Med selvkjørende biler er Auto Insurance's Time Limited

Investorer sank mer enn 1 milliard dollar til auto tech selskaper i 2016 alene. Med den typen finansiering er spørsmålet ikke om selvkjørende biler vil forandre alt om hvordan vi kommer rundt, men hvor snart.

Eksperter forutsier også en shake-up i bilforsikringsbransjen, med selvkjørende biler som fører til færre ulykker. Betyr dette at du kan slutte å betale for bilforsikring så snart din autopilotaktiverte Tesla ruller av linjen? Ikke helt.

Her er en titt på hvor autonome kjøretøy er nå, hvor de skal, og hvordan å være en bakseter i din egen bil kan påvirke behovet for bilforsikring.

Nivå 0: Ingen automatisering

De fleste biler på veien i dag faller inn i denne kategorien. De kan ha automatiserte varsler - for eksempel blindepunktsovervåkning eller lane-avgangsvarsler - men det er opp til sjåføren å kontrollere kjøretøyet.

Nivå 1: Funksjonsspesifikk automatisering

Disse kjøretøyene har en eller flere automatiske funksjoner som kan lette virkningen av en krasj. Bremseassistanse og stabilitetskontroll er to eksempler.

Nivå 2: Kombinert funksjon automatisering

Disse bilene har sammenkoblede automatiske funksjoner som tar over kjøretøyet i visse situasjoner. Føreren bør være fokusert, men kan gi opp kontroll med jevne mellomrom. For eksempel kan en bil med adaptiv cruise control og lane-centrerende teknologi påta seg oppgaver for å styre og opprettholde fart på motorveien.

Nivå 3: Begrenset selvkjøringsautomatisering

Disse bilene kan overta alle aspekter av kjøring, men de advarer sjåføren om å gjenoppta kontrollen dersom en farlig situasjon oppstår.

Nivå 4: Full autokjøring

Disse er helt autonome biler som håndterer alle kjørefunksjoner for hele turen. Drivere blir passasjerer. Nivå 4 kjøretøy er ikke tilgjengelig for allmennheten.

Selvkjørende biler: I dag

Vi er fortsatt i de tidlige nivåene av autonome kjøretøyutvikling, men et nylig vitbok fra forskningsrådgivende firma KPMG konkluderte med at føreren uten bil vil komme raskere enn tidligere antatt.

Mange nyere kjøretøy har allerede automatiske funksjoner som forhindrer ulykker (Nivå 1 i tabellen ovenfor). Disse inkluderer lane-avgang advarsler, adaptiv cruise control og kollisjon-unngå bremsing.

Ifølge en rapport fra 2016 utgitt av Forsikringsinstituttet for motorveisikkerhet, er "kjøretøyer utstyrt med frontkrasjforebygging mye mindre tilbøyelige til å bremse andre kjøretøyer." IIHS fant at automatiske bremsesystemer reduserte bakre krasjer med om lag 40% på gjennomsnittlig, mens kollisjonsvarslingssystemer forover kutter dem med 23%.

Forsikringspåmelding: Fordi ulykkesforebyggende funksjoner synes å redusere sannsynligheten for krav, gir et lite antall forsikringsselskaper allerede rabatter for drivere hvis biler har dem. Hvis disse teknologiene viser seg å redusere krav, vil flere selskaper følge med.

" MER: 5 sikkerhetsfunksjoner som kan spare penger på bilforsikring

Selvdrevne biler: Tidlige 2020-tallet til slutten av 2030-tallet

I 2015 forutslo KPMG at overgangen fra menneskedrevne biler til selvkjørende biler ville bli inkrementell og bli «den nye normale» innen 2040. Bare to år senere tvang de "spranget" teknologiske utviklingen seg til å barbere fem år etter denne prediksjonen.

I løpet av denne perioden vil fullt autonome kjøretøyer - ikke bare prototyper i testing - bli tilgjengelige for allmennheten. Industrianalytiker IHS Automotive forventer at de koster rundt $ 3000 mer enn tradisjonelle biler i 2035, ned fra $ 10.000 mer i 2025, når kjøretøyene er mindre vanlige.

Eierskap vil ikke være den eneste måten å teste en selvkjørende bil på. Ridesharing selskaper som Uber og Lyft vil bruke flere av dem til å hente kunder. Disse erfaringene vil sannsynligvis bidra til at gjennomsnittskonsumenten blir mer komfortabel med autonom teknologi, og kan motivere folk til å kjøpe selvkjørende biler etter hvert som de faller i pris.

