Ung og overspent? Hvordan takle kredittkort gjeld

Etter Emilie Burke, 24, ble uteksaminert fra Princeton University i 2015 og flyttet til Baltimore, begynte hennes utgifter å pile opp.

"Jeg måtte sette en forskuddsbetaling og depositum på en leilighet. Jeg måtte flytte. Jeg måtte fortsatt betale min mobiltelefonregning, sier Burke, som nå bor i Fayetteville, North Carolina. Hun skrev om hennes erfaring på bloggen hennes, BurkeDoes.com, hvor hun fokuserer på personlig økonomi og selvforbedring.

Sommeren etter oppgradering fikk hun ikke inntekt, selv om de fleste av hennes grunnleggende levekostnader var dekket av fellesskapstrening. Da det avsluttet, startet Burke en jobb, men i januar la hennes kredittkortbalanser opp til nesten $ 7.600. Etter 16 måneders kostnadsreduksjon klarte hun å betale ned den gjelden.

«Nå som jeg har betalt kredittkort, føler jeg at jeg kan puste litt mer,» sier Burke, som for tiden jobber med å betale ut studielån og annen gjeld.

Å betale ned kredittkortbalanser når du nettopp har begynt, er ingen liten prestasjon. Men å bli kvitt den gjelden kan hjelpe deg med å unngå høye renteavgifter, øke kreditten din og sette deg på en mer solid finansiell måte. Slik begynner du.

Lag en fleksibel angrepsplan

Hvis du betaler ned kredittkortgjeld mens du tar tak i store livsforandringer, for eksempel en jobbbryter eller et trekk, kan innstilling av prioriteter i stedet for tidsfrister være mer overkommelig. Begynn med å ta oversikt over kredittkortbalanser og avgjøre hvilke for å eliminere først.

"Betaling av det første kortet … er det harde," sier Courtney Ranstrom, en sertifisert finansiell planlegger på Trailhead Planners i Portland, Oregon. "Men når den første betalte seg, kan du bruke betalingen du brukte for det første kortet og bruke det til det andre kortet."

For å spare penger på renter, anbefaler Ranstrom å sette mer penger mot balansen med den høyeste årlige prosentsatsen, mens du foretar minimumsbetalinger på de andre kortene. En annen tilnærming kan være å starte med din minste balanse, og gi deg den psykologiske "gevinsten" som du kanskje trenger å fortsette.

Hvis du har god kreditt, kan du være i stand til å flytte høyrente saldoer til et kort med en innledende 0% saldo-overførings april og betale den ned rentefri før kampanjeperioden utløper. Imidlertid krever de fleste av disse kortene en avgift på 3% til 5% av den overførte saldoen.

Bestem hva du skal gi opp

Det er ingen hemmelighet at det å gjøre nedskudd på utgifter kan hjelpe deg med å slå ut kredittkortgjelden raskere. Men du vil heller ikke ende opp med et bare-beinbudsjett som du gråter onkel på dag to.

Burke prøvde et forbruksforbud for en måned som kuttet ut alle uønskede utgifter, men fant det for restriktivt. Så bestemte hun seg for å sverge på utgifter i bestemte kategorier, for eksempel bøker og kosmetikk, i lengre tidspunkter.

"Det jeg gjorde på det tidspunktet var å si," Jeg skal ikke kjøpe noen bøker. Jeg vil ikke bruke en krone på bøker. Jeg skal lese hva som ligger på sokkelen min. Jeg skal handle med venner, "sier Burke, en ivrig leser.

Finn måter å dyrke inntektene dine på

Da Lauren Bowling var 28, betalte hun sin kredittkortgjeld delvis ved å plukke opp sidespill i tillegg til jobben som markedsføringsleder. Hun hadde racked opp ca $ 8000 i kredittkort gjeld - og båret balansen i over et år - etter at et hjem renoveringsprosjekt gikk over budsjett. Ved å ta sidejobber og sette $ 600 i uken mot gjeld, var hun i stand til å betale ned balansen på tre måneder.

"Jeg solgte søppel på eBay, jeg plukket opp freelance skriveoppgaver, … Jeg plukket opp en skuespiller," forteller Bowling, nå 30, som skrev om det på sin personlige finans blogg, Financial Best Life.

Hvis du ønsker å øke din inntekt, bør du vurdere å plukke opp sider eller spørre om flere timer på jobben.

Hold deg til den

Ikke la en uventet utgift eller en tidligere utgiftsfeil sende gjeldsplanen din inn i en tailspin. Hvis noe går galt, finn ut hva som skjedde og endre målene dine.

"Du må tilgi deg selv og fortsette," sier Ranstrom. "Ingen forventer at du skal være perfekt."

Din utholdenhet vil lønne seg når du kommer ut av det røde.

"Å være i stand til å si," bestemte jeg meg for å gjøre dette. Det var veldig vanskelig. Jeg trodde ikke jeg kunne gjøre det, men jeg gjorde det - det var stort for meg, sier Bowling.

Claire Tsosie er forfatter på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.