Selvregistrert pensjonsordning kan være for alle

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på vår side Spør en rådgiver

I årevis har den gjennomsnittlige arbeidstakerens pensjonsbesparelser vært oppe i en 401 k-konto, investert hovedsakelig på aksjemarkedet. Men selvregistrerte pensjonsregnskap som Solo 401 (k) planer og Checkbook IRAs vokser i popularitet. En gang betraktet som et alternativ primært for velstående, høyprofilerte investorer, blir selvregistrerte pensjonsregnskapene blitt vanligere blant gjennomsnittlige investorer også.

Årsaken er enkel: Selvstyrte pensjonsregnskap gir planeiere mye mer kontroll og gir dem tilgang til investeringsmuligheter som ikke er tilgjengelige i typiske pensjonsordninger.

Selv for mindre investorer kan det selvstyrte alternativet gi gode fordeler.

En hands-on tilnærming

Med en tradisjonell 401 (k), har du ikke noe å si om dine investeringsalternativer. Du kommer til å velge fra midlene som tilbys av arbeidsgiverens plan, og det er det. Dette er ikke tilfelle med en selvregistrert pensjonskonto.

I stedet for begrenset kontroll har du nesten fullstendig kontroll for å velge hvilke investeringsalternativer du vil ha. Mange investorer benytter denne muligheten til å tilpasse sin portefølje til sine spesifikke mål og risikotoleranse. Andre tar inn ikke-tradisjonelle eiendeler, for eksempel eiendomsmegling, edle metaller og mer, som vanligvis ikke er tilgjengelige i tradisjonelle pensjonsregnskap.

Bortsett fra muligheten til å bygge en tilpasset portefølje, nyter investorene bedre transparens og sikkerhet. I strukturen til en selvregistrert pensjonskonto er planeieren den eneste som har direkte tilgang til kontoen og transaksjonsrekorden. Dette eliminerer i det vesentlige den potensielle interessekonflikten som kan oppstå i tradisjonelle frihetsinnstillinger.

Skattebesparende fordeler

Hovedpoenget med å sette opp en dedikert pensjonskonto i stedet for å bare investere penger på en meglerkonto, er å utnytte de skattebesparende fordelene slike planer kan tilby. Dette gjelder både tradisjonelle og selvstyrte alternativer.

Med en Solo 401 (k) eller selvstyrt IRA, er dine bidrag og inntekter utsatt for skatt. I stedet for å betale skatt nå på inntektene dine og på investeringsavkastningen din underveis, kan du sette pengene i investeringer og la det vokse. Gjennom årene, med sammensetningseffekten, kan dette ekstra beløpet vokse til en stor sum. Du betaler bare skatt når du faktisk trekker penger senere i livet.

Noen investorer går også med Roth-alternativet: Med en Roth Solo 401 (k) eller Roth IRA betaler du skatt på forhånd på dine bidrag, men inntektene i kontoen er ubeskattet. Du betaler ingen skatt ved uttak.

Valget mellom Roth og vanlige kontoer avhenger av hver investors skattesituasjon og økonomiske plan. Men det er trygt å si at enten skattebehandling er fortsatt bedre enn ingen skattefordel i det hele tatt.

Selvregistrerende pensjonskonto betyr at du må ta på seg visse ansvarsområder - ansvar som noen andre håndterer på en tradisjonell konto. Det er viktig å vite de regler og forskrifter som gjelder. Men hvis den er riktig utført, kan det selvstyrte alternativet gi deg mye mer kontroll og fleksibilitet.

Bilde via iStock.

https: //

Du kommer kanskje også til å like:

Pensjonsplan Industri Ripe for Revolusjon?

Nylige grader svikter på pensjonsbesparelser

Den ene nøkkelen til vellykket pensjonsplanlegging

Bak Curtain of Target Date Funds