Et økende antall av de menneskedrevne kjøretøyene som blir produsert i løpet av denne tiden, kommer med halvautomatiske evner som styrer akselerasjon, bremsing og jevn styring (nivå 2 og 3).

Forsikringsprognose: Bilforsikringspremiene vil falle kraftig i løpet av denne tiden, ifølge Donald Light, en forskningsdirektør for teknologikonsulent Celent. Færre ulykker blant selvkjørende biler, kombinert med kjøretøy-til-kjøretøy kommunikasjon og kollisjon unngås systemer, vil redusere premiene med "over 50%," forutsetter han.

Selvkjørende biler: 2040s

Ridesharing-selskaper kan operere hele flåten av førerkortede biler (Nivå 4) nå.

Hvis en bil krasjer mens den er i manuell modus, vil sjåførene fortsatt stole på personlig bilforsikring.

Ulykker forårsaket av en bil som kjører seg, vil trolig bli ansvaret for teknologibedriften eller bilprodusenten, og krav vil bli gjort gjennom selskapets produktansvarsforsikring. Disse retningslinjene betaler for skader eller skader forårsaket av et kommersielt produkt.

Finn det vanskelig å tro at produsenter vil hente kategorien? Noen selvbilde bilprodusenter gjør allerede. I 2015 ble Google, Mercedes-Benz og Volvo enige om å akseptere ansvar for ulykker som oppstår når et av kjøretøyene er i autonom modus.

Forsikringsprognose: Med så mange selvkjørende biler på veien, vil antallet krasjer per kjøretøy nå historiske nedturer.Folk vil begynne å redusere sin ansvarsforsikring - eller slette det helt dersom stater vurderer lovkravene for autonome kjøretøyer.

Selvkjørende biler: 2050 og mer

I 2050 vil helt selvkørende biler (nivå 4) være normen, noe som resulterer i 90% færre ulykker per kjøretøy, spår KPMG. På dette punktet, ifølge firmaets undersøkelse, vil tap - som betyr erstatningskrav - ved personlig bilforsikring, bare utgjøre 22% av den totale bilforsikringsbransjen, inkludert kommersiell forsikrings- og produktansvarsforsikring. Det er sammenlignet med 86% i dag.

Omfattende forsikring vil trolig fortsette å dekke biltyveri og skade forårsaket av hagl, flom og andre problemer.

Forsikringsprognose: Mellom on-demand transport levert av ridesharing flåter og bredere vedtak av selvkjørende biler, vil mest personlig ansvar og kollisjon dekning være en ting fra fortiden.

Bilprodusenter som bilforsikringsselskaper?

Selvbilende biler vil gi bilprodusentene et vell av svært personlige, sanntidsdata om når, hvor, hvor sikkert og av hvem de drives. I dag kan de fleste forsikringsselskaper bare gjette denne informasjonen ved hjelp av statiske data, for eksempel din kjørrekord.

" MER: Hvordan få en kopi av din kjørerkort, og hvorfor du burde

Noen forsikringsselskaper har "bruksbaserte" retningslinjer som gjøres mulig av enheter som registrerer kjøredata - for eksempel hurtig akselerasjon og airbag-distribusjon - men informasjonen som er tilgjengelig for selvbilde bilprodusenter vil være sanntid og mer uttømmende.

Ifølge KPMG vil autonome biler kontinuerlig registrere kjøredata, samt aktivitetsdata - hvem kjører og hva som skjer i bilen, for eksempel - og miljødata, som veiforhold og trafikk. Denne informasjonen ville være uvurderlig for forsikringsselskapene, særlig når det gjelder å bestride erstatningsansvar og bestemme hva som skal belaste for politikk. Men vil de få tilgang til det?

KPMG forutsier at hvis bilprodusentene velger å beholde disse dataene privat, vil de være i en god posisjon til å bli forsikringsselskaper selv.

Bevæpnet med data innsamlet av kjøretøyet, kan bilprodusentene belaste eiere for ansvarsforsikring bare når de kjører aktivt og justerer disse prisene avhengig av situasjonen - for eksempel om det er en voksenkjøring eller en tenåring.

Dette skiftet kan være praktisk for forbrukerne, spesielt hvis forsikringsprisen er pakket inn i den månedlige bilbetalingen.

Forsikringsprognose: Forsikringsselskapene vil begynne å gå ut av virksomheten da kundene reduserer sine personlige bilpolitikker eller faller forsikring helt.