Når skal du ta trygdeordninger: 62, 67 eller 70?
Настя и сборник весёлых историй
Innholdsfortegnelse:
- 5 faktorer for å hjelpe deg med å bestemme
- Tenk det gjennom og få en annen mening
- Hva blir det neste?
- Se hvor mye penger dine nåværende besparelser vil gi i pensjon
- Finne en "rådgivende" finansrådgiver
- Lære hvordan å skrive pensjonsplan
Å slå 62 kan ikke høres ut som en milepælbursdag, men det er: Det er den tidligste tiden Social Security Administration (SSA) tillater enkeltpersoner å begynne å ta fordeler av systemet.
Likevel betyr det ikke at du skal hoppe på sjansen i minuttet dette rutete flagget bølger.
Alder betyr. Å hevde sosial sikkerhet tidlig på 62 år vil resultere i en redusert månedlig fordel i forhold til hvor mye du er kvalifisert til å motta ved full pensjonsalder (66 eller 67 for de fleste). Slå av tegningsytelser til 70 år og månedsopptaket øker med så mye som 8% i året.
5 faktorer for å hjelpe deg med å bestemme
En 8% årlig støt i sosiale trygdytelser er et ganske stort incitament til å avskrive søknad om fordeler. Men det er andre hensyn:
Din "full pensjonsalder." Selv om enkeltpersoner er kvalifisert til å begynne å samle fordeler som begynner klokken 62, bare når du kommer til Uncle Sams definisjon av full pensjonsalder, betaler SSA 100% av fordelene dine. For de som er født 1960 eller senere, er det 67 år. (Hvis du ble født før 1960, se SSA-tabellen for å finne ut når du kan feire.)
Du kan sikkert gå i pensjon før da, men beløpet du får hver måned vil bli redusert en brøkdel av en prosent for hver måned du begynte å ta fordeler tidlig.
For den som har en full pensjonsalder er 67, begynner fordelene ved 62 år å ta en nesten 30% månedlig treff (bringer inn bare $ 953 i måneden mot $ 1,369). Omvendt, ved å trykke på datoen fremover, får du forsinket pensjonskreditt (opp til 70 år), og øker størrelsen på den månedlige trygdkontrollen til $ 1,681.
»KALKULATOR: Hvor mye penger vil du trenge å pensjonere på 67?
Hvor hjertelig ditt slektstre er. Hvis du kommer fra en sunn genetisk bestand - mange familiemedlemmer som ble okto- og nonagenarians - og du forventer å leve lenge og blomstre, kan du også vente på å bli en bedre måte å gå. Ekstra polstring på trygdeordninger kan komme til nytte hvis det er en god sjanse for at du kan overstige resten av investeringsinntektene dine.
Men arkivering tidlig kan lette den økonomiske byrden hvis du arbeider med dyre helseproblemer, spesielt hvis du slutter å jobbe og mister tilgang til arbeidsgiverforsikret helseforsikring før du er dekket av Medicare. Også, hvis de helseproblemene gjør det lite sannsynlig, vil du leve inn i 70-tallet, og venter på å ta fordeler kan rett og slett ikke være verdt det - med mindre du ønsker å øke din overlevende ektefos fremtidige fordeler. (Det er mer på dette under.)
Enten du fortsatt jobber. Du kan fortsette å jobbe og få full nytte når du når din pensjonsalder. Før det kan noen av fordelene dine bli holdt tilbake, avhengig av hvor mye du tjener over årlige grensen. (For 2018 er grensen $ 17 040 for personer som ikke vil oppnå full pensjonsalder i løpet av året.) Du vil fortsatt få kreditt for disse inntektene, og SSA vil omregne din fordel når du oppnår full pensjonsalder.
En ektefelle i dårlig helse kan ønske å starte fordelene tidlig mens den sunnere forsinker innlevering.
Hvis du er berettiget til ytelser på andres rekord. Hvis du er halvparten av en twosome - selv en skilt twosome - må effekten av alle problemene ovenfor vurderes for begge parter, og hvis du bor sammen, på deg som et par. For eksempel kan en ektefelle i dårlig helse ønsker å starte fordeler tidlig, mens den sunnere forsinker innlevering. Eller hvis du er den høyeste tjeneren, vil du kanskje forsinke for å få en sterkere fordel når du fortsatt lever, og hvis du dør først, en høyere overlevelsesbeskyttelse for din ektefelle.
Hvis du vil investere penger. Ingen steder sier du at du må bruke pengene du får fra personvern. Du kan investere det i aksjer, obligasjoner, fast eiendom eller hva som helst. (Vi legger ut noen av alternativene dine i "Hvordan investere penger.")
En investeringsrelatert ting du ikke kan gjøre med penger på sosial sikkerhet, teller det som "tjent inntekt" for å kvalifisere for en IRA. Du kan imidlertid fortsatt investere via en vanlig skattepliktig konto. Bare husk at på kort sikt kan enkelte investeringer være svært volatile og ikke passende for kontanter du vet at du trenger på kort sikt (de neste fem årene eller så). Vei det mot den garanterte avkastningen du vil få på pengene dine, ved å vente på å arkivere og samle mer forsinket pensjonskreditter.
Tenk det gjennom og få en annen mening
Å avgjøre når du skal vende på sosial sikkerhet fordeler bryteren er ikke en beslutning om å gjøre lett. Når du begynner å ta fordeler, gir beløpet du mottar, grunnlaget for hvor mye du får for resten av livet ditt. Også, årlige levetidsjusteringer (COLA) vil være basert på dette beløpet.
For kontekst var den gjennomsnittlige månedlige trygdpenger utbetalt i 2017 litt over $ 1400. For dagens eldre, som representerer en stor inntektsårer - omtrent en tredjedel av pengene de må leve av, ifølge SSA-data.
" MER: Kan du klare deg på den gjennomsnittlige pensjonsinntekt?
Du får en overgang i livet ditt: Hvis du begynner å motta sosiale ytelser, kan du bestemme at du kan holde ut lenger for å få en høyere utbetaling, det er et 12-måneders vindu for å forandre deg og tilbakebetale pengene du allerede har mottatt.
Ikke sikker på hvor du står i dag? SSA Retirement Estimator gir et belønningsbelønningsbeløp basert på din faktiske inntektsfortegnelse for personvern. Hvis du finner ut at du har flere spørsmål om sosiale sikkerhetsproblemer, kan en sertifisert finansiell planlegger hjelpe deg med å gjennomgå ulike scenarier med hensyn til inntektsstrømmer som er tilgjengelige for deg, løpende investeringsavkastning, skatt og andre deler av pensjonsplanlegging.
" MER: Hvordan velge en finansiell rådgiver
Å bestemme når du skal ta Sosial sikkerhet er en avgjørelse som vil påvirke resten av livet ditt. Å ansette en pro til å snakke deg gjennom alternativene kan være en verdig investering.
