Når livsforsikring for seniorer gjør mening

Folk som kjøper livsforsikring ser generelt ut til å dekke årene når deres familier er avhengige av dem for økonomisk støtte. Det betyr ofte at du handler for livsforsikring når du gifter deg eller har barn, milepæler som vanligvis forekommer i 20s, 30s og 40s.

Men noen ganger gir visse livsforsikringer mening for eldre på 60-tallet, 70-tallet og enda eldre, vanligvis når de har yngre avhengige.

For de fleste er begrepet livet det beste alternativet. Du velger begrepet lengde og politikken betaler en dødsavgift til mottaker dersom du dør i løpet av løpetidet. For eksempel, ville du kjøpe termen livet til å dekke inntektsbytte i arbeidstiden eller i årene som spenner over boliglånsbetalinger.

Noen mennesker er rett og slett for gamle til å få sikt livsforsikring sitater, men aldersgrensen for senior livsforsikring kan være høyere enn du tror.

Alderavbrudd varierer etter selskap, lengde og politikk, men felles cutoffs er:

• Alder 80 for en 10-årig periode
• Alder 75 for en 15-årig periode
• Alder 70 for en 20-årig periode
• Alder 55 for en 25-årig periode
• Alder 55 for en 30-årig periode

En typisk aldersavbrudd for permanent livsforsikring, en dyrere forsikringsform som dekker deg for resten av livet ditt, er 75 eller 80. Noen selskaper tilbyr "Endelig utgift" forsikring til forbruker så gammel som 85, men fordelen er generelt begrenset til $ 40.000 eller mindre og kan ikke betale seg i det hele tatt dersom forsikrede dør i de to første årene.

Søke etter livsforsikring i eldre alder

Livsforsikring blir selvsagt dyrere etter hvert som du blir eldre, fordi aktuarmessige tabeller viser at du er mer sannsynlig å dø.

¬ª SAMMENLIGN: Vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy

Og selv om du ikke er for gammel til å kjøpe livsforsikring, en gang du er over 50 år, vil du sikkert finne flere kjeftetter å løpe i løpet av søknadsprosessen. Du kan bli pålagt å gjøre flere medisinske tester, for eksempel, spesielt hvis du søker om et høyt beløp.

Her er noen eksempler:

MetLife-retningslinjer for $ 250.000 til $ 2.500.000: Opptil 50 år, krever MetLife en paramedisk eksamen med blod- og urintester. I alderen 51 og over legger MetLife et krav til en elektrokardiogramtest.

New York Life-retningslinjer for $ 250,001 til $ 500,000: I alderen 40 til 59 krever New York Life en paramedisk eksamen med blod- og urintester. I alderen 60 til 69 legger de til en elektrokardiogramtest. Og i alder 70 og eldre, krever de også en kognitiv og fysisk funksjonstest.

Forsikringspolitikk for $ 250.000 til $ 499.999: Søkere i alderen 41-50 vil trenge en paramedisk eksamen med blod og urintester. Aldri 51 og høyere vil også trenge et elektrokardiogram. Og når du går 71 år, vil Prudential også ha en kognitiv test og vil sjekke reseptbelagte legemiddeldatabaser for legemidler du tar.

Term livsforsikringspriser i eldre alder

Procrastinating på et kjøp av sikt livsforsikring kan være kostbart. Vi så på laveste gjennomsnittskurs for kjøpere av ulike aldre.

• Hvis du er 40 år og venter et tiår å kjøpe, blir prisene enklere.
• Venter på å kjøpe før etter 60 år er spesielt kostbar. Mellom alderen 60 og 70, kan prisene tredobles for menn, og er nær tredobling for kvinner.

Laveste gjennomsnittlige årlige priser for en $ 500.000, 10-årig livsforsikring for sunne, ikke-røykende personer
	Alder 40	Alder 50	Alder 60	Alder 70
menn	$242	$547	$1,476	$4,523
kvinner	$211	$449	$986	$2,807
Metodologi: Investmentmatome var i gjennomsnitt de laveste tre satsene som ble funnet for hver alder. Priser er fra juli 2015. Dine egne priser vil gjenspeile alder, kjønn, helse og andre risikofaktorer.

Livsforsikringsrenter varierer mye fra forsikringsselskap, så uansett alder, bør du få sitater fra flere forsikringsselskaper for samme beløp og type dekning. Vårt livsforsikringssammenligningsverktøy kan hjelpe deg med å komme i gang.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Bilde via iStock.