Sette opp en tillit

Du kan høre uttrykket "trust fund" og tenke rikdom, men disse arrangementene er ikke reservert for stamtavlen. Hvis du er ny for å stole på eller bare trenger veiledning om hvorvidt en passer for deg, har nerdene dekket deg. Her vil vi:

• Diskuter de mange forskjellige typer tillit.
• Hjelp deg å finne ut om du trenger en.
• Tilbyr tips om å sette opp dem uten å bryte banken.

Som ny forelder kan en tillit sette forholdene på dine eiendeler og beskytte dem mot langvarig probate i tilfelle dødsfallet ditt. De er en smart måte å sikre at kjære blir tatt vare på i fremtiden, med den ekstra garantien for at midlene vil bli brukt klokt.

Hva er egentlig et tillitsfond?

En tillit er rett og slett et forhold der en persons eiendeler holdes av en administrator for bestemte mottakerne. Selv om eiendeler ikke lenger tilhører stipendiaten etter at de er overført, kan du sette avsetninger om hvordan eiendelene fordeles. For eksempel kan du sette opp et tillitsfond for ditt 18 år gamle barn, men begrense adgangen til han blir 21 eller utdannet fra college.

Opprettelse av et tillitsfond tilbyr fordeler som aktivbeskyttelse, skattefeil og unngåelse av probat i retten etter grantorens død. Men det er opp til deg å avgjøre om fordelene er verdt prisen.

Hvilke typer tillit er tilgjengelige?

Generelt sett er det levende tillit og etterdødstro, som kan betraktes som tilbakekallelig eller uigenkallelig. Det er flere underkategorier som hjelper stipendiaten til å tilpasse tilliten til bestemte formål.

Her er en nærmere titt på de forskjellige typer tillit tilgjengelig:

• Revocable levende tillit: Sett opp mens giveren fortsatt er i live og eiendelene er tilbakekallbare - med andre ord, kan de endres ved giverens skjønn.
• Uigenkallelig tillit: En tillit som ikke kan endres etter at den er opprettet, men det kommer med den ekstra fordelen av å redusere sin eiendomsskatt. En slags uigenkallelig tillit er en testamentarisk tillit, som blir operativ etter at stipendiaten er død.
• Opplærings tillit: Midlene i tilliten kan bare brukes til utdanningskostnader.
• Spendthrift tillit: Denne typen tillit brukes når en mottaker ikke klarer å ta forsvarlige økonomiske beslutninger for seg selv. Forvalteren bestemmer den beste måten å bruke midlene til fordel for mottakeren.
• Gave tillit: Hvis du ønsker å overføre eiendom som en gave, kan du opprette en gave tillit som forvalteren vil fordele eiendelene til mottakeren i henhold til vilkår som er fastsatt i tillatelseavtalen. Dette alternativet er best for eiendeler på totalt $ 100.000 på grunn av høye oppsett og administrasjonskostnader.
• Veldedighetstro: Denne typen uigenkaldelig tillit er etablert for veldedig formål der eiendeler distribueres til en eller flere veldedige organisasjoner.
• Spesialbehov tillit: Disse tillitene er laget for familier som har barn med spesielle behov. Det er vanskelig, om ikke umulig å forlate penger til et barn med spesielle behov uten fordeler. En spesiell behovs tillit fastsetter spesifikke retningslinjer for å muliggjøre en jevn overgang av midler fra stipendiat til mottaker.

Skal jeg opprette et tillitsfond?

To grunner til å seriøst vurdere å skape en tillit: eiendom planlegging og skilsmisse. Enten du er av høy nettverdi eller fast i middelklassen, bør de fleste familier med små barn ha en slags bo plan på plass, inkludert levende eller testamentære tillit.

Tillit hjelper også i tilfelle skilsmisse. Spenninger er bundet til å bli høye midt i skilsmisse, så tillit sikrer at penger som er igjen til barnet ditt, ikke kan beslaglegges og misbrukes av din tidligere ektefelle. I tilfelle av en ekkel skilsmisse, tillater en tillit deg å beskytte dine eiendeler og sørg for at bare barna dine vil ha nytte av livsforsikringsutbyttet ditt.

Tips for å holde kostnadene lave

Trusts tilbyr en rekke fordeler, men de kommer med en heftig pris. Med setup kostnader, advokat avgifter og regelmessig vedlikehold, kan tillit koste mer enn de er verdt for deg. For å redusere kostnadene:

• Gjør leksene dine: Forskning, spør venner og familie for anbefalinger og sammenligning butikk. Du kan også sjekke med statlige eller lokale barforeninger for henvisninger. Som du kanskje gjetter, kan advokatavgiftene variere mye, så få en stor prøve.
• Ikke gjør det selv: Flere nettsteder tilbyr "gjør-det-selv" tillit, men å gå denne ruten er ikke en god ide. Det kan være et billig alternativ, men til slutt betaler du tid og krefter.
• Sjekk med arbeidsgiveren din: Noen selskaper tilbyr rabatterte eiendomsplanleggingstjenester som en del av deres personalepensjonspakker.

Det er vanskelig å sette pris på fremtidig økonomisk sikkerhet. Ja, det er mange hensyn som går inn i økonomistyring som ny forelder, men det arbeidet du investerer i å sikre din familie fremtid, kan nå betale seg betydelig. En tillit, hvis du klarte riktig, er et verktøy som kan redde deg og din familie fra hodepine underveis.

Elizabeth Renter er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.