Kick Voksen Kids From the Nest, Speed ​​Din Retirement

Unge voksne skal bevege seg, men i mange tilfeller går de bare inn igjen. Og det truer foreldrenes pensjon - både økonomisk og psykisk.

Arbeidsmarkedet for unge voksne har forbedret seg jevnt siden 2010, men antall tusenårige som bor hos foreldrene har fortsatt å klatre. Fra begynnelsen av 2015 bodde 26 prosent av tusenårene (definert som de i alderen 18 til 34 år) med foreldrene deres, ifølge Pew Research Center.

For spesielt 25-åringer er trenden enda mer uttalt. En Federal Reserve Bank of New York-rapporten i september 2015 viste at 30% til 50% av 25-åringer bodde sammen med foreldrene sine i 2013, avhengig av staten. Alle 48 sammenhengende stater så en økning i denne "co-residence" mellom 2003 og 2013, med en gjennomsnittlig økning på 13,8 prosentpoeng. Den nordøstlige og vestlige kysten hadde de største økene. (Alaska hadde en liten nedgang.)

For foreldre kan den økonomiske byrden ved å la et voksent barn flytte tilbake, bety at man forsinker pensjonen. Tenk på dette: 52% av boomer husholdninger som har barn, men ikke støtter dem, blir pensjonert, ifølge en mars 2015 studie av Hearts & Wallets, et investerings- og pensjonsforskningsfirma. Blant boomere som støtter voksne barn, er bare 21% fullt pensjonert.

[Livsforsikring sitater er tilgjengelig gjennom vårt nettsted livsforsikring sammenligning verktøy.]

Boomers som støtter voksne barn er også 25% mer sannsynlige (38%) enn andre boomers for å si at de har moderat til høy økonomisk angst, ifølge Hearts & Wallets-undersøkelsen.

Hvordan kan du unngå å være en av disse stressede foreldrene som ikke har råd til å gå på pensjon? To ord, sier sertifisert finansiell planlegger Jeff Rose: "Tøff kjærlighet."

Rose, grunnlegger av Alliance Wealth Management i Carbondale, Illinois, advarer mot å la voksne barn flytte tilbake i det hele tatt. Han bemerker at det kan være unntak - et voksent barn går gjennom en dårlig skilsmisse, for eksempel. Men generelt, "Hvis det er fordi de ikke kan beholde en jobb, vet de ikke hvordan de skal håndtere sine egne penger, og de vet at mamma og pappa vil hjelpe dem, absolutt ikke," sier Rose.

"De må kunne gå gjennom den harde tiden for å bygge karakter," sier han.

Pamela Plick, en sertifisert finansiell planlegger og avgiftsbasert investeringsrådgiver i Palm Desert, California, tar en lignende tilnærming. "Jeg minner kundene om at den beste gaven de kan gi sine barn, er å være økonomisk uavhengig og ikke være en byrde for dem i sine eldre år," sier hun. Til det formål vil hun hjelpe kundene med å lage en økonomisk plan for sine voksne barn, slik at barna kan komme seg ut igjen.

Knusende studentgjeld ser også ut til å motvirke mulighetene til et bedre arbeidsmarked. Forskere ved Federal Reserve Bank of New York sporet studentgjeld i en alder av 25 med økt samboer med foreldrene i samme alder. De fant ut at de to trendene sammenfalt, noe som tyder på at studentgjelden er en primær driver som setter barna tilbake i mamma og pappas ekstra soverom.

Gjøre sin exit plan

Hvis du ikke kan levere den tøffe kjærligheten, skriver du minst en kontrakt, sier Rose. Fortell de unge voksne at de må betale leie, og legg det på papir, sier han. "Ikke tilfeldig håndtrykk - eller klem - og hold dem ansvarlige," sier han. Hvis ditt voksen barn ikke er villig til å signere avtalen, skal han eller hun ikke flytte inn igjen, sier Rose.

Plick anbefaler også å sette en tidslinje for at barnet skal bli selvforsynt.

Hvis dine voksne barn allerede tømmer din økonomiske vel, har Plick dette rådet:

• Ikke dra penger ut av pensjonskontoene dine for å hjelpe barn.
• Hjelp det voksne barnet å sette opp et budsjett.
• Arbeid med en finansiell planlegger for å finne ut hvor mye støtte, om noen, du kan gi til det voksne barnet.

Plick advarer også mot å kjøpe livsforsikring for å gi penger til et voksen barn hvis du dør. (Spesielle behov for voksne barn, selvfølgelig, krever slik planlegging.)

Rose tilslutter seg og observerer: "De vil sannsynligvis blåse pengene når de får det. Hvis de ikke er økonomisk ansvarlige nok til å leve selvstendig, er de ikke økonomisk ansvarlige nok til å takle mottak av livsforsikring.

Plick peker på en smart utgift, men: Betal for barnet å jobbe med en finansiell planlegger eller rådgiver for å lage en langsiktig plan, spesielt hvis gjeld er involvert.

Hvis du ikke kan lukke døren på barna for å beskytte din egen pensjon, gjør det til det beste i ditt land. New York Fed-rapporten bemerket at unge som bor hjemme, forsinker store kjøp og generell deltakelse i økonomisk liv. Deres tröghet er en faktor bak treg økonomisk vekst.

Amy Danise er redaktør på Investmentmatome, et privat finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Denne artikkelen vises også på USAToday.com.

Bilde via iStock.