

Disse avdragslånene har de samme funksjonene som gjør lønningsdagslån farlig: ingen kredittsjekk, ingen måling av evnen til å betale tilbake og lett tilgang til bankkontoen din for automatisk uttak.

Lånebeløpene varierer fra $ 100 til flere tusen dollar, og låntakere gjør vanligvis like, faste betalinger over måneder eller år. Lånene markedsføres vanligvis med et løfte om levering samme dag eller neste dag.

Det faktum at et avdragslån har faste utbetalinger som er spredt over en lengre periode enn et lønningslån kan virke som en god ting. Men den høye renten gjør dem skadelige i det lange løp.

Med eksemplet ovenfor, betaler du mer enn $ 16 000 over toårsperioden, mer enn fem ganger $ 2832 totalt tilbakebetaling på et 36% lån.

Noen långivere takker også på flere produkter som kredittforsikring eller kostnadsgebyr som øker kostnadene ved lånet enda mer.

Alternativer til ikke-kreditt-sjekke lån

Hvis du trenger rask kontanter, kan du kanskje finne alternativer til ikke-kreditt-sjekke lån ved å snakke med kredittrådgivere, religiøse organisasjoner og samfunnsnyttige organisasjoner. Her er flere alternativer:

Kredittforeninger

Selv om kreditten din er dårlig, kan din lokale kredittforening være verdt et skudd.

De fleste kredittforeninger tilbyr små dollarlån på $ 500 og over, og de er ofte villige til å jobbe med deg for å gjøre betalingene rimelige. Mange har også startbildekort eller lån for å hjelpe deg med å bygge opp en kreditthistorie. Renten belastet av en føderal kredittforening er avkortet til 18%.

Online Långivere

Mange online långivere vil låne til låntakere med dårlig kreditt, selv med poeng under 600. Noen vil veie faktorer som jobb, utdanning og inntekt i sine lånebeslutninger.

Payday alternativ lån

Kvalifisert som PAL, hjelper disse kredittunieutstedte lånene små dollar låntakere å unngå gjeldsfellen opprettet av tradisjonelle lønningsdaglån.

Oppdatert 26. februar 2018.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Ta i betraktning flere raske måter å låne på

• Vil du dykke dypere?

  Veie kostnadene ved lønningslån

• Vil du utforske relaterte?

  Sammenligne personlige lån for dårlig kreditt