Obama Finansiell Planlegging Forslag Høydepunkter Behov for Investor Control

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på vår side Spør en rådgiver

President Obama forrige uke foreslo nye regler for å stramme regelverket om finansielle rådgivere og meglere som håndterer pensjonsregnskap. De nye reglene har som mål å få rådgivere til å handle i deres kunders interesse, i henhold til en "fidusiær standard".

Vi vet ikke ennå om tiltakene vil bli godkjent, eller hvor effektive de ville være hvis de er. Imidlertid trenger investorer ikke å vente på disse nye forskriftene for å ta mer kontroll over deres økonomiske planlegging.

Forslaget ble basert på argumentet om at gjeldende regler gir rom for rådgivere å utnytte sine kunder. I stedet for å anbefale de beste investeringsproduktene for sine kunders pensjonsporteføljer, foreslår noen rådgivere produkter med høyest provisjon, uavhengig av ytelsen. Også, akkurat nå er det ingen lov å regulere de skjulte kostnadene til en pensjonsordning.

Med sikre pensjonsordninger er det en fortid for mange amerikanere, og flere av dem fokuserer på pensjonskonto og tar en mer aktiv rolle - for eksempel med såkalte selvregulerte pensjonsalternativer.

Planer som en selvstyrt IRA LLC eller en Solo 401 (k) gir investorer muligheten til aktivt å administrere og investere i porteføljen. Med en selvstyrt IRA LLC, tar depotbanken en passiv rolle og investerer alle midler i et spesielt formål LLC, som da vil bli ledet av planeieren. Med en Solo 401 (k) plan, er det ikke behov for bevaring og derfor kan planeieren direkte overta.

Leverandørene og vaktmesterne i disse pensjonsplanene tjener fortjenesten ved å tilby oppsett og plan vedlikeholdstjenester i stedet for å selge investeringsprodukter. Dette bidrar til å eliminere interessekonflikter.

Mange investorer velger også selvstyrte pensjonsordninger for evnen til å investere i alternative eiendeler, inkludert fast eiendom, private plasseringer og edle metaller. Siden kontoeiere av en Solo 401 (k) -plan eller selvstyrt IRA LLC har lov til å administrere sine egne midler, kan de finne de beste investeringsalternativene for å passe sine mål og risikovillighet.

Presidentens forslag til fidusiærstandard må fremdeles ferdigstilles og godkjennes, noe som kan ta noen måneder. Vi vet at Wall Street med de 11 milliarder dollar som er på spill, vil forsøke å bekjempe disse nye reglene. Det har allerede vært argumenter for at forskriftene, hvis implementert, vil påvirke finansindustrien og investorene negativt.

Hvis du har grunn til å være bekymret for at din økonomiske rådgiver setter sin fordel foran deg, er det på tide å handle. Søk etter en bedre finansiell rådgiver eller planforvalter, eller ta saker i egne hender med en selvstyrt Solo 401 (k) eller IRA LLC.