Vanguard vs Fidelity: Hva er best for deg?

Hvis du er på jakt etter en ny meglerkonto, kan de to største navnene i feltet - Vanguard og Fidelity - først komme til tankene.

Du kan være nysgjerrig, som vi var, om hvordan disse to stakk opp side ved side. Vi har satt Vanguard og Fidelity i et head-to-head kamp for å hjelpe deg med å bestemme hvem som skal vinne pengene dine.

• 

  Investmentmatome editor gjennomgang

• Trade Commission $ 2 til $ 20 per handel, avhengig av Vanguard fond investering
• Konto Minimum $ 0
• Kampanjer Ingen
• Kom i gang

• 

  Investmentmatome editor gjennomgang

• Trade Commission $ 4,95 per handel
• Konto Minimum $ 0
• Fremme 300 provisjonsfrie handler med innskudd på $ 50.000 eller mer
• Kom i gang

Det er en ting å få klart rett på forhånd. Både Vanguard og Fidelity er pensjonskasser - deres meglerfond strekker seg mange 401 (k) s, og Fidelity er den ledende 401 (k) rekordmesteren. Begge er også plukker for våre beste meglere for IRA. Men Fidelity henvender seg også til aktive handelsfolk, med lave provisjoner og kvalitetshandelsplattformer.

Vanguard, ikke så mye. Selskapet tilbyr ikke en handelsplattform, og i noen tilfeller er investorer som ofte handler, belastet mer, en sjelden prisstruktur i online meglervirksomheten. Så noen mennesker kan kanskje slutte denne sammenlikningen her: Er du en aktiv aktør eller opsjonshandler? Fidelity er ditt svar.

" MER: Se vår rundup av beste meglere

Spenningen mellom disse to starter for de investorene som ønsker å sammenligne fond, gebyrer, kontobindinger og investeringstilbud.

Vanguard vs Fidelity et øyeblikk

	fortropp	gjengivelse
Alt i alt
Aksjehandelskostnader	Variert av eiendeler investert i Vanguard-fond og ETF: • Mindre enn $ 50 000: $ 7 per handel for første 25 bransjer hvert år, $ 20 deretter. • $ 50.000 til $ 499.999: $7. • $ 500.000 til $ 999.999: $2. • $ 1 million til $ 4,999,999: Første 25 bransjer hvert år er gratis, $ 2 deretter. • $ 5 millioner og oppe: Første 100 handler hvert år er gratis, $ 2 deretter.	$4.95
Option trades	Variert av eiendeler investert i Vanguard-fond og ETF: • Mindre enn $ 500 000: $ 7 + $ 1 per kontrakt. • $ 500.000 og oppe: $ 2 + $ 1 per kontrakt.	$ 4,95 + 65 cent per kontrakt
Konto minimum	$ 0. Imidlertid begynner fondets minimum på $ 1000.	$ 0. Men mange fond minimums begynner på $ 2500.
Konto avgifter (årlig, overføring, lukking, inaktivitet)	$ 20 årsregnskap serviceavgift for alle meglerkontoer og IRAer. Frafall ved å registrere deg for e-levering og for kunder med minst $ 10.000 i Vanguard-midler.	Ingen årlig eller inaktivitet gebyr $ 50 konto lukkegebyr
Handelsplattform	Ikke rangert. Vanguard tilbyr ikke en handelsplattform utenfor nettsiden sin.	Online trading plattform; Active Trader Pro for skrivebord og nettleser er tilgjengelig for kunder som handler minst 36 ganger i en rullende 12-måneders periode.
Mobilapp	Ingen trading app; standard mobilapp for å vise kontoer, investeringsavkastning og forskningsfond	Avanserte funksjoner etterligner en stasjonær handelsplattform
Fondsmidler	2.800 ikke-transaksjonsavgift fond	Mer enn 3700 ikke-transaksjonsavgift fond
Kommisjonen-fri ETFer	1800 provisjonsfrie ETFer	91 provisjonsfrie ETFer
Forskning og data	Gjennomsnittlig kvalitet, men gratis	Omfattende og gratis
Varige verdipapirer	aksjer obligasjoner Fondsmidler ETF alternativer	aksjer obligasjoner Fondsmidler ETF alternativer Forex
Kundestøttealternativer	Telefonsupport mandag-fredag ​​08:00 til 10:00 østlig E-poststøtte	Telefonstøtte 24/7 Live chat og e-postsupport Mer enn 180 lokale grener
Forfremmelse	Ingen	Fond en konto med $ 50.000 og få 300 provisjonsfrie handler, samt tilgang til Active Trader Pro-plattformen.

Gebyrer og provisjoner

Fidelitys provisjon er en fast sats på $ 4,95 per handel, som er en av de laveste blant online meglere. Noen meglere som E-Trade tilbyr volumrabatter, men i dette tilfellet bringer bare gebyret ned til hva Fidelity allerede tilbyr som standard, $ 4,95. Ally Invest reduserer provisjonen til $ 3,95.

Vanguard konkurrerer ikke virkelig på provisjoner med mindre du også har en stor mengde eiendeler investert i Vanguard-fond eller ETF. De som investerer minst $ 500 000 belastes kun $ 2 per handel; de som krysser $ 1 million terskelen, får en rekke handler gratis hvert år. Investerere med investeringer i Vanguard-fond på mellom $ 50 000 og $ 500 000 betaler $ 7 en handel, og de med investeringer på under $ 50 000 betaler $ 7 for de 25 første handlingene per år, deretter $ 20 for hver handel deretter.

