Livsforsikring oppstår, er ikke skattepliktig, mesteparten av tiden

Livsforsikring kan gi dine kjære økonomiske sikkerhet dersom du dør. I de fleste tilfeller er livsforsikringsprovenuene ikke skattepliktig, så dine mottakerne skal få hele beløpet tilgjengelig under retningslinjene dine.

Det er visse omstendigheter der livsforsikringspenger kan være skattepliktig, men generelt gjelder de bare for permanente livsforsikringer, for eksempel hele livet, eller til personer med svært store eiendommer.

Når livsforsikring ikke er skattepliktig

En av de store salgsargumentene for livsforsikring er at inntektene sjelden er skattepliktig, inkludert i disse situasjonene:

• Utbetalinger til mottakerne: Den viktigste grunnen til å kjøpe livsforsikring er å gi en utbetaling til dine mottakere etter døden. Mottakerne må ikke betale skatt på det de mottar, med mindre provenyet blir en del av eiendommen din og eiendommen din er stor nok til å være skattepliktig (mer på det nedenfor).
• Utbetalinger til ektefeller: Selv når en eiendom er stor nok til å bli skattlagt, er utbetalinger til ektefeller ekskludert fra eiendomsskatt.
• Kontantverdier gevinster: I tillegg til å gi en utbetaling dersom du dør, oppretter permanente livsforsikringer kontantverdien over tid. Gevinstene på kontanteverdien er ikke skattepliktige.
• Overgivelsesutbetalinger: Hvis du bestemmer deg for at du ikke lenger vil ha din permanente livsforsikring, kan du, Äúsurrender, få det og få et klumpsum. Du vunnet skyldes skatter så lenge overgivelsesutbetalingen er mindre enn det du betalte inn.
• utbytte: Gensidige forsikringsselskaper, som eies av forsikringstakere, kan gi tilbake penger til forsikringstakere hvert år i form av utbytte. Disse utbyttene er ikke skattepliktig så lenge beløpet er ikke mer enn du har betalt i premier.

» SAMMENLIGN:Livsforsikring sitater

Når livsforsikring er skattepliktig

• Interesse på utbetalinger: I stedet for å ta en utbetaling som engangsbeløp, kan mottakerne velge å ta pengene i rater over tid. I så fall vil forsikringsselskapet også betale rente på balansen, og at renter er gjenstand for inntektsskatt.
• Fortjeneste fra å overgi en kontantverdipolitikk: Hvis du overgir en livsforsikring, kan det ha bygd opp mer verdi enn du har betalt, takket være avkastningen på investeringen. I så fall skylder du inntektsskatt på beløpet på utbetalingen som overstiger det du betalte inn.
• Ubetalte lån mot din policy: Hvis du har en permanent livsforsikring, kan du låne mot kontantverdien du har bygget opp. Men du må betale pengene tilbake, med interesse. Hvis et lån fortsatt er utestående, og du overgi policyen eller politikken bortfaller, skylder du skatt på eventuelle lånebalanser som overstiger det du betalte inn i politikken.
• Eiendomsskatt på livsforsikringsutbetalinger: Selv om utbetalinger til mottakerne ikke er gjenstand for inntektsskatt, kan de betraktes som en del av eiendommen din. Hvis eiendommen din er stor nok til å bli skattlagt, gjelder det også for livsforsikringsutbetalingen. Eiendomsskatten gjelder for eiendommer verdt mer enn 11 millioner dollar i 2018. En felles taktikk for å unngå denne skatten er å overføre politikken til en uigenkallelig tillit. Det holder forsikringsprovenuet fra å bli en del av eiendommen din. Merk at hvis en politikk overføres mindre enn tre år før dødsfallet, vil det fortsatt være underlagt eiendomsskatten.
• Fortjeneste fra livsforsikringsoppgjør: I et livsforsikringsoppgjør selger du retningslinjene dine til noen andre, med kjøperen som overtar premieinnbetalinger og får utbetalingen når du dør. I dette tilfellet kan provenuet du får fra salget bli skattepliktig. Skattebehandling avhenger av forsikringstypen, om den har noen kontantverdi, hvor mye du har betalt inn og hvor mye du har mottatt i salget.

Bruk livsforsikring for å unngå skatt

Det faktum at livsforsikring utbytte, kontant verdi akkumulering og utbetalinger generelt ikke er gjenstand for inntektsskatt gjør permanente livsforsikringer attraktive for velstående mennesker som ønsker å unngå å betale uncle Sam. Evnen til å unngå eiendomsskatt ved å kombinere livsforsikring med uigenkallelig tillit er en annen fordel. Noen velstående mennesker bruker en livsforsikring i en tillit til å gi midler som deres arvinger kan bruke til å betale eiendomsskatt på andre eiendeler, for eksempel eiendom eller virksomhet.

Permanente livsforsikringer kan være spesielt attraktive for velstående mennesker som ønsker å unngå å betale onkel Sam.

Hvis dette høres attraktivt for deg, ta kontakt med en finansiell rådgiver. En rådgiver kan hjelpe deg med å gjøre alt riktig, med politikken som gir de skattefordelene du ønsker og beskytter dine kjære etter dine ønsker.

Hvis du leter etter grunnleggende livsdekning, som er best for de fleste, tilbyr vårt nettsted livsforsikringsrenteverktøy en enkel måte å sammenligne termen livsforsikring sitater.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Sammenligne livsforsikring sitater

• Vil du dykke dypere?

  Søk vår liste over forsikringsrelaterte verktøy og kalkulatorer

• Vil du utforske relaterte?

  Sjekk ut vårt bibliotek av livsforsikringsselskaper vurderinger