Spousal IRA: Hva er det, hvordan å åpne en
My Journey Through The Troubles | Peter Taylor
Innholdsfortegnelse:
- Hvordan spousal IRAs jobber
- Reglene
- Åpning av en spousal IRA
- Hva blir det neste?
- Finne ut hvordan og hvor å åpne en Roth IRA
- Støpsel tre tall i kalkulatoren for å se om du er på sporet for pensjonering
- Lære hvordan å investere i IRA
IRA er spioneringen som verdifulle pensjonsregnskap, men reglene sier at du må tjene en inntekt for å bidra til en, ikke sant? Ikke nødvendigvis.
Selv ektefeller som ikke jobber for lønn, kan bidra til en spousal IRA hvis de legger skatt sammen med en ektefelle som gjør det. Det betyr at hvis hver ektefelle har en IRA, kan de hver bidra til opptil $ 5 500 per år, for totalt $ 11 000 (eller $ 6 500 hver, for totalt $ 13 000 hvis de er 50 år eller eldre).
Hvordan spousal IRAs jobber
Det er ingen spesiell "spousal" kontotype. Spousal IRA er bokstavelig talt bare din typiske IRA, men brukt av en person som er gift. Det vil si, hver ektefelle kan bruke tradisjonelle eller Roth IRAer, eller begge deler. Nøkkelen er at arbeidsgaven må tjene minst like mye penger som bidrar til alle parets IRAer.
«Si at en kone jobber, gjør $ 100 000 i året, og mannen jobber ikke,» sier Elijah Kovar, grunnlegger av Great Waters Financial i Minneapolis.
"Hun kan bidra til sin egen tradisjonelle IRA - $ 6.500 hvis hun er over 50, $ 5.500 hvis ellers - men hun kan også bidra med $ 6.500 eller $ 5.500 til ektemannens IRA," sier han.
»På sporet for pensjon? Sjekk ut vår pensjonskalkulator.
Avhengig av hvilken type IRA du kvalifiserer for, vil du nyte en skattepause enten nå eller i fremtiden (vi snakker om hvordan du velger mellom en Roth vs tradisjonell IRA her). Som en bonus kan det bidra til en pensjonskonto som gir deg en annen pause i skattetid: Sparerens kreditt er verdt opp til $ 2000 for ektepar som legger sammen. Din justerte bruttoinntekt må være $ 63 000 eller mindre for å kvalifisere i 2018.
Reglene
I tillegg til kravet om at minst en ektefelle har nok arbeidsinntekt til å dekke bidragene for begge, er det noen andre regler å vurdere:
- Paret må registrere skatter som "gift innlevering i fellesskap."
- IRA har strenge inntektsgrenser, og disse reglene gjelder her. En nonworking ektefelle kan åpne en tradisjonell IRA eller en Roth, men bare hvis han eller hun kvalifiserer. Se denne siden for inntekter og andre grenser for begge typer IRAer. "De kaller det en spousal IRA, men det er bare en vanlig IRA i ektefellens navn," sier Kovar.
- Spousalen IRA er ikke medeiert. Det er i navnet på og eies av den ikke-arbeidende ektefellen.
- Hvis du er over 70½, kan du ikke bidra til en tradisjonell IRA, inkludert spousal-versjonen. Det er ingen slik begrensning på Roth IRAer.
Åpning av en spousal IRA
Hvis en spousal IRA høres riktig for deg og din ektefelle, kan du åpne en konto hos en ledende IRA-megler.
Å åpne en konto er enkelt: Du må oppgi noen personlige opplysninger, inkludert fødselsdato og personnummer, men det handler om det.
Og besparelsene kan lønne seg. Si at du legger $ 455 hver måned i en IRA (det handler om det årlige maksimumet på $ 5 500). Hvis du tjener en investering på 6%, vil du ende opp med mer enn $ 300 000 etter 25 år.
Se vår rundup av de beste IRA-leverandørene for å lære hvilket selskap som er best for din situasjon.