Så hvis du planlegger å handle ofte sammen med Vanguard-fond eller ETF-investeringer på over $ 500.000 og Ikke bry deg om mangelen på en handelsplattform, Vanguard kan spare deg betydelig på handelskostnader. Hvis du ikke oppfyller disse kriteriene, er Fidelity sannsynligvis av bedre verdi.

Det er også sant når du ser på avgifter. Fidelity tar ikke opp en årlig konto eller inaktivitetsavgift, men Vanguard belaster en $ 20 årsavgift til meglerkontoer og IRAer. Mekler frafalder det gebyret hvis du registrerer deg for e-levering av utsagn eller holder minst $ 10.000 i Vanguard-midler.

Vinner: Fidelity for de fleste investorer, Vanguard for uformelle handelsmenn som også investerer minst $ 500.000 i Vanguard-fond eller ETF.

Investeringsvalg

Hvis vi strenger spiller et tallspill, vinner Fidelity for fondskasser uten transaksjonsavgift, men Vanguard tar kronen for provisjonsfrie børshandlede midler. Fidelity tilbyr 91 provisjonsfrie ETFer og mer enn 3700 ikke-transaksjonsavgift fond, mens Vanguard har 1800 provisjonsfrie ETFer og 2.800 ikke-transaksjonsavgift fond. Begge meglerne er blant våre toppvalg for fondforetak.

Men Vanguard er kjent for sine indeksmidler og tilbyr noen av de laveste utgiftene i et fondsselskap. Selskapet har en unik struktur; Det eies faktisk av sine midler, som da eies av investorer i disse midlene. Det gjør at selskapets overskudd kan redusere fondskostnadene.

Det har vært et rush av andre meglere for å konkurrere med Vanguards lave kostnader i det siste, og det har medført kostnadene nede i hele bransjen. Det betyr at det ikke lenger er gitt at Vanguards midler vil bære det laveste utgiftsforholdet; i mange tilfeller konkurrerer Fidelity eller kommer inn enda lavere. Begge meglerne tilbyr også premium aksjeklasser med en minimumsinvestering på $ 10 000 som bærer reduserte kostnader.

Det er også verdt å merke seg at Fidelity har et minimum på $ 0. De fleste Fidelity-fondene har en minimumsinvestering på $ 2500, selv om megleren avstår fra det med automatiske investeringer på minst $ 200 i måneden eller $ 600 per kvartal. Vanguard har et minimum på $ 0, og minimumsfinansieringen starter på $ 1000, men mange treffer $ 3000. Megleren avstår ikke fra det minste med gjentatte investeringer, men tilbyr lavere verdier for enkelte kontoer, for eksempel utdanningsparagrafikk.

Vinner: Vi kan ikke bryte denne slipsen. Hvis du har en preferanse for et selskaps midler, vil vi foreslå å gå rett til kilden. Ellers vil vi anbefale å bruke hver meglers fondskriver til å sammenligne utgiftene på midlene du planlegger å bruke til å bygge opp porteføljen din.

Online rådgivere og pedagogiske tilbud

Som det er all rasende nå, har både Vanguard og Fidelity robo-rådgivende tilbud. Vi gir Vanguard poeng for å være en tidlig adopter; Vanguard Personal Advisor Services er en bransjeleder med over 50 milliarder dollar i forvaltningskapasitet.

Den elektroniske rådgiveren bygger porteføljer på klient-til-klient-basis, men bruker selvsagt mest Vanguard-midler - og gir investorer tilgang til et team av finansielle rådgivere. Vanguard Personal Advisor Services krever et minimumsbeløp på $ 50 000 og belaster 0,30% som et årlig administrasjonsgebyr på toppen av investeringskostnadene. Kunder med $ 500 000 eller mer blir tildelt en dedikert finansiell rådgiver.

Fidelity gikk opp med Fidelity Go i 2016. Den rådgiveren bruker porteføljer forvaltet av et team av investeringsrådgivere, selv om klienter ikke har tilgang til disse rådgiverne for veiledning. Fidelity Go krever ingen kontokompensasjon og belaster en all-in avgift på 0,35%, inkludert investeringskostnader. Porteføljer består hovedsakelig av Fidelity Flex-midler.

Vinner: Vi vil gi Fidelity kanten for avgifter og minimum, men Vanguard kanten for service, fordi rådgiveren virkelig tilpasser seg kundens individuelle behov. Begge meglerne har omfattende biblioteker med pensjonsplanlegging innhold og verktøy.

»Leter du etter hjelp med å administrere dine investeringer? Sjekk ut våre toppvalg for beste robo-rådgivere.

Hvilken er riktig for deg?

Vi spoiled overraskelsen tidlig, men det er verdt å gjenta: Fidelity vinner med fordel for aktive handelsfolk. For de som søker pensjonskontoer, verdipapirfond og økonomisk planlegging, er det et nærmere løp.

Vi foreslår å sammenligne utgifter og minimum investeringskrav på de spesifikke midlene du planlegger å bruke i porteføljen din. Hvis du er ute etter et online rådgiverforhold, er Vanguard Personal Advisor-tjenester verdig av pengene dine, hvis du har nok til å møte minimumskravene på $ 50 000.

Og hvis du vil ha mer informasjon om hva du skal se etter i en meglerkonto - og hvordan du åpner en - har vi en full guide.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.