Lagring kan være en økonomisk støtdemper, så sett en plan

En busted varmtvannsbereder. Et brast vedlegg. En blåst motor. En skilsmisse. En layoff.

Mer enn halvparten av amerikanske husholdninger opplevde noen form for økonomisk sjokk - en uventet utgift eller tap av inntekt - i 2015, ifølge en ny rapport fra The Pew Charitable Trusts.

Effekten av disse sjokkene kan ripple gjennom familiens økonomi i flere måneder eller til og med år, særlig blant lavere inntektsfamilier.

Av de som opplevde et støt i 2015, kjempet 53% for å få endene til å møte etterpå, viser studien. Det tallet hopper til 74% for familier med en årlig husstandsinntekt på under $ 25 000, ifølge rapporten, som undersøkte tusenvis av respondenter i både 2014 og 2015 som en del av undersøkelsen av amerikanske familiefinansier.

Sparing gir ikke immunitet mot finansiell ustabilitet, men studien indikerer at det forbedrer en families evne til å vær stormen betydelig. Selv $ 2000 kan gjøre en forskjell i vanskelige tider.

"Vi ser, for alle forskjellige typer husholdninger, at effekten av å ha den slags besparelser til å vende seg til når tiden er vanskelig," sier Clinton Key, forskningsansvarlig for økonomisk trygghet og mobilitet på The Pew Charitable Trusts.

Faktisk, blant familier med minst $ 2000 i flytende besparelser - for eksempel penger i kontroll, besparelser eller kontanter - 51% som opplevde et sjokk, sa de kjempet som følge av det, sammenlignet med 70% av dem med mindre enn $ 2000 i besparelser. Nesten 80% av de uten besparelser sa at de kjempet for å gjenopprette etter å ha tatt en uventet økonomisk treff. (Besparelser ble basert på 2014-undersøkelsen, mens de økonomiske hendelsene ble rapportert i 2015-undersøkelsen.)

Sikkert kan besparelser bidra til å redusere økonomisk sjokk. Men hvor skal du begynne?

Få et beredskapsfond som går

Studien fant også at 70% av familiene som opplevde et sjokk i 2014, hadde en annen i 2015 - illustrerer betydningen av å bygge og vedlikeholde et beredskapsfond. Ideelt sett vil det fondet være nok til å dekke tre til seks måneders levetidskostnader.

Mange familier kan finne denne figuren skremmende, men nøkkelen er å bare få et fond å gå. Start små og angi et oppnåelig mål, for eksempel "lagre $ 1000." Gjør din lagring automatisk, eller finn andre måter å få det til å skje.

Spor deretter utgiftene dine. Bruk et budsjett for å se pengene du har kommet inn og gå ut hver måned, og finn ekstra besparelser der det er mulig.

Vet hva som utgjør en nødsituasjon

Det er også viktig å vite når å tappe inn i besparelsene dine.

"Vi har sett husholdninger i økonomisk nød, men [de] vet ikke om det er dårlig nok til å tappe inn i deres besparelser - hvis dagens er det regner det egentlig, for å si det, sier Key.

Hvis bekostning eller tap av inntekt vil hindre deg fra å betale boliglån eller regninger i tide, er det trygt å dyppe inn i besparelsene. Men den andre nøkkelen er å jobbe for å bygge opp sparepengene dine så fort du kan.

"Hele punktet i et beredskapsfond er å beskytte deg mot noe verre, for eksempel å gå inn i gjeld eller ikke være i stand til å betale en regning, sier Investmentmatome-kolonne Liz Weston. "Så mens du ikke ønsker å kaste bort besparelsene dine på frivoløse kjøp, bør du heller ikke nøl med å trykke på nødfonden når du trenger det - og fokuser på å spare opp for å erstatte disse midlene. Lagring for nødsituasjoner er noe du gjør kontinuerlig."

Forbered deg på nød så mye som mulig

Du kan ikke forutse mange økonomiske sjokk, men ta vare på hvor du er mest sårbar og vær så klar som mulig. Store hjem- og bilreparasjoner stod for nesten 50% av de økonomiske sjokkfamiliene som ble opplevd i 2015. Turer til sykehuset utgjorde ytterligere 20%.

En helse sparekonto kan bidra til å lette sting av sistnevnte, mens en egen sparekonto for din knirkende ovn eller squeaky overføring tillater deg å betale for enten uten å dyppe inn i nødfondet ditt.

Kelsey Sheehy er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.