Forbered for budsjetterende babyer i 4 trinn |

Å oppdra et barn fra søte baby til hormon-riddled tenåring koster en typisk amerikansk familie nesten en kvart million dollar, ifølge regjeringens data - og det inkluderer ikke engang college.

Men før du kaster ideen om å være foreldre ut av vinduet, forstår du at med litt forethought og forhåndsplanlegging kan du håndtere de koster. Bare forvent ikke at det er lett.

Ifølge en studie fra USAs Department of Agriculture i 2011, vil en mellominntektsfamilie bruke 226.920 dollar til å oppdra et barn født i 2010 fra fødsel til 18 år. (Legg til i kostnaden for høyskole og dette tallet kan muligens doble.) De med lavere inntekter kan forvente å betale rundt $ 163 000, mens de mer velstående kunne betale mer enn $ 350 000.

Kostnaden øker med 60% fra bare 10 år siden, sier rapporten. Tall som de krever at foreldrene har en plan godt før en baby kommer inn i ligningen. Her er fire trinn du kan ta for å hjelpe deg med å planlegge kostnadene for den nye, lille bunten av glede:

1. Bryt ned kostnadene

Den gode nyheten er at $ 226.920 tallet er litt mer velsmakende når du bryter det ned i årlige og månedlige kostnader. Hvis du bryter ned prisen over 17 år, er den årlige kostnaden for å oppdra et barn gjennomsnittlig rundt $ 13 000 - omtrent $ 1100 per måned. Det er fortsatt en betydelig mengde, men det ser ut til å være mer overkommelig enn utsikterna til å komme opp med kvart millioner dollar.

Jordbruksdepartementets rapport nedbringer også utgiftene i syv hovedkategorier:

Flertallet av kostnaden reflekteres i boliger. Å dele et rom med et barn er ikke et langsiktig alternativ, så hvis du ikke allerede har et soverom med flere soverom, vil det være nødvendig med et flytte på et tidspunkt i de følgende årene.

Det er også viktig å innse at noen av disse utgiftene ikke er jevnt spredt gjennom barnets liv. Helseutgifter kan være større i tidlig alder, mens mat, transport og utdanningskostnader kan sparke litt senere. Dette er gjennomsnitt, men omregning av budsjettet ditt for å vurdere disse kostnadene, vil hjelpe i det lange løp.

Kom i gang med budsjetteringen så snart som mulig, og tenk på måter å trimme utgifter på og tjene ekstra inntekt. Husk at når barnet kommer, vil minst en foreldre sannsynligvis trenge å ta seg av, om det kommer gjennom ferie, familiemedisinsk ferie eller annen ubetalt ferie, så det er viktig å vurdere hvordan det vil påvirke din økonomiske situasjon. I tillegg må foreldrene veie fordeler og ulemper med at en foreldre bor hjemme med barnet mot å betale for barnepass.

[InvestingAnswers Feature: 5 grunner ett foreldre bør bo hjemme]

2. Sette opp et beredskapsfond

Du kan klargjøre et beredskapsfond godt før babyens ankomst og bør fortsette å legge til det etter at barnet er født. Nødfonden kan brukes i tilfelle en stor, uplanlagt utgift, for eksempel en alvorlig sykdom eller tap av arbeid. Eksperter foreslår å bygge et beredskapsfond som utgjør tre til seks måneders lønn - en ganske sunn del.

Begynn med å sette bort penger på en vanlig meglerkonto som gir større avkastning enn en tradisjonell sparekonto, men det er fortsatt lett å få tilgang til når det er nødvendig. I tillegg vurderer skattefordelte måter å betale for utgifter, for eksempel medarbeidere-sponsede fleksible utgifter står for helsekostnader eller 529 planer for utdanning.

Ett ord med forsiktighet: Ikke berør nødfonden for ikke-nødsituasjoner. Når nummeret blir stort, kan det være fristende å avgi budsjett og dyppe inn i disse midlene for ting som nedbetalinger på biler eller andre utgifter som du kan budsjettere. Bekjemp trang. Lagre dette for ekte katastrofer, så når de kommer, er du forberedt.

[InvestingAnswers Feature: 6 måter du saboterer din økonomiske plan]

3. Forsikre familien din

Foreldre betyr at du legger på dine store gutter (eller storpike) bukser og opptrer som en voksen. Ansvarlige voksne tar skritt for å sikre at hvis noe skjer med mor eller pappa, vil den andre foreldre ha de økonomiske midlene til å ta vare på barnet og holde seg i deres hjem.

Å sette opp et nødfond er et viktig skritt å ta. Så er å skaffe livsforsikring, Hvis du ikke allerede har livsforsikring, er det nå på tide å investere i noen. (Og ja, det er en investering).

Hvor mye trenger du? Bankrate har en god livsforsikrings kalkulator som vil få deg på vei.

4. Plan for College

Ja, college er en stor bekostning som ikke er inkludert i denne statistikken, men det betyr ikke at du ikke forbereder deg. Som nevnt tidligere, er en 529-plan en god måte å sette kraften i sammensatte interesser på jobb mot høyskoleutgifter. Bidragene kvalifiserer for skattefritak og kan brukes til å dekke undervisning, avgifter, rom og bord, bøker og datamaskiner.

# - ad_banner_2- # Prisen på høyere utdanning har blitt så dyr, det er vanskelig å finansiere på egen hånd, så det er verdt å vurdere å anskaffe andres hjelp. I stedet for å motta gaver trenger barnet ikke og vil ikke leke med etter omtrent en måned, oppfordre familien til å bidra til barnets 529 plan. Et barn vil ikke vite forskjellen når de har en færre Buzz Lightyear dukke, men de vil sette pris på penger mot høyskoleutdanning i årene som kommer. Men vet at eksperter er forskjellige på viktigheten av å spare på college. Mens mange sier at du skal starte så snart som mulig, sier andre at lagring for høyskole burde være nær bunnen av prioriteringslisten. Hvorfor? Fordi mens folk kan ta ut lån til høyskole - så ubehagelig som de kan være - kan de ikke ta ut lån for pensjonering. Spar for deg selv først, sier disse ekspertene, og sikr din egen pensjonsalder fremover før du slår penger bort for college.

For eksempel, å sette $ 25.000 mer i en 401 (k) gjennom årene - i stedet for å sette pengene inn i en egen 529-konto - kan ha stor innvirkning på pensjonsbesparelsene, spesielt når sammensatte interesser inngår. Det kan hjelpe deg til å føle deg mer økonomisk trygg i pensjonen. Og når du har oppnådd det, sier eksperter, du kan vurdere å hjelpe deg med din unge student med et høyskole lån.

[InvestingAnswers Feature: 5 Money Rules som bare er feil]

Investeringssvaret:

Å heve et barn er en glede, men det kommer ikke uten økonomisk ansvar. Begynn å få ditt finansielle hus i orden så snart som mulig ved å retooling budsjettet. Tidlig begynner du å forberede deg på den høye kostnaden for foreldre, jo bedre vil du være i det lange løp.