Med økonomisk planlegging, hør ulempen - men nyt oppsiden

Av Brian McCann

Lær mer om Brian på Investmentmatomes Ask a Advisor

Ideen om å snakke med en finansiell rådgiver får mange til å føle seg som de føler om en tur til tannlegen: ikke begeistret. Tross alt krever økonomisk planlegging at vi tenker gjennom og snakker om hvordan vi skal håndtere skremmende eller ubehagelige omstendigheter.

Men god økonomisk planlegging handler ikke bare om ulemper. Det handler også om å planlegge slik at folk kan gjøre de spennende og meningsfulle tingene som gjør livet fantastisk.

Ulempe beskyttelse

Som fidusiær har jeg et ansvar for å hjelpe kundene mine til å forstå, overvåke og beskytte mot økonomisk ulemper i deres liv. Noen av de tingene jeg kan møte med klienter inkluderer:

• Hvordan håndtere et bjørnmarked. Hva ville du gjøre hvis porteføljen minker 20% eller 30%?
• Hva vil skje hvis en partner mister sin jobb? Hvordan ville du håndtere konsekvensene?
• Hva om en partner blir syk eller blir uføre?
• Hva vil skje hvis noen saksøker deg?

Vi snakker om problemer som dette før vi begynner å diskutere eiendomsplanleggingshensyn, som er stort sett alt relatert til død og skatt. Det er ikke rart at folk frykter disse samtalene.

Å hjelpe folk med å nå sine mål

Men økonomisk planlegging handler egentlig om at folk har de økonomiske ressursene for å nå sine mål. Etter min mening er dette en iboende optimistisk prosess. Som planlegger er jeg her for å hjelpe klienter til å nå sine mål, uansett hva de måtte være. Vi bruker mye tid på å snakke om håp, drømmer og verdier.

Akkurat som det er min plikt å takle ulemper i kundens liv, er målet mitt å hjelpe kundene mine å oppnå oppsiden i livet også. Med riktig økonomisk planlegging har jeg sett at folk gjør utrolige ting. Klienter ofte:

• Gå tilbake til skolen, bytt karriere og forfølge sine drømjobber
• Stifte familie
• Starte et firma
• Ta en sabbatisk
• Kjøp et hjem - eller et annet hjem
• Reis verden
• Send barna sine til college
• Ta vare på slektninger

Husk oppsiden

Disse prestasjonene blir ofte overskygget av de skummelt eller vanskelige temaene folk må tenke på når det gjelder økonomi. Men i min praksis kommer de fleste endringene i familiens økonomiske planer fra positive utviklinger fremfor negative. Så, ja, vi må beskytte mot ulemper, men la oss ikke glemme vi planlegger, slik at vi kan nyte oppsiden.

Det er viktig å snakke om de positive prestasjonene som folk oppnår med økonomisk planlegging, i stedet for å bare bo på risiko og ulemper. Kanskje dette vil hjelpe folk til å slutte å tenke på økonomisk planlegging som en tur til tannlegen og begynne å se det som en tur til treningsstudioet - det er utfordrende, men hyggelig når du er der, og når du er ferdig, har du det bra.

Brian McCann, CFP, er finansiell rådgiver og grunnlegger av Bootstrap Capital LLC i San Jose, California.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.

Bilde via iStock.